Pensionare

Ce este pensionarea?

Pensionarea se referă la momentul vieții în care se alege să lase definitiv forța de muncă în urmă. Vârsta tradițională de pensionare este de 65 de ani în Statele Unite și în majoritatea celorlalte țări dezvoltate, dintre care multe au un sistem național de pensii sau prestații pentru a completa veniturile pensionarilor. În SUA, de exemplu, Administrația de securitate socială (SSA) oferă pensionarilor beneficii lunare de venit din asigurările sociale din 1935.

Înțelegerea pensionării

Pensionarea anticipată este de obicei luată în considerare la vârsta de 62 de ani, care este cea mai timpurie vârstă pe care o persoană o poate percepe indemnizații de pensionare de securitate socială.În mod obișnuit, 40% din veniturile de pre-pensionare provin din asigurările sociale pentru cei care decid să se pensioneze anticipat.

Vârsta de pensionare completă este atunci când o persoană poate colecta suma maximă a prestațiilor de asigurări sociale, care este de obicei vârsta de 67 de ani dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu. Cu toate acestea, prestațiile de securitate socială sunt reduse pentru cei care decid să se pensioneze anticipat. Cât de multeprestații de securitate socială vor fi plătite unei persoane depind de mai mulți factori, inclusiv cât de mult a fost plătit în sistem în timpul anilor de muncă. Valoarea prestațiilor anuale preconizate ar trebui luată în considerare atunci când se calculează cât de multe alte venituri de pensionare va trebui să trăiți și, ulterior, cât va trebui să economisiți.

Cât de mult să economisiți pentru pensionare depinde în parte, de cât de mult vă veți aștepta să trăiți în pensie și de cât de mult venit anual va trebui să trăiți confortabil.În medie, majoritatea oamenilor trăiesc la 20 de ani după ce au început pensionarea.

Potrivit Comitetului special pentru îmbătrânire de către Senatul SUA, progresele în sănătate publică și medicină au permis americanilor să trăiască și să lucreze mai mult. Cei cu vârsta de peste 55 de ani sunt așteptați să reprezinte aproape 25% din forța de muncă până în 2026, ceea ce reprezintă o creștere de la 35,7 milioane în 2016 la 42,1 milioane în 2026.

Aceste schimbări pot oferi oamenilor oportunități de a economisi mai mult, cu condiția să rămână sănătoși. Cele mai frecvent utilizate trei metode de economisire pentru pensionare sunt:

• Planuri de pensionare sponsorizate de angajatori, cum ar fi un 401 (k)
• Economii la pensionare, cum ar fi investițiile
• Prestații de pensionare de securitate socială

Atunci când dezvoltați un plan de economii pentru pensii, este important să determinați cât de mult veți avea nevoie de pensionare pentru a trăi confortabil. Ar trebui luate în considerare cheltuielile, cum ar fi dacă va exista o ipotecă sau o plată a chiriei și, dacă da, cât. De obicei, pensionarii vor avea nevoie de 80% din veniturile lor înainte de pensionare pentru a-și continua nivelul actual de viață.

Deoarece oamenii trăiesc mai mult ca oricând, mulți nu au medii de pensionare pentru toate familiile în vârstă de muncă este de 95.776 USD. Cu toate acestea, suma mediană, care are în vedere aproape 50% dintre americanii care nu au economii la pensie, este de doar 5.000 de dolari. Nu este surprinzător că mulți americani lucrează dincolo de vârsta tradițională de pensionare, doar din cauza nevoilor economice.

Sfaturi pentru economii la pensie

Atunci când vine vorba de brokeraje oferă conturi de pensionare fără minimum, fără taxe, care permit persoanelor fizice să depună lunar automat de 25 $ sau 50 $.

Mai mult, mulți angajatori oferă 401 (k) programe care investesc automat o parte din salariul unui lucrător. Compania poate egala o parte din aceste contribuții.

Proiectarea nevoilor de economisire a pensionării

Pentru a proiecta ouăle de cuib de pensionare necesare, indivizii ar trebui să ia în considerare următoarele:

• Vârsta lor probabilă de pensionare
• Veniturile necesare pentru a-și menține nivelul de trai, pe baza cheltuielilor anuale și a vârstei țintă de pensionare
• Valoarea de piață actuală a economiilor și investițiilor curente
• O proiecție realistă a ratei reale de rentabilitate a investițiilor
• O valoare estimată a planului de pensii al angajatorului
• Valoarea estimată a prestațiilor de asigurări sociale
• Retragerea într-un alt stat

Atunci când fac calcule de pensionare, indivizii ar trebui să presupună că o rată anuală a inflației de 4% va eroda valoarea investițiilor lor și ar trebui să își ajusteze planurile de economii în consecință. Dar, în general, cu cât lansează mai devreme procesul de economisire a pensiilor, cu atât vor avea un succes mai mare. Alte chei ale succesului includ:

• Alocarea inteligentă a activelor pe baza toleranței la risc și a orizonturilor de timp ale investiției
• Diversificarea, ca metodă de risc de dezavantaj, pentru a proteja portofoliile în timpul economiilor instabile
• Configurarea plăților automate de la conturile de verificare la contul dvs. de economii pentru pensionare pentru a elimina posibilitatea de a omite din greșeală un depozit lunar
• Angajarea de a aduce contribuția maximă de  amânare a salariului  la planurile de pensionare sponsorizate de angajator
• Lucrând agresiv la achitarea datoriilor existente

În cele din urmă, nu este niciodată prea târziu pentru a începe să economisești pentru pensionare. Cei care întârzie jocul s-ar putea să trebuiască să lucreze un pic mai greu pentru a-i ajunge din urmă, dar se poate face reducând cheltuielile gospodăriilor pentru a canaliza mai multe fonduri către conturile de economii pentru pensii. Dacă omiteți cina ocazională, puteți economisi sute de dolari pe parcursul unui an.

În plus față de economisirea pentru pensionare, există o mulțime de alte lucruri importante pentru care să vă pregătiți. De exemplu, pentru a vă asigura că banii dvs. merg exact în locul în care doriți, dacă dumneavoastră sau partenerul dvs. decedați, discutați cu consilierul dvs. financiar despre  desemnările dvs. de beneficiar.