Evaluarea puterii financiare a asigurătorului S&P

Care este evaluarea forței financiare a asigurătorului S&P?

Termenul S&P Assurance Financial Strength Rating se referă la un sistem un serviciu oferit de Standard & Poor’s care evaluează soliditatea fiscală a unei companii de asigurări și, prin urmare, capacitatea sa de a plăti creanțele făcute de asigurații săi. Această evaluare poate fi utilizată ca ghid de către o serie de entități diferite, inclusiv manageri de risc și angajatori înainte de a lua decizii cheie.  Împreună cu companiile de asigurări, S&P evaluează și organizațiile de întreținere a sănătății (HMO) și alți furnizori de planuri de asigurări de sănătate.

Chei de luat masa

• Sistemul de evaluare a forței financiare a asigurătorului S&P indică dacă o companie de asigurări are active suficiente pentru a-și plăti creanțele.
• Cel mai mare rating S&P este AAA.
• AA, A sau BBB sunt considerate ratinguri acceptabile.
• Consumatorii pot compara ratingul unui asigurător din patru surse.

Înțelegerea evaluării puterii financiare a asigurătorului S&P

Sistemul de rating S&P Insurer Financial Strength este operat de Standard & Poor’s. Aceste ratinguri au fost emise din 1971.  Sunt utilizate de o varietate de profesioniști din brokeri de asigurăricare sfătuiesc clienții și autoritățile de reglementare guvernamentale responsabile de stabilirea cerințelor de capital pentru asigurători.

Aceste evaluări sunt ordonate de S&P în următoarele clase:

• AAA: Acesta este cel mai puternic rating financiar S&P pentru asigurători. Aceasta indică faptul că o companie are o poziție financiară extrem de puternică, cu active lichide semnificative pentru a răspunde oricăror cereri de la asigurații săi.
• AA: Aceasta denotă o companie foarte puternică, cu diferențe foarte ușoare între companiile cu rating AAA.
• R: Aceasta indică o companie puternică care poate avea unele probleme în fața provocărilor financiare și financiare.
• BBB: Companiile cu acest rating sunt considerate a avea o bună poziție financiară, chiar dacă sunt mai predispuse la riscuri comerciale.
• BB: O companie cu acest rating este puțin mai vulnerabilă decât cele cu un rating BBB, în ciuda poziției lor financiare.
• B: Deși companiile cu acest rating își pot îndeplini obligațiile financiare, este posibil să aibă probleme în a face acest lucru în fața oricăror condiții problematice.
• CCC: Companiile cu acest rating sunt extrem de vulnerabile și se bazează pe condiții economice, financiare și comerciale pozitive.
• CC: Asigurătorii cu acest rating au un risc ridicat de neplată.
• SD (implicit selectat) și D: Aceste evaluări implică că asigurătorul își va îndeplini probabil unele sau toate obligațiile de poliță.

Aceste evaluări pot fi îmbunătățite atunci când agenția folosește un semn plus (+) sau minus (-).

S&P cântărește mulți factori atunci când evaluează puterea financiară. Expunerea potențială a unui asigurător la un eveniment catastrofal care poate duce la numeroase daune este un factor critic. Altele includpoziția pe piață a companiei, provocările de reglementare și impactul ratelor dobânzii asupra finanțelor asigurătorului. Considerații suplimentare includ raportul de adecvare a capitalului (CAR) al companiei, câștigurile anuale, randamentele investițiilor, lichiditatea și creșterea vânzărilor.

Cadrul S&P Global Rating este format din trei elemente, inclusiv un profil de risc al industriei și al riscului de țară, un profil de risc financiar constând din poziție de risc și flexibilitate financiară și modificatori și un cadru de sprijin care ia în considerare factori externi, cum ar fi guvernul și regiunea geografică. condiții.

---

Evaluarea rezistenței financiare a asigurătorului S&P evaluează doar sănătatea fiscală a unei companii și nu evaluează calitatea produselor sau serviciilor sale de asigurare.

consideratii speciale

Consumatorii ar trebui să revizuiască anual ratingurile de putere financiară ale asigurătorilor lor pentru a se asigura că rămân foarte bine cotate. În plus, agenția îi sfătuiește pe consumatori să evite cumpărarea polițelor de la asigurători care sunt calificați de S&P cu rating BB sau mai mic. Cu toate acestea, alte servicii de rating pot sfătui consumatorii să nu cumpere o poliță de la un asigurător a cărui rating este mai mic decât un A.

Evaluarea puterii financiare a asigurătorului S&P comparativ cu alte servicii de evaluare

S&P este doar una dintre cele patru companii care evaluează puterea financiară a companiilor de asigurări. Celelalte sunt  AM Best, Fitch și Moody’s. Fiecare agenție are propriile sale scale de rating și categorii.

Este o idee bună să verificați cum evaluează o companie de asigurări cel puțin două dintre aceste agenții de rating. Cel mai bine este să căutați scorurile pe site-urile agenției de rating, mai degrabă decât să vă bazați pe propriul raport al companiei de asigurări. Evaluările publicitate pe site-urile web ale companiilor de asigurări pot fi învechite sau prezintă doar cel mai mare rating de la cele patru companii.

Critica privind ratingul forței financiare a asigurătorului S&P

S&P și sistemul său de rating s-au clătinat în trecut. De fapt, a intrat în foc pentru unele dintre ratingurile sale stelare ale companiilor care aveau probleme. De exemplu, a acordat grupului de asigurări „American Insurance Group” (AIG ) un rating de contrapartidă AA și a acordat un rating AA + filialelor principale ale companiei în 2007, chiar înainte de criza financiară.

„Capitalul și câștigurile foarte puternice ale AIG au beneficiat de diversitatea oferită de activitățile sale de proprietate / accident și viață și pensionare. Mai mult, nu avem îngrijorări cu privire la capacitatea AIG de a păstra cel puțin adecvarea capitalului” AA „”, a declarat acesta.

Un an mai târziu, AIG a trebuit să fie salvat cu un pachet de salvare din Rezerva Federală.  Compania a supraviețuit și și-a rambursat datoria.