Alegeți 401 (k) Active ca un profesionist

În mod clar, planurile 401 (k) au parcurs un drum lung. Crearea planului 401 (k) în 1978 a reprezentat o schimbare dramatică în modul în care indivizii s-au implicat în economisirea pentru pensionare.  Responsabilitatea pentru alegerea și monitorizarea performanței investiționale a activelor fondurilor de pensionare s-a mutat, de asemenea, de la angajator la angajat.

De-a lungul anilor, mulți angajatori s-au străduit să se asigure că angajații au acces la informații simplificate și profesioniști financiari cu experiență, care îi pot ajuta să elimine presupunerile din proiectarea planurilor și alegerea opțiunilor de investiții. Acest articol oferă un bun început pentru a vă ajuta să investiți ca un profesionist și să profitați la maximum de potențialul planului dvs.

Chei de luat masa

• Înainte de a alege active pentru 401 (k), trebuie să cunoașteți toleranța la risc și orizontul de timp al investiției din plan.
• Este important să respectați alocarea activelor pe care o alegeți și să efectuați orice ajustări semestrial.
• Când luați în considerare un fond, concentrați-vă pe performanța sa pe termen lung.

Beneficii de 401 (k) s

Nu lipsesc informațiile care anunță beneficiile contribuției la un cont individual de pensionare, indiferent dacă este vorba de un 401 (k), IRA, SEP IRA sau orice alt plan de pensionare calificat. Beneficiile includ contribuții pretax, care vă pot reduce factura anuală de impozite și faptul că investițiile cresc amânate până la retragere. Mulți angajatori oferă, de asemenea, contribuții echivalente la planurile 401 (k).

De asemenea, este posibil să aveți control personal asupra tipurilor de investiții de utilizat în cadrul planului. Aici poate exista o deconectare între teorie și aplicație. Investitorii își pot îndrepta portofoliile către capete extreme ale spectrului de risc și pot fi tentați să sară și să iasă din piețe fără a lua perspectiva pe termen lung.

---

Nu lăsați niciodată emoția să vă ghideze alegerile de investiții; sări în interiorul și în afara pieței pe termen scurt este o strategie de investiții periculoasă.

Înapoi la elementele de bază

Alegerea activelor pentru 401 (k) este la fel de ușoară ca și urmarea metodelor pe care le folosesc profesioniștii. Înainte de a vă investi sau reechilibra portofoliul, faceți un pas înapoi și evaluați toleranța la risc și orizontul de timp al investiției. Mulți angajatori au instrumente online pentru a vă ajuta să determinați acești parametri.

Apoi, stabiliți o alocare a activelor pe termen lung pe baza acestor parametri și, la fel ca profesioniștii, notați-o. Poate doriți să redactați o declarație informală de politică de investiții pentru acea alocare, cu îndrumări pentru reechilibrare. Acest lucru vă va ajuta să eliminați tentația de a intra și ieși din piețe sau de a face schimbări dramatice. Puteți estima performanța pe termen lung pe baza istoriei diverselor portofolii.

Angajatorul dvs. vă poate oferi instrumente care să vă ajute să vă familiarizați cu relațiile risc-recompensă. Cheia este din nou să acționați ca profesioniști: respectați-vă alocarea și efectuați ajustări strategice de alocare a activelor, la fel cum profesioniștii realizează semestral (cel puțin). Aceasta înseamnă că alocarea activelor dvs. nu se schimbă doar pentru că piața se schimbă, ci doar dacă se modifică premisa pentru construirea alocării dvs.

1:34

În cadrul fondurilor

Pentru cei cărora le place să petreacă weekendul citind prospectul unui fond mutual distribuit de administratorii de fonduri, toată puterea dvs. Cu toate acestea, este important să rețineți că administratorul planului dvs. a făcut deja cea mai mare parte din diligența necesară. Cu alte cuvinte, fondurile oferite ți-au fost examinate și evaluate cu atenție pentru taxe, cheltuieli, performanță și investiții.

Acest lucru nu înseamnă că puteți închide ochii și arunca o săgeată atunci când vă alegeți investițiile, dar dacă aveți de ales între două fonduri cu capitalizare mare, este posibil ca acestea să fie similare din multe puncte de vedere. Chiar dacă nu veți avea de ales decât să plătiți taxele interne, este important să știți care sunt acestea. Fără îndoială, vor exista valori aberante cu taxe mai mari și poate doriți să stați departe de fondurile cu taxe mai mari dacă credeți că sunt mai mari decât merită fondul.

De asemenea, puteți plăti mai mult pentru investiții internaționale, deoarece fondurile globale tind să perceapă taxe mai mari. Este probabil ca o firmă profesionistă să fi stabilit că taxele se încadrează în limite rezonabile, dar ar trebui să le verificați oricum pentru a fi siguri.

Ce înseamnă randamentul

Primul termen cu care trebuie să vă familiarizați este randamentul. Fiecare fond mutual își va înregistra randamentul curent și prea des investitorii fac presupuneri cu privire la acest număr. Iată secretul: nu înseamnă aproape nimic pentru tine pe termen lung.

Ce înseamnă cu adevărat randamentul? Reprezintă randamentul agregat al portofoliului total la un moment dat. Deoarece numerele sunt vechi de cel puțin o lună, înseamnă chiar mai puțin. Pentru fondurile de obligațiuni, randamentul vă poate oferi o indicație a scadenței instrumentelor din interior, dar nu indică rentabilitatea reală a fondului.

Ce este într-un nume?

al profilului de risc configurat, permițându-vă să vedeți unde se situează fiecare fond în ceea ce privește riscurile pe termen lung, deci concentrați-vă pe performanța pe termen lung a fondului.

Stocul companiei

Dacă cumpărați acțiunile firmei dvs. pentru 401 (k) este o alegere personală, dar există două școli de gândire pe această temă. O teorie este aceea de a încărca lucrurile, deoarece poate fi redusă în preț și poate avea taxe de tranzacție mai mici. De asemenea, vă poate alinia obiectivele cu obiectivele companiei. Muncești din greu, compania se descurcă bine și stocul crește. Toată lumea câștigă.

Pe de altă parte, investind în propria companie în cadrul planului dvs. 401 (k), este posibil să creșteți riscul pentru portofoliul dvs. Soarta sa devine legată de cea a firmei. Doar mă uit la acei nefericiți care au investit în stocul Enron în timp ce lucrau acolo. Dacă aveți deja stocuri de angajatori, s-ar putea să vă pară interesant.

Linia de fund

Puteți investi și alege active precum un profesionist. Acest lucru este mai ușor de făcut într-un 401 (k), deoarece un profesionist probabil că a pus deja o gândire semnificativă în alegerile dvs. pentru investiții înainte de a începe să contribuiți. Majoritatea planurilor elimină majoritatea presupunerilor din alegerea grupurilor de bază de fonduri și au oferit ceea ce consideră că sunt categorii bune. Sarcina dvs. este să acționați profesional venind cu o alocare de active și respectând-o. Ignorați numele fanteziste, priviți în culise și nu vă concentrați asupra randamentului actual.

Cel mai important, rămâneți la un plan scris de alocare a activelor strategice pe termen lung și ajustați-vă contul pe baza acestui plan, pentru a evita tentația de a intra și ieși din piețe. Acest lucru vă va ajuta să obțineți cele mai bune randamente pe termen lung.