Situația financiară personală

Ce este o declarație financiară personală?

Termenul situație financiară personală se referă la un document sau foaie de calcul care prezintă poziția financiară a unei persoane într-un moment dat. Declarația include de obicei informații generale despre individ, cum ar fi numele și adresa, împreună cu o defalcare a activelor și pasivelor totale. Declarația poate ajuta persoanele să-și urmărească obiectivele financiare și averea și poate fi folosită atunci când solicită credit.

Înțelegerea situației financiare personale

Situațiile financiare pot fi pregătite fie pentru companii, fie pentru persoane fizice. Situația financiară a unei persoane este denumită situație financiară personală și este o versiune mai simplă a situațiilor corporative. Ambele sunt instrumente care pot arăta sănătatea financiară a subiectului.

O declarație financiară personală arată valoarea netă a individului – activele lor minus datoriile – care reflectă ce are acea persoană în numerar dacă își vinde toate activele și își achită toate datoriile. Dacă datoriile lor sunt mai mari decât activele lor, situația financiară indică o valoare netă negativă. Dacă individul are mai multe active decât pasive, acestea ajung să aibă o valoare netă pozitivă.

Păstrarea unei situații financiare personale actualizate permite unei persoane să urmărească modul în care sănătatea lor financiară se îmbunătățește sau se deteriorează în timp. Acestea pot fi instrumente de neprețuit atunci când consumatorii doresc să își schimbe situația financiară sau să solicite credit, cum ar fi un împrumut sau o ipotecă. Știind unde se află financiar le permite consumatorilor să evite anchete inutile cu privire la rapoartele lor de credit și problemele cererilor de credit refuzate.

Declarația permite, de asemenea, ofițerilor de credit să obțină cu ușurință perspectivă asupra situației financiare a solicitantului pentru a lua o decizie de credit în cunoștință de cauză. În multe cazuri, individului sau cuplului i se poate cere să ofere o garanție personală pentru o parte din împrumut sau li se poate cere să depună garanții pentru a asigura împrumutul.

Chei de luat masa

• O declarație financiară personală listează toate activele și pasivele unei persoane fizice sau ale unui cuplu.
• Valoarea netă a unei persoane este determinată prin scăderea pasivelor din activele sale – o valoare netă pozitivă arată mai multe active decât datorii.
• Valoarea netă poate fluctua în timp pe măsură ce valorile activelor și pasivelor se schimbă.
• Situațiile financiare personale sunt utile pentru urmărirea averii și a obiectivelor, precum și pentru solicitarea de credit.
• Deși pot fi incluse într-o situație financiară personală, veniturile și cheltuielile sunt, în general, plasate pe o foaie separată numită declarație de profit și pierdere.

consideratii speciale

O situație financiară personală este împărțită în active și pasive. Activele includ valoarea titlurilor și fondurilor deținute în conturi de tranzacționare și imobiliare. Datoriile includ orice datorii pe care individul le poate avea, inclusiv împrumuturi personale, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, impozite neplătite și ipoteci. Sunt incluse și datoriile care sunt deținute în comun. Cuplurile căsătorite pot crea situații financiare personale comune prin combinarea activelor și pasivelor lor.

Veniturile și cheltuielile sunt, de asemenea, incluse dacă situația este utilizată pentru a obține credit sau pentru a arăta poziția financiară generală a cuiva. Acest lucru poate fi urmărit pe o foaie separată sau un act adițional, numit declarație de venit. Aceasta include toate formele de venituri și cheltuieli – de obicei exprimate sub formă de sume lunare sau anuale.

Următoarele elemente nu sunt incluse într-o situație financiară personală:

• Activele și pasivele legate de afaceri: acestea sunt excluse, cu excepția cazului în care individul este direct și personal responsabil. Deci, dacă cineva garantează personal un împrumut pentru afacerea sa – similar cu cosignarea – împrumutul este inclus în situația sa financiară personală.
• Articole închiriate: orice lucru închiriat nu este inclus în situațiile financiare personale, deoarece activele nu sunt deținute. Acest lucru se modifică dacă dețineți proprietatea și o închiriați altcuiva. În acest caz, valoarea proprietății este inclusă în lista dvs. de active.
• Proprietate personală: articolele precum mobilierul și bunurile de uz casnic nu sunt de obicei incluse ca active într-un evaluare.

---

Datoriile comerciale sunt incluse într-o situație financiară personală numai dacă o persoană oferă creditorului o garanție personală.

Ține minte. Raportul dvs. de credit și istoricul creditului sunt considerente importante atunci când vine vorba de obținerea unui nou credit și fiecare creditor are cerințe diferite pentru emiterea creditului. Așadar, chiar dacă aveți o valoare netă pozitivă – mai multe active decât datorii – vi se poate refuza un împrumut sau un card de credit dacă nu v-ați achitat datoriile anterioare la timp sau aveți prea multe solicitări la dosar.

Exemplu de declarație financiară personală

Să presupunem că Henry vrea să-și urmărească valoarea netă pe măsură ce se îndreaptă spre pensionare. El a plătit datoriile, a economisit bani, a investit și este din ce în ce mai aproape de a-și deține casa. În fiecare an, actualizează declarația pentru a vedea progresele pe care le-a făcut.

Iată cum l-ar descompune. El își va enumera toate bunurile – 20.000 de dolari pentru o mașină, 200.000 de dolari pentru casa lui, 300.000 de dolari în investiții și 50.000 de dolari în numerar și echivalente. Deține, de asemenea, câteva timbre și articole de colecție extrem de colecționate, în valoare de 20.000 USD, pe care le poate enumera. Activele sale totale sunt, prin urmare, de 590.000 de dolari. În ceea ce privește pasivele, Henry datorează 5.000 de dolari pe mașină și 50.000 de dolari pentru casa sa. Deși face toate achizițiile cu un card de credit, el plătește soldul în fiecare lună și nu poartă niciodată un sold. Henry a acordat un împrumut pentru fiica sa și mai sunt 10.000 de dolari. Chiar dacă nu este împrumutul lui Henry, el este totuși responsabil, așa că este inclus în declarație. Pasivele lui Henry sunt de 65.000 de dolari.

Când îi scădem datoriile din activele sale, valoarea netă a lui Henry este de 525.000 de dolari. Deși le folosește în principal pentru a-și urmări starea de sănătate financiară, Henry poate folosi aceste informații – și declarația în ansamblu – dacă dorește să solicite orice alt credit.