Precalificare definită
Ce este precalificarea?
Termenul de precalificare se referă la o estimare a creditului acordată de un creditor pe baza informațiilor furnizate de un împrumutat. Precalificările sunt condiționate și implică creditorul să revizuiască bonitatea unui împrumutat înainte de a acorda o aprobare prealabilă. Împrumutătorii folosesc în general acest lucru ca o tactică de marketing pentru creditorii care doresc să obțină noi clienți, în special pentru lucruri precum carduri de credit și credite ipotecare.
Chei de luat masa
- O precalificare este o estimare a creditului acordat de un creditor pe baza informațiilor furnizate de un împrumutat.
- Precalificările sunt condiționate și implică creditorul să revizuiască bonitatea unui împrumutat înainte de a acorda o aprobare prealabilă.
- Împrumutătorii folosesc în general precalificările ca tactică de marketing pentru creditorii care doresc să obțină noi clienți.
- În cazul în care un împrumutat decide să solicite o tranzacție pre-aprobată, creditorul trebuie totuși să obțină o anchetă dură cu privire la raportul său de credit.
Cum funcționează precalificările
Precalificările sunt tactici de marketing populare folosite de mulți creditori pentru a atrage clienții noi și existenți să solicite produse de credit precum împrumuturi, carduri de credit și credite ipotecare. În majoritatea cazurilor, precalificările sunt oferte de credit nesolicitate. Acest proces oferă acestor consumatori un acces preferențial într-o cerere de credit.
Împrumutătorii folosesc informațiile existente furnizate de consumatori. Aceasta poate fi din datele furnizate într-o aplicație anterioară sau pentru că consumatorul este deja client. De asemenea, creditorii au relații multiple cu agențiile de credit care le permit să vizeze anumite tipuri de împrumutați și să obțină anchete de credit ușor pentru precalificare. Cererile ușoare nu afectează scorul de credit al unei persoane. În general, creditorii vizează împrumutații în funcție de istoricul lor de credit. Relațiile cu agențiile de credit permit creditorilor să obțină liste cu potențiali împrumutați în gama lor de scoruri țintă și să atragă anchete de credit ușoare pentru determinarea ofertelor de precalificare.
Împrumutații potențiali pot primi un apel telefonic sau o scrisoare prin poștă oferind o precalificare pentru o anumită sumă pentru un anumit produs de credit. Dacă este interesat, consumatorul poate contacta creditorii pentru a continua cu cererea. Acest lucru poate contribui la creșterea șanselor de acceptare a unui împrumutat.
Dacă un împrumutat nu primește o ofertă de precalificare, există câteva resurse la care pot apela pentru a înțelege dacă pot fi pre-aprobate. Mulți creditori oferă un instrument de pre-calificare care permite unui împrumutat să obțină o aprobare prealabilă cu o anchetă simplă Instrumentul său de potrivire a creditelor oferă precalificări gratuite de la mai mulți furnizori de credite, permițând unui debitor să compare produsele între emitenți. Site-urile de monitorizare a creditelor precum Credit Karma oferă, de asemenea, precalificări bazate pe istoricul creditelor consumatorilor.
Creditorii folosesc anchete ușoare pentru a determina precalificările, ceea ce înseamnă că nu afectează raportul de credit al unui consumator.
consideratii speciale
Întrucât precalificările sunt oferte condiționate, acestea nu garantează neapărat că o instituție financiară va emite cuiva acea sumă de credit sau orice credit. Ofertele de precalificare sunt pur și simplu estimări și documente de marketing care pot ajuta un emitent de credit să obțină noi clienți. În cazul în care un împrumutat decide să solicite o tranzacție pre-aprobată, creditorul trebuie să obțină în continuare o anchetă dură privind raportul său de credit. Aceasta oferă creditorului informații mai cuprinzătoare cu privire la faptul dacă clientul se califică efectiv și, dacă este acceptat, cât va împrumuta creditorul.
Debitorii trebuie să aibă o bună înțelegere a punctajului de credit și a profilului de credit. Numeroase anchete de credit și respingeri pot avea un efect negativ semnificativ asupra scorului de credit al unui împrumutat, scăzând eligibilitatea lor pentru obținerea de credite în viitor.
1:17
Pre-calificare vs. Pre-aprobare
poștă directă sub formă de scrisori sau e-mailuri. Deși pot părea similare, există anumite diferențe între cele două.
În timp ce o precalificare este în mod normal primul pas în procesul de comercializare a creditelor, o aprobare prealabilă este al doilea pas în procesul de creditare. Primul indică bonitatea, în timp ce acesta din urmă oferă împrumutatului un răspuns mai clar. Împrumutătorii solicită consumatorilor să completeze o cerere de credit pentru a obține o aprobare prealabilă și pot oferi o anumită limită de credit după o analiză a istoricului financiar al împrumutatului. În majoritatea cazurilor, creditorul oferă consumatorilor un angajament condiționat. Deci, dacă un împrumutat are în mână o aprobare prealabilă a ipotecii, poate începe să cumpere o casă care se încadrează în acea gamă de prețuri.