Cum să investești într-un buget redus
Dacă doriți să investiți, dar credeți că nu aveți bani, gândiți-vă din nou. Frumusețea investiției este că, spre deosebire de achiziționarea unei mașini sau chiar a unei case, nu necesită o avans semnificativ. Dar majoritatea oamenilor știu că vechea zicală de a te plăti mai întâi este mai ușor de spus decât de făcut. Costul vieții, precum și cheltuielile neplanificate care par să apară întotdeauna pot face pe oricine să simtă că economisirea pentru a investi este o bătălie ascendentă – dacă nu una inutilă. Dar, cu siguranță, trebuie să existe o modalitate de a face acest lucru fără să vă puneți piciorul în finanțe, nu? Nu vă faceți griji, vă avem acoperit. Iată câteva modalități gândite de a pune bani în plus fără a sparge banca, ceea ce vă va oferi posibilitatea de a începe să investiți.
Chei de luat masa
- Economisirea și investiția sunt un angajament, dar nu trebuie să fie dureros.
- Luați în considerare înscrierea pentru un plan automat de economii și eliminați bonusurile și rambursările impozitului pe venit.
- Faceți cercetările despre planurile 401 (k), inclusiv cele sponsorizate de angajatorul dvs.
- Nu uitați de noile modele de investiții precum robo-consilierii și crowdfundingul imobiliar.
Oricine poate salva
Investiția este excelentă dacă aveți o mulțime de bani în plus, dar dacă nu aveți? Economisirea și investiția sunt un angajament, dar nu trebuie să fie dureros. Mulți dintre noi îi amânăm pentru că poate nu credem că avem destui bani sau pentru că pensionarea este prea departe pentru a ne gândi. Alții au o mulțime de datorii la umăr. Dacă acesta din urmă este adevăratul pentru dvs., poate doriți să luați în considerare achitarea acestuia sau cel puțin punerea unei urme mari în el. Dacă plătiți bani, nu veți plăti prea multe dobânzi, mai ales dacă aveți împrumuturi și carduri de credit care acumulează dobândă în valoare de 15% până la 29%. Aveți grijă, dacă puneți sume forfetare în mod regulat pentru datoria dvs. vă poate permite totuși să puneți ceva deoparte – chiar dacă este doar pentru o zi ploioasă și nu pentru pensionare.
Dacă aveți o mulțime de datorii, poate doriți să luați în considerare plata acesteia sau cel puțin reducerea acesteia în mod semnificativ.
Unul dintre lucrurile pe care trebuie să le ai – altul decât banii – este disciplina. Începeți prin a vă face un buget și a vă stabili obiectivele. Așezarea tuturor pe hârtie și vizualizarea acesteia vă pot ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun și să stabiliți priorități. Odată ce ați redus veniturile și obligațiile lunare, vă puteți da seama cât de mult vă puteți permite în mod rezonabil să lăsați deoparte în fiecare lună. Chiar dacă aveți doar 25 USD în fiecare lună inițial, este mai bine decât nimic.
Fiecare penny contează
Luați în considerare un plan de economii automat, un program de economii oferit de multe bănci și instituții financiare. Un exemplu popular este programul Keep of Change al Bank of America. Cel mai bun lucru în acest sens este că nu trebuie să faci mult, în afară de activitățile bancare de rutină. Banca rotunjește fiecare cumpărare – de obicei făcută cu cardul dvs. de debit – în cel mai apropiat dolar, depunând modificarea zilnic în contul dvs. de economii gratuit. Poate părea mic, dar este cu siguranță un mod semnificativ de a începe sau de a adăuga la fondul dvs. de investiții. În afară de potrivirea unei mici părți din economiile dvs., instituții precum Bank of America vă trimit o declarație la sfârșitul anului, care vă anunță cât ați economisit.
Bonusuri și rambursări
O altă modalitate nedureroasă de a economisi este de a utiliza bonusurile angajaților pe care le primiți pe tot parcursul anului, precum și orice rambursare a impozitelor pentru investiții în loc de spargere. Deoarece acestea sunt, în general, neașteptate, nu veți simți ciupitul dacă le lăsați deoparte. Este o modalitate excelentă de a adăuga la fondurile dvs. de investiții și una care vă va recompensa pe drum. Pur și simplu nu faceți planuri imediate cu această înfățișare suplimentară, altfel nu veți dori să-l lăsați.
Iată încă o sursă de luat în considerare. Primești bani înapoi de pe un card de credit sau dintr-un program de loialitate? Deoarece aceștia sunt bani pe care nu îi câștigați efectiv din slujba dvs. și sunt extra – ceea ce înseamnă că nu vă va afecta bugetul lunar dacă îl lăsați deoparte – vă recomandăm să transferați și aceștia într-un cont de economii.
401 (k) Planuri: Investiți, dar aveți grijă
Participați la planul 401 (k) al angajatorului dvs., mai ales dacă include un meci, dar continuați cu prudență. Faceți-vă timp pentru a fi un investitor inteligent și citiți prospectul. Dacă 401 (k) nu a depășit rata de rentabilitate a S&P 500, atunci este mai bine să investiți pe cont propriu.
Este surprinzător să descoperim numărul de fonduri mutuale care nu depășesc în mod constant S&P 500 – în esență un indice al celor mai mari 500 de companii din America. Cercetarea opțiunilor dvs. durează doar câteva minute, dar este un pas critic dacă doriți să vă maximizați rentabilitatea. Luați timp o dată pe an pentru a vă reevalua planul, pentru a vă asigura că fondul dvs. îndeplinește obiectivele dvs. de investiții. Performanța din trecut este un bun predictor al viitorului, dar nu uitați, nu este întotdeauna o garanție.
Multe site-uri financiare au resurse excelente în care puteți căuta performanța unui stoc individual, precum și căuta performanța unor fonduri mutuale specifice. Rețineți că performanța unui fond este doar o parte importantă a ecuației. Aveți grijă la taxele administrative excesive.
În 2006, o serie de procese de peste 401 (k) taxe de plan a determinat o anchetă de către un comitet al Congresului cu privire la divulgarea taxelor. Departamentul Muncii oferă informații utile despre costul mediu al taxelor și o listă de verificare pe care o puteți utiliza pentru a evalua planul curent.
Nu 401 (k) Plan?
Peste 25 de milioane de americani lucrează pentru micii angajatori care nu oferă un plan 401 (k), dar asta nu înseamnă că nu pot economisi și investi cu succes pe cont propriu. Iată două alternative bune:
Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)
Dacă ideea de a vă alege propriile acțiuni vă sperie și nu aveți fonduri pentru a angaja un consilier de investiții, nu vă faceți griji, există o soluție. Puteți achiziționa fonduri tranzacționate la bursă (ETF), care sunt similare cu fondurile mutuale indexate. O diferență majoră este că tranzacționează mai mult ca acțiuni. Acest lucru este important, deoarece în anii 1990, S&P 500 a furnizat o rentabilitate anualizată de 17,3%, comparativ cu doar 13,9% pentru fondul mutual diversificat mediu. Prin urmare, în loc să achiziționați toate cele 500 de acțiuni pe cont propriu, puteți achiziționa un ETF – cum ar fi SPDR Trust – care încearcă să imite performanța S&P 500 fără dificultăți și costuri asociate achiziționării a 500 de acțiuni individuale.
ETF-urile nu numai că oferă posibilitatea de a deține o singură investiție care cuprinde un număr mare de acțiuni, dar vă oferă și șansa de a vă diversifica portofoliul. Există multe ETF-uri din care să alegeți, la fel ca fondurile mutuale, deci ar trebui să fie mai ușor să găsiți un ETF care să reprezinte obiectivele de piață pe care le căutați.
Cercetarea ETF-urilor și performanța acestora este ușor de făcut cu numărul de site-uri financiare disponibile pentru investitorul mediu. Puteți căuta în fiecare ETF introducând simbolul de bifare, iar informațiile vă vor fi ușor disponibile în bucăți de mărime.
Alegeți propriile fonduri mutuale
Sute de fonduri mutuale vă vor permite să faceți o investiție inițială mică de 500 USD sau chiar mai puțin. Analizorul fondurilor mutuale Morningstar dezvăluie 200 de fonduri mutuale diferite care vor accepta un depozit minim de 500 USD. În plus, există aproape 300 de fonduri mutuale de la TD Ameritrade care necesită doar o investiție minimă de 100 USD. Mai mult de 250 de fonduri nu au deloc cerințe minime.
Lasă un Robo-Advisor să investească pentru tine
Robo-consilierii au fost creați pentru a face investițiile cât mai simple și accesibile posibil. Acestea sunt platforme automate de planificare financiară care sunt conduse de algoritmi. În general, există un contact uman sau puțin. Aceste companii vă colectează informațiile și obiectivele financiare, vă oferă sfaturi, apoi vă investesc activele automat. Inteligența lor automatizată continuă să vă urmărească investițiile în fundal și vă permite să plătiți taxe mai mici.
Alte considerente
După ce sunteți gata să investiți, consultați brokeri online cu preț redus. Un loc bun pentru a începe este lista Investopedia cu cei mai buni brokeri de reduceri.
Titlurile de stat sunt o altă opțiune. Dar nu te vei îmbogăți cu aceste vehicule, deși sunt un loc minunat pentru a-ți parca banii până când nu ești gata să-ți pui banii în ceva mai riscant. Unul dintre cele mai bune lucruri despre ele este că puteți câștiga niște dobânzi înainte de a vă decide să vă mutați banii în altă parte. Achiziționați valori mobiliare prin portalul de obligațiuni al Trezoreriei SUA Treasury Direct. Titlurile de stat federale, cu scadențe cuprinse între 30 de zile și 30 de ani, sunt disponibile în valori nominale de până la 100 USD.
Crowdfunding imobiliar
Au fost momente când investiția în imobiliare era un ideal înalt pentru investitorul mediu. Dar nu mai. condominii. Este posibil să puteți găsi companii care au investiții inițiale reduse. Trecând prin crowdfunding, puteți profita în continuare de avantajele investițiilor în imobiliare, în timp ce eliminați durerea de cap și alte cheltuieli legate de proprietatea proprietății.
Linia de fund
Cu puțin efort și sârguință, puteți investi. Și faceți acest lucru cu succes. Celebrul investitor și manager de fonduri speculative Jim Cramer a declarat în cartea sa, „bani reali”, că a început să investească cu doar câteva sute de dolari. Lecția de aici este că nu contează suma – doar începe. Acestea fiind spuse, utilizarea unor sfaturi din acest articol vă poate oferi posibilitatea de a transforma bănuți în acțiuni pentru a economisi pentru pensionare.
La urma urmei, stejarii grozavi cresc din ghinde mici și, începând chiar cu o investiție mică, vă permite să vă dezvoltați portofoliul și în ceva grozav. În calitate de tânăr investitor, aveți timp de partea voastră, așa că amintiți-vă să începeți devreme cu puțin pentru a ajunge la mult în viitor.