Termen regenerabil
Ce este termenul regenerabil?
Un termen reînnoibil este o clauză dintr-o poliță de asigurare pe termen care permite beneficiarului să prelungească termenul de acoperire pentru o perioadă stabilită de timp, fără a fi nevoie să se recalifice pentru o nouă acoperire. Un termen reînnoibil este condiționat de plata actualizată a primelor, precum și de o primă de reînnoire plătită de beneficiar.
Cum funcționează asigurarea pe termen regenerabil
În contextul unui contract de asigurare de viață, o clauză pe termen reînnoibil ar fi benefică, deoarece circumstanțele de sănătate viitoare sunt imprevizibile. Deși primele inițiale sunt probabil mai mari decât cele ale unui contract de asigurare de viață fără o clauză pe termen reînnoibil (compania de asigurări trebuie să fie compensată pentru această creștere a riscului), acest tip de asigurare este de obicei în interesul beneficiarului.
Majoritatea consilierilor financiari recomandă obținerea polițelor de asigurare cu condiții regenerabile ori de câte ori este posibil. Majoritatea polițelor de asigurare de viață pe termen sunt reînnoibile, dar nu toate.
Reînnoirea este importantă, deoarece, în mod normal, un deținător de poliță de asigurare va dori să reînnoiască o poliță odată ce termenul a expirat, presupunând că circumstanțele sale de viață nu se schimbă drastic, cum ar fi dacă starea de sănătate a persoanei se deteriorează, făcându-i de neasigurat. Renovabilitatea permite unui asigurat să păstreze acoperirea actuală (deși probabil la o primă mult mai mare) fără a fi nevoie să se recalifice.
În general, a avea un termen reînnoibil pe o poliță de asigurare de viață pe termen oferă liniște sufletească pentru posibilitatea unui scenariu în cel mai rău caz. Într-o politică anuală de viață pe termen regenerabil (ART), contractul inițial este de un an și se reînnoiește anual. Astfel de polițe oferă asigurabilitate garantată pentru un anumit număr de ani, precum și o indemnizație la nivel de deces. Primele poliței sunt reevaluate anual, iar un deținător de poliță este probabil să plătească mai mult pe măsură ce îmbătrânesc. Principalul motiv pentru alegerea unui ART ar fi dacă cineva are nevoie de asigurări de viață pe termen scurt.
Chei de luat masa
- Termenul reînnoibil se referă la o clauză în multe polițe de asigurare de viață pe termen, care permit reînnoirea acestuia fără a fi nevoie de noi subscrieri.
- Cu termenul reînnoibil, acoperirea poate fi extinsă chiar dacă starea de sănătate a asiguratului a scăzut, dar noile prime vor reflecta vârsta lor mai mare.
- Durata de viață regenerabilă va avea adesea o anumită limită, moment în care reînnoirea nu mai este o opțiune, cum ar fi până la vârsta de 70 de ani.
Durată de viață regenerabilă vs. Durată de viață convertibilă
Oamenii confundă adesea asigurarea de viață pe termen regenerabil cu asigurarea de viață pe termen convertibil. În timp ce o poliță de asigurare de viață pe termen regenerabil vă permite să vă extindeți pur și simplu acoperirea actuală, a avea o poliță de asigurare de viață pe termen convertibilă înseamnă că, în orice moment al perioadei dvs. sau înainte de împlinirea a 70 de ani (oricare ar fi prima), un asigurat poate converti viața pe termen lung acoperire până la acoperirea întregii vieți.
Cele două tipuri de asigurări sunt similare în sensul că asiguratul, indiferent de sănătatea sau de sănătatea sa, nu trebuie să se recalifice sau să treacă de screening suplimentar. Ele diferă prin faptul că durata de viață regenerabilă nu poate fi schimbată pe întreaga viață, în timp ce viața pe termen convertibil poate fi schimbată pe o asigurare de viață întreagă.