Proprietate de înlocuire
Ce este o proprietate de înlocuire?
Proprietatea de înlocuire este orice proprietate primită în locul proprietății care a fost distrusă, pierdută sau furată. Proprietatea înlocuitoare poate fi proprietate personală sau comercială și poate include diverse tipuri de active, cum ar fi proprietăți imobiliare, echipamente și vehicule. Proprietatea înlocuitoare este adesea asigurată de un transportator de asigurări pentru accident.
Chei de luat masa
- Proprietatea de înlocuire se referă la activele plătite de o companie de asigurări atunci când activele asigurate sunt pierdute sau distruse.
- Asigurătorul va încerca să reproducă activul original cât mai aproape posibil, deși, în practică, trebuie folosite adesea aproximări.
- Anumite elemente, cum ar fi moștenirile familiei, sunt dificil de înlocuit datorită valorii lor sentimentale intrinseci.
Înțelegerea proprietăților de înlocuire
Ideea din spatele proprietății de înlocuire este de a compensa o persoană asigurată pentru pierderea activelor sale. De exemplu, dacă o persoană obține o asigurare auto și ulterior i se fură mașina, aceasta poate avea dreptul la o mașină înlocuitoare, cu condiția să îndeplinească toate plățile și clauzele relevante din contractul de asigurare.
Desigur, nu toate mașinile au o valoare similară. Proprietarul unui Ferrari furat ( RACE ) cu greu ar fi mulțumit dacă mașina lor ar fi înlocuită de un sedan de piață, de exemplu. Din acest motiv, transportatorii de asigurări încearcă să înlocuiască activul pierdut cu un înlocuitor cât mai aproape posibil.
În cazul Ferrariului furat, asigurătorul va încerca să obțină cel mai apropiat model de Ferrari disponibil după ajustarea pentru factori precum vârsta, starea și valoarea de piață aproximativă a mașinii.În unele cazuri, proprietatea de înlocuire ar putea fi mai valoroasă decât originalul pe care l-a înlocuit.În aceste cazuri, destinatarul proprietății înlocuitoare poate fi nevoit să plăteascătaxe pe valoarea suplimentară a noii proprietăți primite.
În cazurile în care elementul asigurat este deosebit de rar, găsirea unei înlocuiri exacte poate fi imposibilă. Acest lucru se poate întâmpla nu numai în cazul obiectelor rare sau unice – cum ar fi o mașină valoroasă pentru care au fost produse doar o mică mână de exemplare – ci și în cazul obiectelor cu valoare sentimentală.
O moștenire de familie, de exemplu, poate fi înlocuită, dar valoarea sa subiectivă nu poate fi duplicată. Este posibil ca anumite produse monetare, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, să nu poată fi înlocuite cu exactitate dacă aceste articole nu mai sunt în circulație sau nu mai sunt disponibile pentru cumpărare. De asemenea, documentația originală nu poate fi întotdeauna duplicată direct.
Exemplu real din lume de proprietate de înlocuire
Adam este un proprietar de locuințe a cărui casă prinde foc. Deși incendiul i-a distrus locuința, Adam și-a asigurat din fericire proprietatea și a îndeplinit toate plățile și condițiile contractului său de asigurare. Din această cauză, el are dreptul să primească proprietăți înlocuitoare de o valoare aproximativ egală cu cea a casei sale pierdute.
Furnizând această proprietate de înlocuire, transportatorul de asigurări al lui Adam va plăti pentru reconstruirea locuinței sale conform standardelor de care se bucura înainte de incendiu. De exemplu, dacă locuința avea două dormitoare și două băi, același lucru va fi valabil și pentru casa nou construită.
Deși casa de înlocuire este o bună aproximare pentru originalul pe care Adam l-a pierdut, același lucru nu se poate spune pentru toate bunurile sale personale. Unul dintre obiectele distruse în incendiu, de exemplu, a fost rochia de mireasă a soției lui Adam. În timp ce rochia a fost asigurată și – ceea ce înseamnă că soția sa va avea dreptul la o rochie de înlocuire de valoare aproximativ egală – această rochie de înlocuire nu va putea reproduce valoarea emoțională a originalului.