Înlocuiește cecul
Ce sunt controalele suplinitoare?
Cecurile substitutive sunt copii ale cecurilor utilizate de bănci în locul originalului. Această practică a fost legalizată prin Clear Clearing for the 21st Century Act din 2003, mai cunoscut sub numele de Check 21 Act.
Cu condiția ca copia să includă atât partea din față, cât și partea din spate a cecului original, băncile sunt libere să folosească cecuri de înlocuire atunci când obțin plăți, accelerând semnificativ procesul de compensare a cecurilor.
Chei de luat masa
- Cecurile substitutive sunt copii ale unui cec original care sunt acceptate ca fiind valabile legal de către bănci.
- Acestea au fost legalizate în 2003 prin Legea Check 21 și sunt acum utilizate în mod obișnuit în scopuri de compensare a verificărilor.
- Băncile pot utiliza fotografii sau fotocopii ale unui cec original pentru a-și înlocui locul. Cu toate acestea, aceste replici trebuie făcute chiar de bancă pentru a fi valabile.
Înțelegerea verificărilor înlocuitoare
Practica utilizării verificărilor substitutive în procesul de eliminare a verificărilor este cunoscută sub numele de trunchierea verificării. Permite economii semnificative de timp, deoarece băncile nu mai sunt obligate să stocheze și să transmită copii fizice originale ale cecurilor, care ar putea fi ușor pierdute sau deteriorate. Astăzi, cecurile substituite create de bănci sunt considerate forme de plată valabile din punct de vedere legal.
Este important de menționat, totuși, că numai băncile pot crea cecuri substitutive, nu persoane fizice. Atunci când o persoană sau o companie creează o imagine a unui cec pe hârtie pentru a finaliza o depunere la distanță, banca primește tehnic acea imagine și o transformă într-un cec substitut utilizând platforma software de încasare a cecurilor. Cu toate acestea, imaginea cecului în sine nu este considerată tehnic un cec substitut decât dacă a fost acceptată și prelucrată ca atare de către bancă.
În mod similar, există o diferență între cecurile substitutive și așa-numitele cecuri convertite. Acestea din urmă sunt controale fizice care sunt utilizate pentru inițierea plăților electronice. În timp ce controalele substitutive sunt reglementate de legislație și de Codul comercial uniform (UCC), controalele convertite sunt reglementate de reglementările platformei automatizate a casei de compensare (ACH).
Înțeles, acceptarea cecurilor substitutive a permis îmbunătățiri substanțiale ale timpului de procesare a cecurilor în tot sistemul bancar. Un inconvenient relativ minor cauzat de această modificare este însă faptul că băncile nu mai pot returna cecuri fizice deponenților lor dacă li se solicită acest lucru. La urma urmei, băncile de astăzi ar putea să nu păstreze cecurile fizice la dosar atât timp cât au făcut-o înainte, deoarece cecul inițial este irelevant, odată ce a fost creat un cec legitim substitut.
În unele cazuri, acest lucru ar putea afecta negativ unii clienți care doresc înregistrări ale cecurilor lor inițiale, cum ar fi dovada plății sau în scopuri fiscale. Pe de altă parte, ar putea fi posibil să se obțină copii digitale ale acestor documente, care ar trebui să fie acceptabile ca dovadă a plății în același mod ca un control fizic.
Exemplu real din lume de verificări suplinitoare
Emma este un utilizator frecvent al serviciilor bancare mobile și online. În trecut, ea trebuia să-și livreze cecurile la bancă pentru a putea fi încasate. Astăzi, însă, își poate depune cecurile electronic folosind telefonul mobil.
Atunci când face acest lucru, Emma folosește aplicația mobilă a băncii pentru a scana partea din față și partea din spate a cecului. Aplicația verifică apoi autenticitatea cecului și stochează imaginea pe serverele băncii. Această copie digitală devine o copie substitutivă a cecului original, ceea ce înseamnă că Emma este capabilă să-și depună fondurile fără a prezenta vreodată cecul original băncii sale.
Cu toate acestea, banca Emmei o încurajează să-și păstreze copia fizică a cecului pentru un anumit număr de zile lucrătoare, în cazul în care există o problemă cu copia înlocuitoare creată de bancă. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, procesul de compensare a cecurilor se desfășoară fără probleme, iar fondurile îi sunt puse la dispoziție mai repede decât ar fi posibil înainte de adoptarea Legii privind cecul 21.