Investiția cu un scop

De ce investiți? Este în regulă dacă aveți multe răspunsuri diferite la această întrebare, dar există o mare problemă dacă nu aveți deloc răspuns. Investiția este ca și cum ai conduce – cel mai bine se face cu ochii deschiși.

A avea motive sau scopuri clare pentru investiții este esențial pentru a investi cu succes. La fel ca antrenamentul la o sală de sport, investiția poate deveni dificilă, plictisitoare și chiar periculoasă dacă nu vă concentrați.

Iată câteva motive obișnuite pentru investiții, precum și sugestii pentru investiții care se potrivesc acestor motive.

Chei de luat masa

• Este întotdeauna mai bine să-ți stabilești un obiectiv, astfel încât să știi de ce îți investești banii.
• Investiția pentru pensionare este un proces pe termen lung care necesită strategii speciale.
• Investiția pentru un anumit obiectiv, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau luarea unei vacanțe, necesită raționamente pe termen scurt.

Pensionare

Asigurarea socială nu a fost niciodată destinată să finanțeze integral pensionarea și există întrebări desprece se va întâmpla cu plățile în anii următori.  Din această cauză, investiția poate fi un instrument care vă ajută să vă croiți o cale mai sigură către pensionare.

Trei maxime se aplică investițiilor pentru anii post-muncă:

1. Cu cât mai mulți ani între azi și pensionare, cu atât mai mulți ani trebuie să crească banii. Rețineți că luptați împotriva inflației – sau a creșterii prețului – atunci când economisiți pentru pensionare. Cu alte cuvinte, dacă nu-ți investești banii într-un mod care depășește inflația, nu va merita la fel de mult în viitor.
2. Cu cât ești mai în vârstă când începi, cu atât va fi mai avers de risc. Aceasta înseamnă că probabil veți folosi investiții garantate, cum ar fi titluri de creanță, care au randamente mai mici. În schimb, a începe tânăr înseamnă că poți asuma riscuri mai mari pentru (sperăm) câștiguri mai mari.
3. Cu cât începeți să învățați mai devreme despre investiții, cu atât va fi mai ușor să îl ridicați. Profesioniștii financiari sunt dificil de ales și costisitor de păstrat, așa că cel mai bine este să vă gestionați propriile afaceri ori de câte ori este posibil.

Investițiile pentru pensionare sunt similare cu orice investiții pe termen lung. Pentru majoritatea capitalului dvs. de investiții, doriți să găsiți vehicule de investiții de calitate pe care să le cumpărați și să le dețineți. Portofoliul dvs. de pensii va fi de fapt un amestec de acțiuni, titluri de creanță sau obligațiuni, fonduri indexate și alte instrumente ale pieței monetare. Acest amestec se va schimba pe măsură ce vă schimbați, mergând din ce în ce mai mult către investiții garantate cu risc scăzut pe măsură ce îmbătrâniți.

Atingerea obiectivelor financiare pe termen scurt

Nu trebuie întotdeauna să te gândești pe termen lung. Investiția este atât un instrument pentru conturarea situației financiare actuale, cât și pentru formarea viitoarei situații. Vrei să cumperi un BMW anul viitor? Vrei să mergi într-o croazieră? Oare o vacanță plătită cu dividende nu ar fi plăcută?

Investiția poate fi folosită ca o modalitate de a vă spori veniturile din ocupare, ajutându-vă să cumpărați lucrurile pe care le doriți, deoarece investițiile se schimbă împreună cu obiectivele dorite ale investitorului, acest tip de investiție nu este ca investiția la pensionare.

Investițiile pentru atingerea obiectivelor financiare implică un amestec de investiții pe termen lung și pe termen scurt. Dacă investiți în speranța de a cumpăra o casă, aproape sigur vă veți uita la instrumente pe termen lung. Dacă investiți pentru a cumpăra un computer în noul an, este posibil să doriți investiții pe termen scurt care să plătească dividende sau unele obligațiuni cu randament ridicat (cunoscute și sub numele de obligațiuni nedorite).

Avertismentul aici este că trebuie mai întâi să vă identificați obiectivele. Dacă doriți să plecați într-o vacanță într-un an, trebuie să vă dați seama de costul vacanței și apoi să veniți cu o strategie de investiții pentru a atinge acest obiectiv. Dacă nu aveți un obiectiv stabilit, banii care ar trebui să fie investiți în acea investiție vor fi folosiți, fără îndoială, în alte scopuri care par mai presante la acea vreme (cadouri de Crăciun, o noapte, etc.).

Investițiile pentru atingerea obiectivelor financiare pot fi interesante și provocatoare. Combinând presiunea constrângerilor de timp cu faptul că nu aveți de obicei de-a face cu sume mari de bani esențiali (ca în cazul investițiilor de pensionare), puteți fi mai puțin avers de risc și mai motivați să aflați despre investiții cu randament mai mare ( stocuri de creștere, scurtcircuit etc.). Cel mai bun dintre toate, o recompensă tangibilă este la sfârșit.

---

Nu vă investiți niciodată banii decât dacă înțelegeți de ce și ce faceți.

Motive pentru a nu investi

Așa cum există două motive principale pentru a investi, există două motive mari pentru a nu investi: datoria sau lipsa de cunoștințe.

Cu datoriile, este o chestiune simplă de matematică. Imaginați-vă că aveți un împrumut de 1.000 USD cu o dobândă de 9% și primiți un bonus de 1.000 USD. Ar trebui să îl investiți sau să achitați datoria? Răspuns scurt: Plătiți datoria. Dacă îl investiți, banii trebuie să obțină o rentabilitate de peste 9% (fără a lua în calcul comisioanele și comisioanele) pentru a-i face merită. 

Când vine vorba de lipsa de cunoaștere, este o chestiune de „nebuni care se reped acolo unde îngerii se tem să calce”. Aruncarea banilor la întâmplare în investiții pe care nu le înțelegeți este o modalitate sigură de a-i pierde rapid. Pentru a utiliza o analogie de exerciții, nu intrați într-o sală de sport și nu ridicați 500 de kilograme în prima zi. Introducerea dvs. în investiții ar trebui să urmeze același proces incremental ca și antrenamentul cu greutăți.

Linia de fund

Permiteți schimbarea și revizuiți-vă periodic obiectivele. Motivele pentru care investiți se vor schimba pe măsură ce treceți prin urcușurile și coborâșurile vieții. Motivele și obiectivele tale vor trebui revizuite și ajustate pe măsură ce circumstanțele tale se modifică.

Acest lucru este important de înțeles, deoarece singura alternativă este să investești fără scop, ceea ce va duce probabil la practici de investiții care reflectă incertitudinea ta și îți vor provoca rentabilitatea.

Chiar dacă nu s-a schimbat nimic semnificativ, este întotdeauna util să vă reconectați motivele la intervale regulate pentru a vedea cum ați progresat. La fel ca alergarea pe bandă de alergat, investiția devine din ce în ce mai ușoară odată ce începeți efectiv.