Top 3 îngrijorări legate de pensionari și ce să facem despre ei

În timp ce mulți dintre noi ne îngrijorăm cu privire la lucruri similare, unele domenii sunt mai îngrijorătoare pentru anumite grupe de vârstă. Mai jos, ne vom concentra asupra unor preocupări financiare comune pentru pensionari, dintre care majoritatea sunt centrate pe menținerea independenței. Nivelul de independență financiară al unui pensionar determină capacitatea acestora de a menține autonomia în alte domenii, precum și de a menține demnitatea în timpul oricărei boli pe termen lung.

1. A face ca Nest Egg să funcționeze mai inteligent și mai lung

Mulți pensionari sunt îngrijorați dacă își vor supraviețui economiile și, căutând modalități de a se asigura că acest lucru nu se întâmplă, caută opțiuni de economii și investiții care să producă venituri suficiente pentru a-și acoperi cheltuielile de trai.

Riscuri

Cu venituri limitate de obicei la câștigurile din investiții, pensionarii sunt deseori tentați să-și plaseze economiile în vehicule care produc rate de rentabilitate garantate. În timp ce aceste investiții garantează de obicei principalul și câștigurile, ratele de rentabilitate sunt de obicei relativ scăzute în comparație cu alte investiții .

Din păcate, există unii reprezentanți de vânzări care sunt mai interesați să îndeplinească obiectivele de vânzare decât să potrivească clienții cu produsele adecvate. Drept urmare, investitorii sunt adesea blocați în investiții nepotrivite și nu își dau seama până nu este prea târziu. De exemplu, să presupunem că sunteți convins să cumpărați o renta variabilă, deoarece include o opțiune de plată pentru cât trăiți.

În funcție de situația dvs., este posibil ca această investiție să nu fie adecvată, deoarece, în cazul în care trebuie să efectuați retrageri anticipate sau să lichidați complet renta, vi se pot percepe penalități mari.

Soluții

Faceți o listă a întrebărilor pe care doriți să le puneți înainte de a vă întâlni cu furnizorul dvs. de servicii financiare și luați notă de răspunsurile pe care le primiți. Acolo unde este posibil, cereți răspunsuri în scris de la reprezentant.

De asemenea, efectuați cercetări amănunțite despre produsul de investiții care vă interesează și comparați-l cu alte investiții. Informații privind produsele financiare generice sunt disponibile într – o varietate de site – uri web, inclusiv cele conduse de către Securities and Exchange Commission din SUA și Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Cu toate acestea, instituțiile financiare adaugă adesea caracteristici și beneficii pentru a-și distinge produsele de cele ale concurenților. Unele vor include caracteristici precum comisioane mai mici, rate mai mari ale dobânzii și o renunțare la comisioanele de retragere anticipată. Acest lucru permite consumatorului să aleagă marca care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.

Cealaltă opțiune este să lucrați cu un planificator financiar competent pentru a proiecta un portofoliu echilibrat și adecvat riscului. Majoritatea profesioniștilor financiari recomandă investiții mai conservatoare în timpul pensionării, dar nu până la punctul de a pierde oportunitățile care ar putea produce mai multe venituri, menținând în același timp un nivel adecvat de risc.

2. Obținerea de asistență medicală accesibilă și de înaltă calitate

Cu cât îmbătrânim, cu atât este mai probabil să avem nevoie de asistență medicală. Pentru pensionari, îngrijorarea este dacă aceștia vor putea să plătească pentru asistență medicală de bună calitate atunci când au nevoie. După ce au muncit o viață întreagă, pensionarii vor să știe că anii lor de aur vor fi exact așa – aurii – și petrecerea unora dintre acești ani într-o unitate de îngrijire medicală sub-par va face cu siguranță experiența mult mai dificilă de a se bucura.

Riscuri

Plata pentru îngrijiri private la domiciliu poate elimina rapid o viață de economii. De asemenea, abilitatea unui pensionar de a plăti costul asistenței medicale la domiciliu, a îngrijirii de zi pentru adulți și a cheltuielilor la case de îngrijire medicală poate determina calitatea asistenței medicale pe care o poate primi pensionarul.

Soluții

Pensionarii eligibili pot lua în considerare înscrierea la Medicare, care poate fi utilizată pentru a acoperi anumite cheltuieli medicale. Medicare oferă două tipuri de asigurări;asigurare spitalicească pentru îngrijire internă și anumite îngrijiri ulterioare și asigurare medicală pentru servicii medicale care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului.

Porțiunea de asigurări spitalicești din Medicare este disponibilă fără costuri suplimentare, deoarece este plătită ca parte ataxelor de securitate socială ale unei persoane întimpul angajării. Partea medicală a asigurării este disponibilă la o primă. Deși are limitele sale, acoperirea Medicare salvează deseori pensionarii o sumă substanțială de bani.

Pensionarii pot, de asemenea, să analizeze dacă are sens cumpărarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung (LTC). Asigurarea LTC nu numai că poate fi utilizată pentru a acoperi cheltuielile suportate de boli de lungă durată, dar poate permite, de asemenea, individului să aleagă locul în care primește îngrijirea – fie într-o casă de îngrijire medicală, într-un centru de zi pentru adulți sau acasă.

3. Devenirea unei victime a fraudei

În timp ce toată lumea este expusă riscului de fraudă, pensionarii se confruntă deseori cu riscuri mai mari, deoarece există un număr tot mai mare de escroci care vizează persoanele în vârstă. Acești infractori speră că pensionarul nu este doar acasă de cele mai multe ori, ci doar acasă. Acest lucru crește probabilitatea ca aceștia să poată arunca o înșelătorie unui ascultător credul.

Riscuri

Potrivit Biroului Federal de Investigații, persoanele în vârstă pierd aproximativ 3 miliarde de dolari în fiecare an din cauza fraudelor.  Asociația site – ului său web expunerii schemelor concepute pentru a lăsa cetățenii în vârstă din economiile lor.

Din păcate, în multe cazuri, pierderile sunt nerecuperabile. Multe dintre persoanele care se pradă de persoanele în vârstă se prezintă ca profesioniști în investiții cu licențe adecvate. Cu toate acestea, în multe cazuri, acestea nu au licență sau nu au experiența necesară pentru deservirea adecvată a investitorilor.

În multe cazuri, pensionarii au plătit contractanților fără scrupule pentru munca care nu a fost niciodată făcută (sau făcută în mod prost), a investit în schemele Ponzi și au fost în general fraudate de persoane în care credeau că ar putea avea încredere.

Din păcate, membrii familiei, rudele și persoanele care ar trebui să fie prieteni sunt, de asemenea, uneori vinovați de a profita de pensionarii vârstnici, folosind o procură pentru a efectua tranzacții care nu sunt în concordanță cu obiectivele și obiectivele pensionarului, de exemplu, sau chiar luând fonduri pentru ei înșiși.

Soluții

Soluțiile posibile includ evitarea investițiilor care par prea bune pentru a fi adevărate. De obicei, sunt. Pensionarii ar trebui, de asemenea, să verifice fundalul unui profesionist în investiții înainte de a accepta ca persoana respectivă să-și gestioneze banii. O resursă este NASAA, care găzduiește un centru de resurse pentru investitori seniori dedicat educării persoanelor în vârstă cu privire la modul de protejare a ouălor de cuib. De asemenea, puteți efectua verificări de broker pe site-urile web ale FINRA și SEC.

Pensionarii ar trebui să verifice fundalul altor furnizori de servicii, inclusiv contractanții pentru proiecte de îmbunătățire a locuințelor. Aceste informații sunt de obicei disponibile pe site-urile web ale statului, județului și Better Business Bureau.

De asemenea, asigurați-vă că mai mult de o rudă de încredere sau un membru al familiei este la curent cu relațiile cu investitorii și alți profesioniști din servicii. Atunci când membrii familiei sau rudele sunt responsabili cu afacerile financiare, stabiliți o structură în care sunt obligați să ofere actualizări frecvente unei părți care are doar un interes profesional în afacerile pensionarului, cum ar fi un avocat.

Linia de fund

Nevoia de a menține independența ne determină să luăm decizii pe cont propriu, în loc să căutăm asistență. Aceasta este o tendință naturală, deoarece majoritatea indivizilor nu vor să fie considerați o povară pentru alții. Cu toate acestea, pentru persoanele care preferă să nu se bazeze pe familie și prieteni, ar trebui utilizate alte resurse, cum ar fi cele furnizate de stat și guvernul federal și grupurile din industrie.

A lua deciziile corecte și a investi cu înțelepciune vă poate ajuta să vă asigurați că oul cuibului dvs. este suficient pentru a vă finanța pensionarea și că aveți dispozițiile în vigoare pentru a vă oferi orice servicii medicale de care aveți nevoie.