Regulamentul DD

Ce este Regulamentul DD?

Regulamentul DD este o directivă stabilită de Rezerva Federală. Regulamentul DD a fost adoptat pentru a pune în aplicare Legea adevărului în economii (TISA), adoptată în 1991. Acest act impune creditorilor să furnizeze anumite informații uniforme despre comisioane și dobânzi atunci când deschid un cont pentru un client.

Acesta a fost adoptat pentru a ajuta consumatorii să facă comparații mai semnificative și decizii mai informate cu privire la conturile pe care le deschid la instituțiile de depozit, care furnizează informațiile menționate mai sus prin divulgări. Aceste dezvăluiri sunt date consumatorilor de mai multe ori, inclusiv atunci când un cont este deschis pentru prima dată.

Înțelegerea Regulamentului DD

Regulamentul DD se aplică numai conturilor deschise de persoane fizice – nu conturilor corporative sau ale altor organizații. Este conceput pentru a proteja și împuternici clienții nesofisticați. Regulamentul DD ajută persoanele fizice să ia decizii inteligente cu privire la locul de deschidere a conturilor financiare. Regulamentul se aplică instituțiilor depozitare, cu excepția uniunilor de credit.

---

Regulamentul DD se aplică numai conturilor deschise de persoane fizice, dar nu și conturilor corporative sau ale altor organizații.

Tipurile de conturi reglementate sunt destinate să asiste consumatorii cu conturi de economii, conturi de verificare, conturi ale pieței monetare, certificate de depozit (CD-uri), conturi cu rată variabilă și conturi denominate în valută străină.

În temeiul Regulamentului DD, instituțiile financiare trebuie să dezvăluie consumatorilor informații referitoare la randamentul anual procentual, ratele dobânzii, cerințele minime de sold, prezentarea informațiilor despre deschiderea contului și programele de comisioane. Divulgările sunt furnizate consumatorilor:

• Când contul este deschis.
• Atunci când consumatorul solicită o divulgare.
• Când există modificări ale termenilor și condițiilor contului.
• Când și dacă contul se maturizează.

Legea adevărului în economii

Regulamentul DD pune în aplicare TISA, care făcea parte din  Legea de îmbunătățire a Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC), adoptată în același an – în 1991. Actul a fost menit să promoveze o concurență sănătoasă între instituții și să creeze stabilitate economică. De asemenea, îndeamnă băncile să fie mai transparente în ceea ce privește unele dintre politicile lor, oferind consumatorilor mai multă putere de a decide unde vor să își desfășoare activitatea bancară.

Chei de luat masa

• Regulamentul DD este o directivă stabilită de Rezerva Federală, adoptată pentru a pune în aplicare Legea adevărului în economii, adoptată în 1991.
• A fost adoptat pentru a ajuta consumatorii să ia decizii mai informate cu privire la conturile pe care le deschid.
• Băncile și alte instituții financiare trebuie să ofere consumatorilor informații despre lucruri precum procedurile de deschidere a conturilor și ratele dobânzii.
• Au fost implementate mai multe modificări pentru a include uniformitatea informațiilor oferite consumatorilor și dezvăluirile făcute prin intermediul sistemelor automate.

Regulamentul Regulilor DD

Regulile publicitare stabilite se aplică persoanelor fizice – inclusiv brokerilor de depozite – care fac publicitate tipurilor de conturi oferite de instituțiile care fac obiectul regulamentului. Regulile de marketing restricționează instituțiile de la publicitate în orice mod care ar putea induce în eroare consumatorii, să prezinte informații inexacte sau să denatureze în alt mod contractul pentru contul de depozit. Anunțurile nu pot utiliza termenul de profit atunci când fac referire la dobânda plătită pentru un cont.

De exemplu, dacă un broker de depozite plasează un anunț pentru a oferi consumatorilor interes pentru un cont, regulile publicitare se aplică reclamei indiferent dacă contul este deținut de consumator sau de broker.

Regulamentul DD Amendamente

Regulamentul DD a fost modificat în 2006 pentru a aborda aspecte precum preocupările legate de uniformitatea informațiilor furnizate consumatorilor atunci când conturile de depozit sunt depășite. În 2010, au fost adăugate și alte modificări, în care instituțiile de depozitare au respectat modificările normelor care reglementează prezentarea informațiilor privind situațiile periodice pentru descoperirile agregate și comisioanele de articol returnate. Modificările au prezentat, de asemenea, o regulă privind furnizarea de informații despre sold către consumatori, făcute prin sisteme automate.

Regulamentul DD prevede că dezvăluirile furnizate consumatorilor sunt clare și vizibile și sunt puse la dispoziție în scris sau într-o altă formă pe care consumatorul o poate păstra. Dezvăluirile trebuie, de asemenea, să o facă clară și identificabilă atunci când aceste dezvăluiri pentru conturi diferite au fost combinate. 

Dezvăluirile trebuie să reflecte condițiile obligației legale stabilite pentru conturile în cauză și acordul dintre consumator și instituție. Aceste dezvăluiri pot fi redate în format electronic la aprobarea consumatorului.