Pași simpli pentru a deschide un IRA
Noțiuni de bază cu un cont de pensionare individual (IRA) poate părea complicat, dar este nevoie doar de câțiva pași simpli. Peste câțiva ani, vă veți mulțumi că ați luat timp pentru a lua deciziile corecte de investiții.
Chei de luat masa
- Puteți configura un IRA la aproape orice bancă, brokeraj sau altă instituție financiară.
- Atunci când alegeți un loc pentru contul dvs., luați în considerare taxele și costurile aferente IRA.
- IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt cele două tipuri majore de IRA-uri disponibile investitorilor individuali.
- Există limite anuale pentru cât de mult puteți contribui la un IRA tradițional sau Roth.
Unde să deschizi un IRA
Puteți configura un IRA la aproape orice bancă, brokeraj sau altă instituție financiară. Tot ce trebuie este semnătura dvs. pe hârtie și un cec pentru prima dvs. contribuție.
De asemenea, puteți avea grijă de majoritatea detaliilor online. De fapt, brokerajele online au eclipsat brokerajele tradiționale pentru a deveni principalul mod în care oamenii se înscriu pentru conturi noi. Cei mai buni brokeri pentru IRA și Roth IRA au interfețe ușor de utilizat și materiale informaționale valoroase, ceea ce face ca deschiderea și menținerea unui cont să fie mai ușoară ca niciodată.
Considerații la alegerea unui furnizor IRA
Atunci când alegeți un loc pentru contul dvs., luați în considerare taxele și costurile aferente IRA.
La fel ca în cazul oricărei investiții, există comisioane de tranzacționare și acestea variază foarte mult. Ar trebui să fiți atenți la taxele gratuite, cum ar fi taxele de „întreținere” sau taxele „de custodie”.
Pe de altă parte, unele companii oferă oferte speciale pentru conturi noi. Verificați dacă un custode pe care îl luați în considerare oferă un stimulent pentru a obține afacerea dvs.
În plus, ia în considerare opțiunile pe care le oferă pentru investiția ta. Banii dvs. IRA pot fi investiți în fonduri tranzacționate la bursă (ETF), fonduri mutuale, obligațiuni, acțiuni individuale și multe alte tipuri de active. Puteți alege fonduri de creștere riscante sau fonduri de piață monetară cu creștere lentă, dar stabile. Cel mai bun dintre toate, vă puteți împărți banii, amestecând investiții conservatoare și agresive.
După ce aveți un cont, veți obține extrasele de cont trimestriale și anuale obișnuite, deși puteți verifica oricând progresul fondurilor dvs. online.
Investițiile care sunt mai puțin riscante pe termen scurt au, în general, randamente mai mici pe termen lung.
Vă puteți răzgândi în legătură cu modul în care sunt investiți banii în orice moment și probabil ar trebui să le faceți periodic. Consilierii de investiții îndeamnă oamenii să își asume unele riscuri când sunt tineri și să devină mai precauți pe măsură ce se apropie de pensionare.
IRA tradițional sau IRA Roth?
IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt cele două tipuri majore de IRA-uri disponibile investitorilor individuali. Proprietarii de întreprinderi mici și lucrătorii independenți pot deschide, de asemenea, un IRA SIMPLE sau un IRA SEP.
Principala diferență între IRA-urile tradiționale și Roth constă în tratamentul fiscal al contribuției dvs.
- Contribuția dvs. la un IRA tradițional este în dolari pretax. Vă reduce veniturile impozabile pentru anul respectiv. După pensionare, datoriți de obicei impozite pe toți banii pe care îi retrageți, atât dolarii inițiali plătiți, cât și veniturile din investiții pe care le-au câștigat acei dolari.
- Un IRA Roth necesită plata în dolari după impozitare. Plătiți impozite pe venit în anul în care faceți depunerea și, prin urmare, nu obțineți niciun beneficiu fiscal imediat. Dar după ce vă retrageți, întregul ou de cuib este scutit de impozite, inclusiv venitul din investiții.
Limite de contribuție IRA
Există o limită pentru cât de mult puteți contribui la un IRA tradițional sau Roth anual. Pentru anii fiscali 2020 și 2021, maximul este de 6.000 USD pe an. Persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot contribui cu încă 1.000 USD ca contribuție „de recuperare”. Nu puteți contribui cu mai mult de 100% din veniturile dvs. din muncă.
Chiar dacă un soț nu este angajat sau are venituri foarte mici, cuplurile căsătorite pot investi mai mult. Un cuplu căsătorit poate contribui împreună de două ori peste limita individuală, chiar dacă un partener are venituri mici sau deloc câștigate. Fiecare poate, de asemenea, să contribuie cu 1.000 de dolari în plus, dacă are peste 50 de ani.
Cum să începeți
Chiar acum, este posibil să simțiți că nu aveți suficient timp pentru a face acest lucru în mod corespunzător. Este mai ușor decât crezi.
Probabil puteți deschide un IRA la bancă unde aveți deja un cont. Doar asigurați-vă că taxele sunt rezonabile.
IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale sunt ambele alegeri excelente. IRA tradițional vă economisește bani în fiecare an fiscal în timpul anilor de lucru. Roth înseamnă ceva mai multă durere în avans pentru mult câștig după ce vă retrageți.
Amintiți-vă, puteți oricând să vă schimbați deciziile de investiții sau chiar să schimbați cu totul furnizorii dacă găsiți o afacere mai bună.
Cel mai bun dintre toate, puteți configura plăți automatizate pentru a le adăuga în mod regulat la noul dvs. IRA. În acest fel, puteți să vă dezvoltați investițiile în fiecare an și să obțineți beneficii financiare pe termen lung în viitor.