6 lucruri pe care le fac consilierii financiari răi

Un bun consilier financiar poate adăuga tone de bunăstare financiară și vă poate îmbunătăți calitatea vieții. „Bun” poate fi un termen subiectiv; în acest caz, „bine” desemnează pe cineva care este calificat să vă ajute și a cărui personalitate vă oferă încrederea de a urma sfaturile lor. În evaluarea acestuia din urmă, iată o listă cu șase lucruri pe care le fac consilierii financiari, care ar putea însemna că nu sunt consilierul potrivit pentru dvs. sau, eventual, pentru nimeni.

Chei de luat masa

• Nu toți consilierii financiari au în vedere cel mai bun interes al dvs., iar unii ar putea fi mai preocupați de ego-ul sau veniturile lor decât de bunăstarea voastră.
• Recomandările de la persoane de încredere merg mult în alegerea unui consilier financiar.
• Dacă un consilier financiar în care aveți încredere anterior prezintă oricare dintre aceste comportamente, merită să purtați o conversație cu ei sau chiar să luați în considerare schimbarea completă a consilierilor.

Îți ignoră soțul

Deși acest lucru se poate întâmpla atât cu consilierii de sex masculin, cât și cu cei de sex feminin, iar soțul ignorat poate fi soțul sau soția, cele mai multe relatări despre acest tip de comportament au tendința de a fi cu consilieri de sex masculin, cu toate acestea ignorând partea feminină a duo-ului client. Au existat mai multe relatări despre văduvele care au părăsit consilierul care și-a slujit familia când soțul era în viață – și au plecat tocmai din acest motiv.

Dacă lucrați cu un consilier care vă ignoră, insistați soțului / soției dvs. să schimbați consilierii. Orice consilier care merită sarea lor ar trebui să înțeleagă că servește interesele ambilor soți în mod egal. 

Îți vorbesc

Nu toți clienții sunt sofisticați din punct de vedere financiar sau, de altfel, chiar se interesează de afacerile lor financiare. Totuși, este de datoria consilierului să vă explice de ce vă sugerează un anumit curs de acțiune sau un anumit produs financiar – și să facă acest lucru într-un mod care are sens pentru dvs. Dacă nu este cazul, fii asertiv sau schimbă consilierii și nu lăsa niciodată pe cineva pe care îl plătești să-ți vorbească sau să te facă să te simți mai puțin inteligent.

Își pun interesele înainte de ale tale

Acest lucru este probabil cel mai des întâlnit în relațiile cu consilierii financiari care sunt compensați integral sau parțial prin comisioane din vânzarea de produse financiare. Recomandă fonduri mutuale, anuități sau produse de asigurare care să-și asigure rezultatele, în timp ce, probabil, nu sunt cel mai bun produs pentru dvs.? Trebuie să puneți întrebări, să înțelegeți cum este compensat consilierul dvs. și să fiți clar dacă acest lucru duce la conflicte de interese. 

Nu vă vor returna apelurile sau e-mailurile

Un bun consilier financiar este probabil ocupat, dar dacă nu sunteți suficient de important pentru a justifica un răspuns într-un interval de timp rezonabil, situația nu este sănătoasă. În timp ce majoritatea consilierilor pot spune o poveste despre un client care sună în fiecare zi, experiența mea este că majoritatea clienților fac cereri rezonabile și merită un răspuns prompt la întrebările lor. Dacă cineva pe care îl plătiți pentru sfaturi financiare nu vă va răspunde la apeluri, atunci de ce să le plătiți în continuare?

Vă sugerează să nu aveți nevoie de un custod terț

Poți spune „ Madoff ”? Dacă vă aflați vreodată într-o întâlnire cu un consilier financiar care vă sugerează că nu ar trebui să aveți contul dvs. la un custode terț, cum ar fi Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), o bancă, o firmă de brokeraj sau unii entitate similară, cea mai bună mișcare este să termini întâlnirea, să te ridici și să fugi – nu să te îndepărtezi. 

Bernie Madoff avea propriul său custode și acesta a fost elementul central al fraudei sale împotriva clienților săi. Un custode terț vă va trimite extrase independent de consilier și, de obicei, va oferi și acces online la contul dvs.  Schemele Ponzi și fraudele similare prosperă în situații în care clientul nu are acces la informațiile contului său. 

Ei nu își spun mintea

Un aspect important al unei relații sănătoase client-consilier este comunicarea sinceră și deschisă care merge în ambele direcții. Clienții ar putea exprima dorința de a face o anumită mișcare financiară sau de a investi într-un anumit stoc sau fond mutual. Un bun consilier îi va spune clientului dacă este sau nu de acord cu această sugestie și, dacă da, motivele opiniei. A nu face acest lucru înseamnă a-i face clientului un mare deserviciu.

La sfârșitul zilei, sunt banii clientului și aceștia se pot descurca după cum doresc. Un bun consilier financiar nu va spune niciodată unui client ce vrea să audă acesta din urmă doar pentru a câștiga în continuare taxe sau comisioane de la ei.

Linia de fund

În mod firesc, cele șase scenarii „nu” nu sunt evidențiate de toți consilierii financiari. Mai degrabă, acestea sunt probabil cele mai grave șase caracteristici pe care le poate arăta un consilier în relațiile cu un client. Dacă consilierul dvs. prezintă oricare dintre aceste trăsături în mod consecvent, acesta ar putea fi un semn că este timpul să găsiți un nou consilier financiar.