Definiție asigurare auto standard

Ce este asigurarea auto standard?

Asigurarea auto standard se referă la cea mai de bază asigurare auto oferită șoferilor care se încadrează într-un profil de risc mediu. Acoperirea standard va fi de obicei cel mai scump tip de asigurare auto disponibil pentru șofer. Șoferii cu un istoric de conducere curat și un număr minim de cereri depuse în trecut se vor califica, de obicei, pentru asigurarea auto standard.

Bazele asigurării auto standard

Asigurarea auto standard este nivelul de bază sau cel mai scăzut nivel de acoperire disponibil de la un furnizor de asigurări. Reglementările din majoritatea statelor impun conducătorului auto să poarte asigurări de răspundere civilă și vor determina valoarea exactă în dolari a acoperirii necesare. Asigurarea de răspundere civilă va acoperi daunele corporale și daunele materiale cauzate de un accident care este în primul rând vina persoanei asigurate. Această asigurare acoperă cheltuielile numai ale celuilalt șofer sau al proprietarului proprietății care a primit daune din cauza erorii șoferului asigurat. Asigurarea de răspundere civilă auto nu va acoperi conducătorul asiguratului.

În plus față de asigurarea auto standard, pot fi disponibile și alte tipuri de asigurări, cum ar fi cuprinzătoare și coliziune, la un cost suplimentar față de polița standard. Aceste acoperiri oferă o protecție suplimentară pentru asigurat. Asigurarea de coliziune rambursează asiguratului daunele suferite autovehiculului personal din vina șoferului asigurat. Mulți șoferi au acest tip de asigurare ca o extensie a unei polițe standard. Acoperirea cuprinzătoare se referă la deteriorarea mașinii consumatorului din alte cauze decât o coliziune, cum ar fi daunele provocate de o tornadă, vandalismul, garajul prăbușit sau loviturile cauzate de un rodaj cu un cerb.

De asemenea, este esențial să înțelegem că majoritatea polițelor de asigurare de coliziune și cuprinzătoare au deductibile separate. La fel ca în cazul tuturor asigurărilor, o deductibilă este o sumă pe care consumatorul trebuie să o plătească din buzunar înainte ca compania de asigurări să plătească.

Chei de luat masa

• Pentru stabilirea primei sunt utilizate informațiile actuariale colectate din evidența conducerii celor cu caracteristici similare cu cea care solicită acoperire.
• Asigurătorul ia în considerare informații precum sexul, vârsta, starea civilă, înregistrarea de conducere, istoricul accidentelor, tipul vehiculului, utilizarea mașinii, istoricul creditului și locația.
• Informațiile utilizate ajută compania să estimeze probabilitatea ca șoferul să intre într-un accident, să depună o cerere de despăgubire și să coste bani asigurătorului printr-o rată de daună mai mare decât media.

Calificarea pentru asigurarea auto standard

Asigurarea auto standard ia în considerare caracteristicile șoferului. Informațiile actuariale compilate din evidența șoferilor similari reprezintă baza primului perceput.

Pentru a se califica pentru o poliță de asigurare auto standard, șoferul trebuie să îndeplinească cerințele de bază specifice. Aceste cerințe de calificare includ adesea un dosar de conducere curat și un istoric al revendicărilor limitate sau fără cereri depuse. În plus, tipul de vehicul pe care îl deține un șofer poate afecta și disponibilitatea accesului la o poliță de asigurare standard. O companie de asigurări auto va evalua șoferii în funcție de diferite categorii de risc, inclusiv vârsta, sexul și istoricul creditelor.

Cum sunt determinate primele de asigurare auto?

Capacitatea de a estima cu precizie riscul la subscrierea unei noi polițe este crucială pentru un asigurător, deoarece poate face sau sparge profitul companiei. În cazul în care compania evaluează corect polița de asigurare, înțelegând riscul de daună, aceasta poate fi profitabilă, deoarece primele vor depăși beneficiile plătite. În schimb, dacă asigurătorul nu recunoaște în mod adecvat riscul asociat subscrierii unei anumite polițe, poate pierde bani. În acest caz, compania de asigurări poate ajunge să plătească mai multe beneficii decât primește în prime.

Companiile de asigurări acordă o atenție deosebită persoanelor fizice și companiilor atunci când stabilesc dacă subscriu o nouă politică. În cazul asigurării auto, asigurătorul va lua în considerare vârsta șoferului, sexul, starea civilă, dosarul de conducere, istoricul accidentelor, tipul vehiculului, utilizarea mașinii, istoricul creditului și locația. Vor compara aceste caracteristici ale driverului cu informațiile actuariale. Informațiile actuariale permit companiei să stabilească probabilitatea ca șoferul să intre într-un accident, să depună o cerere de despăgubire și să coste bani asigurătorului prin rate de daune mai mari decât media. Compania de asigurări folosește aceste informații pentru a stabili taxa pentru acoperire. Cu toate acestea, toți factorii nu primesc o pondere egală. Dosarul de conducere, vârsta și sexul au o pondere mai mare decât starea civilă sau scorul de credit.

Exemplu din lumea reală

Tipul de vehicul pe care îl dețineți joacă un rol semnificativ în cât de scumpe sunt primele dvs. de asigurare. Multe dintre cele mai scumpe mașini de asigurat sunt vehicule mari sau mijlocii de lux. Dimpotrivă, multe dintre cele mai ieftine vehicule de protejat sunt SUV-uri mici până la mijlocii.

Potrivit unui articol recent al USA Today și 24/7 din Wall Street, care analizează cercetările efectuate de Institutul de Asigurări non-profit pentru siguranța autostrăzilor, cea mai scumpă mașină pentru care scrie o asigurare este un 4WD electric cu patru uși Tesla Model S.

Asigurarea medie anuală plătită pe Tesla este de 1.789,48 USD, iar asigurarea medie anuală de coliziune este de 1310,40 USD. Tesla, clasificat drept un vehicul „de lux”, se vinde la prețul de 74.500 de dolari.

Al doilea vehicul cel mai scump de asigurat este Mercedes-Benz clasa S cu patru uși LWB 2WD. Asigurarea medie anuală plătită este de 1.540,63 USD, iar asigurarea anuală de coliziune este de 803,40 USD. De asemenea, Mercedes-Benz se clasifică drept un vehicul „de lux” și se vinde cu 89.900 de dolari.

În ceea ce privește partea mai puțin costisitoare, cercetările USA Today și 24/7 din Wall Street au arătat că cea mai ieftină mașină de asigurat este Subaru Outback 4WD cu Eyesight. Asigurarea medie anuală plătită este de 539,32 USD, iar asigurarea anuală pentru coliziune a fost de 222,30 USD. Subaru Outback este clasificat ca un „break / monovolum mijlociu” și se vinde cu 25.895 USD.

A doua cea mai ieftină mașină de asigurat este un Acura RDX cu patru uși 2WD. Asigurarea medie anuală plătită este de 590,92 USD, iar asigurarea anuală de coliziune este de 249,60 USD. Acura RDX este clasificat ca „SUV de lux de dimensiuni medii” și se vinde cu 36.000 de dolari.