Spălare de bani
Ce este spălarea banilor?
Spălarea banilor este procesul ilegal de obținere a unor sume mari de bani generate de o activitate infracțională, precum traficul de droguri sau finanțarea terorismului, par să provină dintr-o sursă legitimă. Banii din activitatea infracțională sunt considerați murdari, iar procesul îi „spală” pentru a arăta curat.
Spălarea banilor este o infracțiune financiară gravă, care este folosită atât de infractorii de la guler alb, cât și de la nivelul străzii. Majoritatea companiilor financiare auîn vigoare politici de combatere a spălării banilor (AML) pentru a detecta și preveni această activitate.
Chei de luat masa
- Spălarea banilor este procesul ilegal de a face ca banii „murdari” să pară legitimi în loc să fie răniți.
- Infractorii folosesc o mare varietate de tehnici de spălare a banilor pentru ca fondurile obținute ilegal să pară curate.
- Serviciile bancare online și criptomonedele au facilitat transferul și retragerea de bani a criminalilor fără detectare.
- Prevenirea spălării banilor a devenit un efort internațional și include acum finanțarea terorismului printre obiectivele sale.
Cum funcționează spălarea banilor
Spălarea banilor este esențială pentru organizațiile criminale care doresc să utilizeze în mod eficient banii obținuți ilegal. Tratarea unor cantități mari de numerar ilegal este ineficientă și periculoasă. Infractorii au nevoie de o modalitate de a depune banii în instituții financiare legitime, dar pot face acest lucru numai dacă par să provină din surse legitime.
Băncile trebuie să raporteze tranzacții mari în numerar și alte activități suspecte care ar putea fi semne de spălare a banilor.
Procesul de spălare a banilor implică de obicei trei pași: plasare, stratificare și integrare.
- Plasarea plasează „banii murdari” în sistemul financiar legitim.
- Straturile ascund sursa banilor printr-o serie de tranzacții și trucuri de contabilitate.
- În ultima etapă, integrarea, banii acum spălați sunt retrași din contul legitim pentru a fi utilizați în orice scop au în vedere criminalii.
Există multe modalități de spălare a banilor, de la cele simple la cele foarte complexe. Una dintre cele mai comune tehnici este utilizarea unei afaceri legitime, bazată pe numerar, deținută de o organizație criminală. De exemplu, dacă organizația deține un restaurant, ar putea umfla încasările zilnice de numerar pentru a canaliza numerar ilegal prin restaurant și în contul bancar al restaurantului. După aceea, fondurile pot fi retrase după cum este necesar. Aceste tipuri de afaceri sunt adesea denumite „fronturi”.
Variante de spălare a banilor
Într-o formă comună de spălare a banilor, numită smurfing (cunoscută și sub denumirea de „structurare”), criminalul împarte bucăți mari de numerar în mai multe depozite mici, deseori împrăștiate în mai multe conturi diferite, pentru a evita detectarea. Spălarea banilor poate fi realizată și prin utilizarea schimburilor valutare, a transferurilor bancare și a „catârilor” – contrabandiști, care strecoară sume mari de numerar peste granițe și le depun în conturi străine, unde aplicarea spălării banilor este mai puțin strictă.
Alte metode de spălare a banilor implică investiții în mărfuri, cum ar fi pietre prețioase și aur, care pot fi mutate cu ușurință în alte jurisdicții, investind discret și vândând active valoroase, cum ar fi proprietăți imobiliare, jocuri de noroc, contrafacere; și utilizarea companiilor de tip shell (companii sau corporații inactive care există în esență numai pe hârtie).
Spălarea electronică a banilor
Internetul a dat o nouă rotație vechii crime. Creșterea instituțiilor bancare online, a serviciilor de plăți online anonime și a transferurilor peer-to-peer (P2P) cu telefoane mobile a făcut și mai dificilă detectarea transferului ilegal de bani. Mai mult, utilizarea serverelor proxy și a software-ului de anonimizare face ca cea de-a treia componentă a spălării banilor, integrarea, să fie aproape imposibil de detectat – banii pot fi transferați sau retrași, lăsând puțină sau deloc urmă de adresă IP.
Banii pot fi spălați și prin licitații și vânzări online, site-uri de jocuri de noroc și site-uri virtuale de jocuri de noroc, unde banii prost obținuți sunt transformați în monedă de jocuri, apoi înapoi în bani „curați” reali, utilizabili și de urmărit.
Cea mai nouă frontieră a spălării banilor implică criptomonede, cum ar fi Bitcoin. Deși nu sunt total anonime, acestea sunt utilizate din ce în ce mai mult în schemele de șantaj, în traficul de droguri și în alte activități infracționale, datorită anonimatului lor relativ în comparație cu forme de monedă mai convenționale.
Legile anti-spălare a banilor (AML) au întârziat să ajungă la aceste tipuri de infracțiuni cibernetice, deoarece majoritatea legilor se bazează încă pe detectarea banilor murdari pe măsură ce trece prin instituțiile bancare tradiționale.
Prevenirea spălării banilor
Guvernele din întreaga lume și-au intensificat eforturile de combatere a spălării banilor în ultimele decenii, cu reglementări care impun instituțiilor financiare să pună în aplicare sisteme de detectare și raportare a activităților suspecte. Suma de bani implicată este substanțială. Potrivit Oficiului Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate, tranzacțiile globale de spălare a banilor reprezintă aproximativ 800 miliarde dolari până la 2 trilioane de dolari anual, sau aproximativ 2% până la 5% din PIB-ul global.
În 1989, Grupul celor Șapte (G-7) a format un comitet internațional numit Financial Action Task Force (FATF) în încercarea de a combate spălarea banilor la scară internațională. La începutul anilor 2000, scopul său a fost extins la combaterea finanțării terorismului.
Statele Unite aleAmericii autrecut Secrecy Legea bancară din 1970, solicitând instituțiilor financiare să raporteze anumite tranzacții la Departamentul Trezoreriei, cum ar fi tranzacțiile înnumerar peste 10.000 $ sau deorice alte persoane pe carele consideră suspecte, pe un raport deactivitate suspectă (SAR). Informațiile băncile furnizate Departamentului Trezoreriei sunt utilizate de Rețeaua de Execuție a Criminalelor Financiare (FinCEN), care o poate împărtăși cu anchetatorii penali interni, organisme internaționale sau unități de informații financiare străine.
În timp ce aceste legi au fost utile în urmărirea activității infracționale, spălarea banilor în sine nu a fost făcută ilegală în Statele Unite până în 1986, odată cu adoptarea Legii privind controlul spălării banilor. La scurt timp după atacurile teroriste din 11 septembrie, Actul SUA privind Patriotul a extins eforturile de spălare a banilor, permițând utilizarea instrumentelor de investigație destinate prevenirii criminalității organizate și a traficului de droguri în investigațiile teroriste.
Asociația specialiștilor certificați în combaterea spălării banilor (ACAMS) oferă o denumire profesională cunoscută sub numele de specialist certificat în combaterea spălării banilor (CAMS). Persoanele care obțin certificarea CAMS pot lucra ca manageri de conformare cu brokeraj, ofițeri din Legea privind secretul bancar, manageri ai unităților de informații financiare, analiști de supraveghere și analiști de anchetă pentru infracțiuni financiare.