Grupul de păstrare a riscurilor (RRG)

Ce este grupul de păstrare a riscurilor (RRG)

Un grup de păstrare a riscurilor (RRG) este o companie de asigurări de stat care asigură întreprinderile comerciale și entitățile guvernamentale împotriva riscurilor de răspundere. Grupurile de păstrare a riscurilor au fost create prin Legea federală depăstrare a riscurilor, o lege federală creată în 1986. Un membru al unui grup de păstrare a riscurilor trebuie să fie o afacere.

RUPEREA Grupului de păstrare a riscurilor (RRG)

Grupurile de păstrare a riscurilor sunt tratate diferit față de companiile de asigurări tradiționale. Sunt scutiți de obținerea unei licențe de stat în fiecare stat în care își desfășoară activitatea și, de asemenea, sunt scutiți de legile statului care reglementează asigurările. De exemplu, un grup de păstrare a riscurilor este scutit de a trebui să contribuie la fondurile de garanție de stat, care pot reduce costurile primelor, dar pot crește, de asemenea, posibilitatea ca asigurații să nu aibă acces la fondurile de stat în caz de eșec al grupului. Toate politicile emise de un grup de păstrare a riscurilor trebuie să includă în mod federal o avertizare care să indice că politica nu este reglementată la fel ca politicile obișnuite.

Grupurile de păstrare a riscurilor sunt companii mutuale, ceea ce înseamnă că sunt deținute de membrii grupului. Aceștia pot fi autorizați ca asigurători reciproci standard, dar pot fi licențați și ca asigurători captivi, care este o companie organizată de o companie-mamă special pentru a oferi acoperire de asigurare companiei-mamă. Exemple de riscuri protejate de politicile RRG includ malpraxis medical și juridic, cu toate acestea, daunele materiale cauzate de o inundație nu reprezintă un risc acoperit. Politicile pot fi deținute de un grup de persoane, cum ar fi o firmă de avocatură, dar pot fi achiziționate și de universități publice sau administrații județene. Membrii unui RRG trebuie să fie angajați în activități similare sau legate de expunerile la răspundere în virtutea oricărei expuneri comerciale, comerciale, de produse, servicii sau premise conexe sau comune. 

Este probabil ca numărul grupurilor de păstrare a riscurilor să crească atunci când asigurarea este fie indisponibilă, fie inaccesibilă. Deși pot fi populare în anumite condiții de afaceri, totuși trebuie să respecte anumite reglementări de stat, inclusiv nediscriminarea și cerințele antifraudă. Grupurilor de păstrare a riscurilor li se poate cere, de asemenea, să ofere autorităților de reglementare mai multe informații despre situațiile financiare pentru a se asigura că acestea sunt solvabile din punct de vedere financiar. 

Avantajele grupurilor de păstrare a riscurilor

• Controlul programului
• Stabilitatea ratei pe termen lung
• Control personalizat al pierderilor și practici de gestionare a riscurilor
• Dividende pentru o experiență bună de pierdere
• Accesul la piețele de reasigurare
• Sursă stabilă de acoperire a răspunderii la tarife accesibile
• Operații multi-state

Istoria grupurilor de păstrare a riscurilor

Conform Legii McCarran-Ferguson, majoritatea chestiunilor legate de asigurări sunt reglementate la nivel de stat, mai degrabă decât la nivel federal.  Cu toate acestea, la sfârșitul anilor 1970, multe întreprinderi nu au putut obține cu orice preț acoperirea răspunderii pentru produse, iar situația a impus congresului să acționeze. După mai mulți ani de studiu, a adoptatLegea privind păstrarea riscului de răspundere a produselor din 1981, care permitea persoanelor sau întreprinderilor cu expunere similară sau conexă la răspundere să formeze „grupuri de păstrare a riscurilor” în scopul autoasigurării. Actul s-a aplicat numai pentru asigurarea de răspundere civilă pentru produse și operațiuni finalizate.

La sfârșitul anilor 1980, când companiile s-au confruntat cu probleme similare, obținând alte tipuri de asigurări de răspundere civilă, Congresul a acționat din nou prin adoptarea Legii privind păstrarea riscului de răspundere (LRRA), care a extins acoperirea Legii originale privind păstrarea riscului de răspundere pentru produs la asigurarea de răspundere comercială. Conform LRRA, un stat de domiciliu este însărcinat cu reglementarea formării și funcționării unui grup de păstrare a riscurilor.

LRRA prevede „orice lege de stat, regulament de reglementare sau ordin în măsura în care o astfel de lege, regulă, regulament sau ordin ar face ilegală sau reglementează, direct sau indirect, funcționarea unui grup de păstrare a riscurilor”. LRRA interzice, de asemenea, statelor să adopte reglementări care discriminează grupurile de păstrare a riscurilor.