Cum să configurați un fond fiduciar dacă nu sunteți bogat

Fonduri fiduciare 101

Dacă ați auzit de fondurile fiduciare, dar nu știți ce sunt sau cum funcționează, nu sunteți singur. Mulți oameni știu doar un fapt cheie despre fondurile fiduciare: sunt înființați de cei bogați ca o modalitate de a proteja transmiterea unor sume importante de bani către familie, prieteni sau entități (organizații caritabile, de exemplu) după ce au trecut.

Cu toate acestea, doar o parte din înțelepciunea convențională este adevărată. Fondurile fiduciare sunt concepute pentru a permite ca banii unei persoane să continue să fie utilizați în moduri specifice după ce au decedat și pentru a evita ca moșia lor să treacă prin instanța de probat (un proces legal costisitor și consumator de timp). Dar trusturile nu sunt utile doar pentru persoanele cu valoare netă, clasa mijlocie poate folosi și fondurile fiduciare, în cazul în care înființarea unuia nu este în afara acoperirii financiare.

Chei de luat masa

• Fondurile fiduciare sunt concepute pentru a permite banilor unei persoane să fie în continuare utile după ce au murit. Puteți plasa numerar, acțiuni, proprietăți imobiliare sau alte active valoroase în încrederea dvs.
• Un trust tradițional irevocabil va costa probabil câteva mii de dolari și ar putea costa mult mai mult.

Mecanica fondurilor fiduciare

Pentru a înțelege cum funcționează un fond fiduciar, să ne uităm la un exemplu. Ați muncit din greu toată viața și ați construit o pernă de economii confortabilă. Știți că cândva în viitor veți trece și doriți ca economiile pe care le-ați câștigat să se îndrepte către oamenii pe care îi iubiți sau către organizațiile caritabile sau cauzele în care credeți.

Acum, ce zici de cei dragi care nu sunt la fel de pricepuți din punct de vedere financiar ca tine? Ați putea fi îngrijorat dacă le lăsați un cadou forfetar, deoarece ar putea să-l folosească iresponsabil.

Mai mult, s-ar putea să vă placă chiar să vă vedeți banii reportați pentru generațiile următoare. Dacă vă simțiți așa, atunci ar trebui să înființați un fond fiduciar irevocabil viu. Acest tip de încredere poate fi creat pentru a începe dispersarea fondurilor atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. Nu se prevede că nu poți fi în viață atunci când se întâmplă asta.

Puteți plasa numerar, acțiuni, proprietăți imobiliare sau alte active valoroase în încrederea dvs. Vă întâlniți cu un avocat și decideți beneficiarii și stabiliți condițiile. Poate spuneți că beneficiarii primesc o plată lunară, pot folosi fondurile doar pentru cheltuieli de educație, cheltuieli datorate unei vătămări sau dizabilități sau achiziționarea unei case. Sunt banii tăi, așa că vei putea decide.

Eligibilitatea pentru ajutor financiar bazat pe nevoi

Deși trustul este irevocabil, banii nu sunt proprietatea persoanei care îl primește. Din acest motiv, un copil care solicită ajutor financiar nu ar trebui să solicite aceste fonduri ca active. În consecință, nu va exista niciun impact asupra eligibilității pentru ajutor financiar bazat pe nevoi. Încrederea poate crea, de asemenea, încrederi pentru generațiile viitoare de copii, făcând din încredere o moștenire durabilă pentru un număr nedefinit de generații.

Deoarece este irevocabil, nu aveți opțiunea de a dizolva ulterior fondul fiduciar. Odată ce ați plasat active în trust, acestea nu mai sunt ale dvs. Aceștia se află în grija unui administrator. Un mandatar este o bancă, un avocat sau o altă entitate înființată în acest scop.

Deoarece activele nu mai sunt ale dvs., nu trebuie să plătiți impozit pe venit pentru niciun ban obținut din active. De asemenea, cu o planificare adecvată, activele pot fi scutite de impozitele pe moșii și cadouri.

Aceste scutiri fiscale sunt un motiv principal pentru care unii oameni înființează un trust irevocabil. Dacă tu, trustor (persoana de stabilire a încrederii) este într – o categorie mai mare impozit pe venit, stabilind încrederea irevocabilă vă permite să eliminați aceste active de la dvs. în valoare netă și muta într – o mai mică categorie de impozitare.

Rambursarea fondului fiduciar: Taxe

Există câteva dezavantaje ale înființării unui trust. Cel mai mare dezavantaj este onorariile avocaților. Gândiți-vă la o încredere ca la un om în ochii legii fiscale. Această nouă persoană trebuie să plătească impozite, iar mecanica trustului trebuie să fie scrisă cu o cantitate extraordinară de detalii. Pentru a-l face cât mai eficient din punct de vedere fiscal, trebuie să fie creat de cineva care are o mulțime de cunoștințe juridice și financiare specializate.

Avocații de încredere sunt scumpi. Un trust tradițional irevocabil va costa probabil câteva mii de dolari și ar putea costa mult mai mult.

Alte optiuni

Dacă nu doriți să înființați un fond fiduciar, există alte opțiuni, dar niciuna dintre acestea nu vă lasă pe dvs., fiduciarul, cu control la fel de mult asupra activelor dvs. ca un trust.

Testamente

Scrierea unui testament costă mult mai puțini bani, dar proprietatea dvs. este supusă mai multor impozite, iar termenii pot fi ușor contestați într-un proces numit probat. În plus, nu veți avea la fel de mult control asupra modului în care sunt utilizate activele dvs. Dacă testamentul este contestat, onorariile avocaților ar putea consuma o mare parte din banii pe care ai vrut să-i vezi folosiți într-un mod care ar aduce beneficii celorlalți.

Conturi custodiale UGMA / UTMA

Similar unui plan de economii de 529 de colegii, aceste tipuri de conturi sunt concepute pentru a plasa bani în conturi de custodie care permit unei persoane să utilizeze fondurile pentru cheltuieli legate de educație. Puteți utiliza un cont ca acesta pentru a oferi o anumită sumă până la impozitul maxim pe cadou sau maximul fondului pentru a vă reduce datoria fiscală, în timp cepunețideoparte fonduri care pot fi utilizate numai pentru cheltuieli legate de educație.3

Dezavantajele UGMA / UTMA Conturi Custodial și 529 planuri este faptul că beneficiarul poate participa la colegiu, dar folosind aceste fonduri pentru alte cheltuieli în afara controlului tău. Mai mult, suma de bani din contul de custodie al minorului este considerată un activ și asta îi poate face neeligibili pentru a primi ajutor financiar în funcție de necesități.

Linia de fund

Pentru cei care nu au o valoare netă mare, dar doresc să lase bani copiilor sau nepoților și să controleze modul în care acești bani sunt folosiți, un trust poate fi potrivit pentru dvs.; nu este disponibil doar persoanelor cu o valoare netă ridicată și oferă o modalitate prin care creditorii își pot proteja activele la mult timp după ce le transmit.