Clauza de necontestabilitate

Ce este o clauză de necontestabilitate?

O clauză de necontestabilitate, cunoscută și sub numele de clauză de incontestabilitate sau de necontestare, este o prevedere din testamentul unei persoane care amenință să redistribuie moștenirea dacă beneficiarii contestă testamentul. Scopul este ca o astfel de stipulare să descurajeze un copil sau moștenitorul defavorizat de a contesta un testament în instanță și de a reduce la minimum șansele acelui provocator de a câștiga dacă este introdus un caz.

Contestabilitatea apare, de asemenea, în cererile de asigurare, în cazul în care un asigurător poate refuza să recunoască o cerere de despăgubire până când a trecut o perioadă inițială de la cumpărarea poliței.

Chei de luat masa

• O clauză de necontestare inclusă într-un testament anulează în mod legal legatele acelor moștenitori care contestă validitatea sau corectitudinea dorințelor testamentului în instanță.
• Scopul unei astfel de clauze este de a împiedica moștenitorii defavorizați să pretindă distribuirea neloială a activelor în probat, deși eficacitatea necontestabilității variază în funcție de caz și de legislația statului.
• Pentru contractele de asigurare, necontestabilitatea împiedică un asigurător să respingă o creanță și se găsește cel mai adesea în polițele de asigurare de viață.

Înțelegerea Clauzelor de necontestabilitate

Clauzele de necontestabilitate în testamente sunt menite să păstreze ordinea în timpul decontării unei moșii prin pedepsirea moștenitorilor care încearcă să conteste clauze în testamente. Clauza include un limbaj juridic care precizează că orice moștenitor care își depune testamentul în instanță poate pierde orice moșteniri. Poate fi o opțiune neplăcută, cu siguranță, dar ar putea însemna cele mai mari șanse de a păstra intact un testament.

Eficacitatea acestor măsuri poate fi limitată, deoarece instanțele vor permite de obicei beneficiarilor să conteste testamentele, în ciuda prezenței unei clauze de necontestabilitate. Testamentele fac parte din procesul de succesiune și, prin urmare, sunt supuse legii statului. Unele state, la rândul lor, refuză aplicarea clauzelor de necontestabilitate. În aceste state, o instanță decide dacă partea care contestă testamentul are un caz legal. În caz contrar, aceste state solicită instanțelor să continue instrucțiunile testamentului fără redistribuții reglementate de clauze de necontestabilitate.

Alte state aplică clauze de necontestabilitate în cazurile în care instanțele consideră că concursul este legitim, pentru a nu descuraja potențialii moștenitori de la exercitarea drepturilor lor legale. Verificați legile statului dvs. înainte de a lua în considerare această opțiune. 

Alternative la clauzele de necontestabilitate

Persoanele implicate în planificarea imobiliară  și care caută o alternativă pentru a se asigura că proprietățile lor sunt distribuite așa cum doresc, ar putea privi spre utilizarea unui trust. Întocmirea unui trust poate oferi mai multă protecție și un vehicul mai simplu pentru distribuirea participațiilor unei moșii. În primul rând, activele plasate în încredere ocolesc de obicei  procesul de probat.

Pentru a asigura o protecție mai completă, o persoană ar putea împerechea un trust cu un testament de transfer, care mută pur și simplu orice active rămase în proprietate într-un trust existent. Un mandatar desemnat se va asigura de obicei că activele trustului sunt distribuite în mod corespunzător, așa cum este prevăzut în documentele de încredere.

Perioade de contestabilitate în asigurările de viață

În contextul asigurărilor de viață, contestabilitatea se referă la dreptul unei companii de asigurări de a refuza plata unei cereri din cauza inexactităților într-o cerere de asigurare. Majoritatea polițelor mențin o fereastră în cadrul căreia compania de asigurări poate respinge o cerere dacă găsește o falsitate materială într-o cerere, indiferent dacă această falsitate are sau nu legătură cu cauza decesului. Rațiunea care stă la baza unei astfel de mișcări sugerează că declarațiile eronate semnificative asupra unei cereri de asigurări de viață pot provoca o primă inexactă sau un calcul al indemnizației de deces.

Majoritatea perioadelor de contestare durează între unu și doi ani după intrarea în vigoare a unei politici. Cu toate acestea, expirările cauzate de neplata primelor pot determina începerea unei noi perioade de contestare. Dacă o persoană moare în timpul perioadei de contestare, plata finală a unei prestații de deces poate depinde de faptul dacă compania de asigurări găsește sau nu probleme cu cererea. Companiile de asigurări care găsesc dezinformări semnificative pot face, de asemenea, ajustări la prime sau la beneficiul de deces.

Clauzele de necontestabilitate din polițele de asigurare ajută la protejarea persoanelor asigurate de firmele care ar putea încerca să evite plata prestațiilor în cazul unei daune. Deși această prevedere este în beneficiul asiguraților, aceasta nu poate proteja împotriva fraudei directe. A minți o  anularea  acoperirii sau chiar a acuzațiilor penale. În majoritatea statelor, în cazul în care deținătorii de polițe mint sau denaturează faptele cu privire la cererea lor sau depun o cerere frauduloasă, o astfel de clauză va fi anulată.