Obținerea unui împrumut fără părinți
Investiția în viitor este costisitoare. Fie că este vorba de o educație, o casă sau o mașină, uneori un împrumut este singura opțiune pentru a obține un produs cu bilet mare. Ca tânăr, poate părea aproape imposibil să cosign împrumut.
Chei de luat masa
- Pentru tineri, poate fi dificil să obțineți aprobarea pentru un împrumut fără co-semnătura unui părinte, dar nu este imposibil.
- Obiectivul unei bănci este de a câștiga bani pe plățile dobânzii unui împrumut și de a determina dacă solicitanții de împrumut vor putea sau nu să își ramburseze datoriile.
- Băncile judecă un solicitant de împrumut pe mai multe elemente cheie, cum ar fi ceea ce planifică solicitantul să facă cu banii, istoricul creditului, activele și veniturile lor.
- Pregătindu-vă în avans pentru a răspunde întrebărilor și preocupărilor unei bănci, vă veți pune într-o poziție mai bună pentru a obține un împrumut cu condiții favorabile.
Procesul de împrumut
Când vă gândiți cum să obțineți un împrumut, este important să priviți situația din perspectiva băncii. Pentru bancă, împrumuturile reprezintă o sursă majoră de venituri. Banca îți taie un cec pentru o anumită sumă de bani ( principal ) și îi dai băncii aceeași sumă de bani înapoi, precum și dobânzile. Plățile dobânzilor sunt esența vieții majorității băncilor.
Împrumuturile nu sunt transferuri, iar băncile nu se ocupă de caritate. Principala preocupare a unei bănci este de a stabili dacă veți putea sau nu să vă rambursați datoria. Băncile judecă potențialii împrumutați pe baza mai multor lucruri cheie. Printre ei:
- Cine: cine ești? Ce aveți de oferit băncii?
- Ce: Pentru ce sunt banii? O bancă este mult mai probabil să împrumute bani cuiva care dorește să construiască o adăugare de locuințe (și să adauge valoare proprietății) decât cineva care intenționează să cheltuiască banii pe bunuri discreționare sau de unică folosință.
- Unde: de unde încercați să obțineți împrumutul dvs. poate fi un factor important dacă îl obțineți sau nu. Criteriile de împrumut pot varia între o bancă și o instituție financiară online, precum și între diferite regiuni geografice.
- Când: Termenii împrumutului – atât rata dobânzii, cât și durata împrumutului – determină când banca poate începe să înregistreze un profit și, de asemenea, cât profit va obține.
- Cum: Banca poate fi sigură că veți putea plăti împrumutul pe baza termenilor? Cum puteți garanta rambursarea sau cel puțin acoperirea riscului băncii într-un fel?
Cine esti
Cine sunteți este de fapt un element important al faptului dacă banca vă va vedea ca un împrumutat viabil. Credeți sau nu, sunteți judecați din momentul în care intrați în ușa respectivă pe baza unuia dintre puținele instrumente pe care le are creditorul – aspectul dvs. Îmbracă-te așadar: dacă vrei să fii tratat ca o persoană profesionistă sau responsabilă, îmbracă-te ca una.
Corect sau greșit, creditorul își va folosi prejudecățile și preconcepțiile pentru a stabili dacă sunteți un risc financiar bun pentru instituție. De asemenea, nu vă mirați dacă banca vă face o verificare de fond. Cu siguranță vă vor verifica istoricul de credit.
Ce intenționați să faceți cu banii
Întrucât sunt banii băncii, este și afacerea băncii cu privire la ceea ce intenționați să faceți cu ei. Dacă aveți nevoie de un împrumut bancar pentru a vă finanța obiceiul de a juca jocuri de noroc, este posibil să nu primiți prea multe în finanțare. Cu toate acestea, dacă încercați să cumpărați sau să îmbunătățiți un activ – cum ar fi o mașină, o casă sau afacerea dvs. – băncile văd de obicei acest lucru ca un punct în favoarea dvs.
Unde plănuiești să te împrumuți
Există alternative la obținerea unui împrumut de la o bancă tradițională. Împrumutul online devine rapid o opțiune populară din cauza concurenței mai mari și a aprobării mai rapide a împrumuturilor. Cu creditorii online, conștientizarea fraudelor și reputația devin preocupări majore. Asigurați-vă întotdeauna că aveți de-a face doar cu companii de renume și nu oferiți cu ușurință informații private companiilor care nu sunt sigure sau iresponsabile.
Unde vă aflați în lume poate avea, de asemenea, un impact asupra aprobării împrumutului. Aceasta este o chestiune de lipsă. Dacă încercați să obțineți un împrumut într-o zonă depresivă din punct de vedere economic, băncile trebuie să fie mult mai selective cu privire la cine împrumută bani decât într-o zonă cu o creștere economică vastă. Luând în considerare acest lucru, puteți obține o imagine mult mai realistă asupra perspectivelor dvs.
Când plătești
Când vine vorba de a decide ce împrumut să accepte (sau, în cazul băncii, ce să ofere), condițiile împrumutului sunt cei mai mari factori. Unele dintre elementele care pot varia sunt rata dobânzii, durata împrumutului și tipul de împrumut. Dobânda este prima pe care o plătiți băncii pentru utilizarea banilor lor, deci ratele dobânzilor mai mici sunt mai bune pentru debitorii lor. Durata este perioada de timp pe care o veți plăti împrumutul, așa că, din nou, un număr mai mic este mai bun: aceasta va însemna o cheltuială generală mai mică a dobânzii.
Tipul de împrumut pe care îl căutați (cum ar fi un împrumut cu rată fixă sau cu rată variabilă ) este, de asemenea, semnificativ, deoarece poate fi un factor important în suma de bani pe care o plătiți în fiecare perioadă de plată.
Cum decid băncile
Banca nu vă va oferi un cent dacă nu aveți mijloacele necesare pentru a le rambursa mai târziu (sau dacă nu aveți suficiente active pentru a vă sprijini împrumutul). De aceea, se uită la câteva lucruri cheie din domeniul financiar.
Colateral
Ce active majore aveți pe care banca le poate confiscă în cazul în care vă retrageți împrumutul? Garanția tipică include casa sau mașina dvs.
Credit
Creditul dvs. intră absolut în joc atunci când solicitați un împrumut. Dacă aveți un credit slab, obținerea unui împrumut va fi dificilă, cu excepția cazului în care sunteți dispus să acceptați condiții de împrumut mai puțin atractive (cum ar fi rate mai mari ale dobânzii și limite reduse).
Sursa de venit
Creditorul dvs. va dori să se asigure că vă puteți permite să efectuați plăți la împrumutul dvs. Venitul mai mare se traduce prin faptul că împrumutătorii sunt mai confortabili în a vă permite să împrumutați bani.
Dacă nu vi se pare un candidat perfect pentru împrumut, este probabil să vă blocați cu rate mai mari ale dobânzii și cu mai puține alternative de împrumut. Și dacă aveți puține active, un credit nepotrivit și / sau abia dacă vă îndepărtați, este probabil ca împrumutătorii să nu vă mai sune.
Linia de fund
Să recunoaștem, motivul pentru care tinerii au de obicei nevoie de un cosigner pentru un împrumut este că un cosigner are de obicei cele cinci lucruri pe care le caută băncile. Cel mai bun mod de a-i face pe împrumutători să se lupte pentru dvs. este să vă asigurați că abordați fiecare dintre aceste articole într-un mod pozitiv.
- Cine: Îmbracă piesa atunci când mergi să aplici împrumutul. Prezentați-vă profesional și asigurați-vă că nu aveți nicio informație nedezvăluită în fundalul dvs. care ar putea afecta percepția creditorului despre dvs.
- Ce: Împrumutătorii nu dau doar bani. Asigurați-vă că nevoia dvs. este legitimă și justificabilă financiar.
- Unde: căutați în băncile online care vă interesează pentru a vă asigura că sunt de încredere și încercați să evitați căutarea de finanțare în domeniile în care banii băncii sunt puțini.
- Când: alegeți doar condiții de împrumut cu care puteți trăi și înțelegeți cu ce veți ajunge să plătiți pe durata de viață a împrumutului.
- Cum: Gândiți-vă ce active aveți care pot fi utilizate ca garanție, acumulați un credit bun înainte de a merge la un împrumutat și asigurați-vă că aveți un plan viabil pentru rambursarea împrumutului.
Când știți ce caută împrumutătorii, este posibil să fiți în măsură să vă potriviți abordarea cu aceste puncte cheie. Dacă nu aveți timp să construiți un istoric de credit solid și nu aveți garanții pentru a vă oferi, cea mai bună soluție poate fi obținerea semnăturii părinților dvs. pentru a evita o rată a dobânzii mai mare sau o respingere totală.