Călătorie prin cele 6 etape ale pensionării

Majoritatea evenimentelor majore care schimbă viața, cum ar fi căsătoria sau divorțul, implică un proces continuu de adaptare emoțională. Pensionarea nu face excepție. Dar, în timp ce căsătoria, divorțul și alte probleme legate de familie au fost centrul unor decenii de cercetări și analize atât de terapeuții clinici, cât și de instituțiile religioase, frontiera emoțională și psihologică a pensionării a rămas practic neexplorată până de curând.

Chei de luat masa

• Procesul psihologic al pensionării urmează un model similar în natură cu fazele emoționale care însoțesc alte faze ale vieții.
• La fel cum cuplurile căsătorite învață în cele din urmă cum să trăiască împreună, pensionarii încep să se familiarizeze cu peisajul noilor lor circumstanțe și să își navigheze viața în consecință.
• Ca și în cazul tuturor proceselor emoționale care pot fi descompuse în faze separate, nu este necesar să se realizeze complet o fază înainte de a începe alta (cu excepția, desigur, pentru încetarea efectivă a angajării).

În timp ce cercetările pe acest subiect abia au început, este clar că procesul psihologic al pensionării urmează un tipar asemănător naturii cu fazele emoționale care însoțesc alte faze ale vieții.

Pensionare: Frontiera finală

Pensionarii trebuie să înfrunte ceea ce este în esență ultima tranziție din viața lor. Prima tranziție vine atunci când părăsim siguranța casei pentru a ne începe viața școlară, lăsând după-amiaza și seara mai târziu pentru noi. O altă tranziție majoră vine atunci când ne alăturăm lumii muncii; acum lucrăm toată săptămâna, dar încă avem weekendul pentru noi. Apoi vine în sfârșit pensionarea, un moment în care carierele sunt terminate și avem restul vieții pentru noi.

Consilierul financiar Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, cu Urban Wealth Management din El Segundo, California, spune: „Cu toții credem că să ne luăm o rutină, în special una care poate să ne bucure doar marginal, va fi ușor. Gândiți-vă din nou.. Această rutină a început probabil la grădiniță – 60 de ani și mai mult de același lucru. Ridică-te. Îmbracă-te. Ia masa de prânz. Ieși afară. Vino acasă. Mănâncă. Du-te la culcare. Repetă. „

Manuel adaugă: „Recomandarea mea către clienții mei este următoarea: Pe măsură ce planificați pensionarea, gândiți-vă cum arată. Vorbiți cu prietenii dvs. Scrieți despre asta. Creați un storyboard. Fii imaginați. Planurile tale financiare și ziua ta planul de pensionare de o zi ar trebui să meargă mână în mână. Aceasta este identitatea ta de pensionare. ”

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre cele șase faze ale pensionării.

1. Pre-pensionare: timp de planificare

În timpul anilor de muncă, pensionarea poate părea a fi atât o povară care se apropie, cât și un paradis îndepărtat. Muncitorii știu că această etapă a vieții lor vine și fac tot ce le stă în putință pentru a economisi pentru asta, dar de multe ori nu prea se gândesc la ceea ce vor face de fapt odată ce vor atinge obiectivul – cererile actuale care le sunt puse le lasă puțin timp pentru a medita la această problemă.

Mulți oameni se confruntă cu retragerea ca un alergător pe terenul de fotbal care se eschivează sau se aruncă printr-un fundaș după altul până ajung la zona finală. Este greu pentru mulți muncitori să se gândească serios la viața lor în 20 sau 30 de ani, când încearcă să rămână la curent cu ipoteca lor, să-și pună copiii la facultate și să se distreze între timp. Vor să ajungă la zona finală, dar alte probleme le vor aborda cu mult înainte, dacă nu iau măsuri imediate.

„Viața nu se măsoară după numărul din contul dvs. bancar, ci de amintirile pe care le creați. Prin urmare, concentrați-vă asupra modului în care finanțele dvs. vă pot maximiza viața, nu invers”, spune Cooper Mitchell, consilier financiar,  Dane Financial LLC, în Springfield, Mo.

2. Ziua cea mare: zâmbete, strângeri de mână și rămas-bun

De departe cea mai scurtă etapă a procesului de pensionare este încetarea efectivă a locului de muncă. Acest lucru este adesea marcat de un fel de cină, petrecere sau altă sărbătoare și a devenit un rit de trecere pentru mulți, în special pentru cei cu cariere distinse. În unele privințe, acest eveniment este comparabil cu ceremonia care marchează începutul unei căsătorii.

3. Faza lunii de miere: Sunt liber!

Desigur, luna de miere urmează mai mult decât nunțile. Odată ce sărbătorile de pensionare s-au încheiat, adesea urmează o perioadă în care pensionarii ajung să facă toate lucrurile pe care și-au dorit să le facă odată ce au încetat să mai lucreze, cum ar fi călătoriile, răsfățați-vă cu hobby-uri, vizitați rude etc. Această fază nu are un interval de timp stabilit și va varia în funcție de câtă activitate de lună de miere a planificat pensionarul.

4. Dezamăgirea: Deci asta este?

Această fază este paralelă cu stadiul căsătoriei, când marele emoțional al nunții s-a epuizat, iar cuplul trebuie acum să treacă la treaba construirii unei vieți împreună. După ce așteaptă cu nerăbdare această etapă atât de mult timp, mulți pensionari trebuie să se confrunte cu un sentiment de dezamăgire, similar cu cel al noilor căsătoriți odată ce luna de miere s-a încheiat. Pensionarea nu este o vacanță permanentă la urma urmei; de asemenea, poate aduce singurătate, plictiseală, sentimente de inutilitate și deziluzie.

Shanna Tingom, cofondatoarea Heritage Financial Strategies din Gilbert, Az., Spune: „Cea mai dură tranziție pe care o fac majoritatea clienților mei este cea de la muncă și economisire la pensionare și cheltuieli. Poate fi mai dură din punct de vedere emoțional și financiar decât au făcut-o vreodată Dacă sunt pensionari mai tineri și au prieteni și familie care încă lucrează, poate fi, de asemenea, foarte singuratic, mai ales dacă nu au un plan. „

Tingom adaugă: „Un plan adecvat de pensionare include trei lucruri: un plan financiar, un buget și un plan FUN! Planul distractiv include lucruri pe care doresc să le facă, locuri pe care doresc să le viziteze și câți bani sunt incluși în buget pentru aceste lucruri. ”

5. Reorientare: Construirea unei noi identități

Din fericire, faza de decădere a pensionării nu durează pentru totdeauna. La fel cum cuplurile căsătorite învață în cele din urmă cum să trăiască împreună, pensionarii încep să se familiarizeze cu peisajul noilor lor circumstanțe și să își navigheze viața în consecință. Aceasta este cu ușurință cea mai dificilă etapă a procesului de pensionare emoțională și necesită atât timp cât și efort conștient pentru a realiza.

Poate că cele mai dificile aspecte ale acestei etape de gestionat sunt inevitabilele întrebări de autoexaminare la care trebuie să se răspundă încă o dată, precum „Cine sunt eu, acum?” „Care este scopul meu în acest moment?” și „Mai sunt util în anumite funcții?” Răspunsuri noi – și satisfăcătoare – la aceste întrebări trebuie găsite dacă pensionarul trebuie să simtă un sentiment de închidere din zilele lor de lucru. Dar mulți pensionari nu pot realiza acest lucru și niciodată nu scapă cu adevărat de această etapă – asigurați-vă că faceți acest lucru.

6. Rutină: Continuarea

În cele din urmă, se creează un nou program zilnic, se stabilesc noi reguli de bază conjugale pentru timpul împreună contra timpului și o nouă identitate a fost creată cel puțin parțial. În cele din urmă, noul peisaj devine teritoriu familiar, iar pensionarii se pot bucura de această fază a vieții cu un nou simț al scopului.

„Când sunteți recent pensionat, se poate părea că călăriți pe un roller coaster”, spune Kimberly Howard, CFP®, fondatorul KJH Financial Services, Newton, Mass. „Vârfurile și văile necesită atenție și răbdare pentru a le gestiona. În timp, noua normă va fi noua voastră realitate. „

Consilier Insight

Jane Nowak, CFP®

Ajutarea clienților să răspundă la întrebări reale despre „stilul de viață” al planificării după pensionare ajunge să fie un aspect important al planificării financiare a pensionării complete. Câteva dintre întrebările pe care le pun pentru a ajuta clienții să își exploreze identitatea după pensionare sunt: ​​Cum intenționați să vă petreceți timpul? Care sunt hobby-urile tale? Ce activități îți vor umple zilele? Oamenii din cercul tău social sunt deja pensionari?

Nu este surprinzător pentru mine, mai mult de câțiva clienți, atunci când au fost întrebați aceste întrebări, și-au dat seama că, deși ar fi putut fi pregătiți financiar, nu s-au gândit la unele aspecte importante nefinanciare ale creării fericitei lor pensii. Acești oameni au ales să-și amâne pensionarea cu luni sau ani.

Linia de fund

Planificarea vieții este o cheie importantă pentru o pensionare cu succes. Lucrătorii care au acordat timp serios și s-au gândit la ceea ce vor face după pensionare vor experimenta, în general, o tranziție mai lină decât cei care nu au făcut-o. Visele și obiectivele care nu pot fi atinse cu o singură călătorie sau proiect se pot traduce prin angajare pe termen lung, cu jumătate de normă sau muncă voluntară. Dar nu este niciodată prea devreme să începeți să vă planificați restul vieții.

Ca și în cazul tuturor proceselor emoționale care pot fi descompuse în faze separate, nu este necesar să se realizeze complet o fază înainte de a începe alta (cu excepția, desigur, pentru încetarea efectivă a angajării). Dar practic toți pensionarii vor experimenta o formă a acestui proces după ce vor înceta să lucreze. Capacitatea lor de a naviga în aceste ape neexplorate va determina în cele din urmă modul în care trăiesc ultima fază a vieții lor.