Calificări ale consilierului financiar de care are nevoie fiecare consilier

Un consilier financiar este un profesionist care lucrează independent sau altfel este angajat de o firmă financiară care oferă îndrumări clienților cu privire la deciziile de investiții și bani. Consilierii câștigă bani percepând clienților un comision pentru tranzacții sau o taxă de consultanță pentru conturile gestionate. În ultimii ani, industria de consultanță financiară a trecut de la rolul tipic de „agent de bursă” la abordarea de planificare financiară mai holistică.

Nu toată lumea din spațiul de consultanță financiară are aceleași cunoștințe, experiență sau abilități. Aici descriem câțiva factori cheie pe care ar trebui să îi aveți în vedere pentru a vă asigura că profesionistul dvs. financiar este calificat pentru un bun loc de muncă.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari buni ar trebui să fie calificați corespunzător pentru a vă gestiona investițiile și pentru a vă oferi sfaturi temeinice în ceea ce privește banii.
• A avea pregătire și educație academică și profesională este un bun indicator că consilierul dvs. este conectat la lumea finanțelor și a economiei și înțelege multe dintre complexitățile sale.
• Acreditări suplimentare, cum ar fi denumirea CFP sau CFA, vă pot oferi încredere suplimentară că consilierul dvs. a urmat o educație profesională riguroasă și a trecut examenele de calificare a cunoștințelor sale.

Cerințe educaționale

Firmele de brokeraj cer ca toți noii solicitanți de consilier financiar să aibă cel puțin o diplomă de licență de la o instituție de învățământ acreditată. Majoritatea poate varia, dar majoritatea se referă la finanțe, marketing sau afaceri. Nu este necesar un master în administrarea afacerilor (MBA), dar cu siguranță se adaugă la CV-ul consilierului financiar.

Licențe profesionale

Consilierii financiari trebuie să treacă și să dețină licența reprezentantului general al valorilor mobiliare, cunoscută și sub numele de seria 7. Acest test acoperă toate cunoștințele de bază și reglementările de investiții pe care trebuie să le cunoască consilierii financiari. Consilierii financiari au, de asemenea, licența seria 63, care este licența de stat a agentului de valori mobiliare uniform. Acest lucru permite consilierilor să desfășoare activități în mai multe state. Consilierii care doresc să perceapă taxe de consultanță trebuie să susțină, de asemenea, examenul Seria 65 sau examenul Uniform Investment Advisor Law. Aceste trei licențe sunt deținute de majoritatea consilierilor financiari din industrie.

Există multe alte licențe pe care le pot obține consilierii financiari care le permit să vândă produse suplimentare. Mulți consilieri obțin licențe de asigurare de viață, sănătate și asigurări variabile ale statului lor. Acest lucru permite consilierului să vândă asigurări de viață, asigurări de sănătate, îngrijiri pe termen lung și anuități variabile. Există mai multe alte investiții care necesită licențiere înainte de a putea fi vândute, cum ar fi contracte futures gestionate care necesită o serie 31 sau mărfuri care necesită o serie 3.

Certificări și denumiri

Consilierii financiari își pot stabili în continuare credibilitatea obținând o certificare. Certificările nu sunt necesare, dar sunt încurajate de firmele de brokeraj. Cea mai populară certificare este CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Acest examen este emis de către Consiliul de Standarde al Planificatorului Financiar Certificat și testează consilierii cu privire la capacitatea și aptitudinea lor de a avea o abordare globală cuprinzătoare a planificării financiare. Consiliul CFP are, de asemenea, un cod etic strict și un standard de responsabilitate profesională care le permite clienților să știe că oricine menține marca CFP este de înaltă integritate.

Există multe alte denumiri disponibile consultanților financiari. Chartered Financial Consultant (ChFC) este lansat de American College și oferă un program similar cu CFP. Un Chartered Investment Management Consultant (CIMA) este creat de Asociația Consultanților în Managementul Investițiilor (IMCA) și este orientat spre investiții și analiza portofoliului. Există multe denumiri și certificări disponibile, unele fiind mult mai greu de câștigat decât altele.

Context și abilități

De asemenea, consilierii financiari trebuie să aibă experiență din lumea reală, de preferință într-un mediu de afaceri sau de vânzări. Pentru consilieri sunt necesare abilități de vânzare interumane, deoarece scopul este de a atrage noi clienți. Dacă unui nou consilier financiar îi este greu să comunice și să vândă către potențiali, nu există nicio șansă de succes.

Noii consilieri financiari sunt, de asemenea, rareori angajați direct din facultate, deoarece au nevoie de experiență. Majoritatea consilierilor tind să aibă o carieră anterioară într-o altă industrie. Managerii de sucursale, care deseori se ocupă de angajare, au mai multă încredere în angajarea unui solicitant de vârstă mijlocie cu experiență față de un tânăr cu față proaspătă.

De asemenea, consilierii ar trebui să aibă o calitate antreprenorială, similară cu cea a unui proprietar de afacere. Odată ce un consilier stabilește o carte de afaceri, acest spirit antreprenorial este ceea ce diferențiază succesul de mediocru. Menținerea clienților și o practică de consiliere financiară este similară cu conducerea unei afaceri. Consilierii de succes utilizează o abordare sistematică a serviciului pentru clienți, marketing și investiții. Acești consilieri sunt proactivi, mai degrabă decât reactivi, față de clienți. Există practici care rulează ca o mașină bine unsă, care este pregătită pentru creștere.