Plan sistematic de retragere (SWP)
Ce este un plan sistematic de retragere (SWP)?
Un plan de retragere sistematică (SWP) este un plan de retragere a investițiilor programat Fondurile mutuale permit de obicei unui investitor să determine un plan sistematic de retragere care include plăți la intervale lunare, trimestriale, semestriale sau anuale.
Chei de luat masa
- Un plan sistematic de retragere (SWP) permite fluxuri de numerar anticipate generate de investiții ca venituri.
- Pensionarii depind cel mai adesea de SWP-uri pentru veniturile din pensionare generate de investițiile acumulate în conturi de pensionare, cum ar fi planurile IRA sau planurile 401 (k) sau prin activele de rentabilitate.
- Înțelegerea câtor venituri veți avea nevoie probabil la pensionare este un pas important în stabilirea unui SWP. Calculatoarele online de pensionare care iau în considerare lucruri precum inflația, impozitele și securitatea socială vă pot ajuta.
Înțelegerea planurilor sistematice de retragere
Un plan sistematic de retragere este cel mai frecvent utilizat pentru pensionare. Cu toate acestea, investitorii pot structura și utiliza SWP-uri pentru diverse nevoi de plată. Pot fi stabilite planuri sistematice de retragere pentru retrageri de la aproape orice tip de vehicul de investiții de pe piață.
Vehiculele obișnuite de investiții utilizate pentru SWP includ fonduri mutuale, anuități, conturi de brokeraj, planuri 401k și conturi individuale de pensionare (IRA). Anuitățile sunt un tip comun de plan sistematic de retragere care oferă o serie de fluxuri de trezorerie bazate pe contribuții inițiale.
Planificarea unui SWP
Pentru a planifica proactiv retragerile sistematice, un investitor poate folosi resurse precum calculatoare SWP sau calculatoare standard de pensionare. Calculatoarele de planificare a investițiilor vor ajuta un investitor să determine suma țintă de care vor avea nevoie pentru a-și acoperi nevoile de retragere printr-o fază de utilizare predeterminată.
Calculatorul veniturilor pentru pensionare Vanguard este un exemplu. Variabilele implicate includ vârsta, salariul anual, alocarea veniturilor din economiile de pensionare, alocarea curentă, nevoile veniturilor din pensionare, rentabilitatea anuală estimată din investiții, estimarea asigurărilor sociale și alte estimări ale fondului de pensionare. Calculatoarele vă pot oferi suma lunară pe care va trebui să o retrageți pentru un plan sistematic de retragere și, de asemenea, vă pot ajuta să determinați cât trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivul.
Configurarea unui SWP
Configurarea unui SWP poate dura timp. Înțelegerea opțiunilor și a proceselor implicate poate ajuta un investitor să își primească mai eficient fluxurile de numerar de venituri. Majoritatea tipurilor de investiții vor oferi un plan sistematic de retragere. Investitorii pot efectua retrageri sistematice din fonduri mutuale, anuități, conturi de brokeraj, planuri 401k, IRA-uri și multe altele. Diligența necesară atentă pentru conturile de pensionare va fi importantă, deoarece acestea pot necesita retrageri obligatorii la o vârstă specificată.
Conturile de investiții standard, fondurile mutuale și alți furnizori de conturi vor necesita un formular SWP care poate fi cunoscut și ca formular de distribuție. Investitorii pot stabili diferite programe de distribuție, inclusiv lunar, trimestrial, semestrial sau anual.
Conturile au de obicei o cerință de sold minim pentru începerea retragerilor sistematice. Pentru comoditate, investitorii pot avea opțiunea de a specifica procentele de lichidare în funcție de fonduri pentru conturi cu participații multiple. Acest lucru se poate întâmpla în cazul deținerilor de fonduri mutuale, conturilor de brokeraj sau portofoliilor administrate de un consilier financiar.
Conturile de investiții pentru pensii SWP necesită o due diligence suplimentară, deoarece acestea sunt reglementate de liniile directoare ale Serviciului de venituri interne (IRS). IRS cere ca investitorii să înceapă retrageri dintr-un cont tradițional IRA, SEP IRA, IRA SIMPLE sau un plan de pensionare la vârsta de 70½.
Alte considerații SWP
În pregătirea și inițierea unui SWP, investitorii ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare impozitele și, eventual, un plan sistematic de transfer. Un consilier fiscal vă poate ajuta să determinați rata de impozitare pe care o veți plăti pentru retragerile atât din conturile standard, cât și din cele de pensionare. Deoarece retragerile necesită vânzarea valorilor mobiliare pentru a face distribuții din conturi standard, retragerile vor fi de obicei impozitate ca venit. Retragerile din contul de pensionare vor avea propriile structuri fiscale.
În unele cazuri, investitorii pot avea, de asemenea, opțiunea de a efectua transferuri sistematice programate. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru structurarea retragerilor de fonduri într-un cont de numerar, economii sau piață monetară.