Împrumut pentru titlu
Ce este un împrumut de titlu?
Un împrumut de titlu este un împrumut care necesită un activ ca garanție. Împrumuturile pentru titluri sunt populare din două motive cheie. În primul rând, ratingul de credit al unui solicitant nu este luat în considerare la stabilirea calificărilor pentru împrumut. Și în al doilea rând, datorită cerințelor mai slabe de cerere, un împrumut de titlu poate fi aprobat foarte repede pentru sume de până la 100 USD.
Chei de luat masa
- Un împrumut care necesită un activ ca garanție este cunoscut sub numele de împrumut de titlu.
- Împrumuturile pentru titluri sunt populare deoarece nu iau în considerare ratingul de credit al unui solicitant și pentru că pot fi aprobate foarte repede.
- Cel mai obișnuit tip de împrumut de titlu este un împrumut de titlu de mașină, în care mașina în sine este activul constituit ca garanție.
- Împrumuturile cu titlu sunt de obicei asumate de persoanele care au nevoie de numerar rapid sau de cei care se află în dificultăți financiare.
- Costurile împrumuturilor de titlu sunt exorbitante și sunt considerate o opțiune de finanțare defectuoasă.
Cum funcționează un împrumut de titlu
Cea mai comună formă de împrumut pentru titlu este un împrumut pentru titlu de mașină. În acest caz, un potențial împrumutat este obligat să dețină direct o mașină și să semneze titlul către o companie de împrumut auto. Compania de împrumut va împrumuta împrumutatului până la 25% din valoarea totală a mașinii și va păstra titlul mașinii ca garanție în caz de neplată.
Sumele tipice ale împrumutului pentru titlul de mașină sunt de 1.000 USD, deși pot fi mai mari. Durata obișnuită a împrumutului este de 15 până la 30 de zile, dar poate fi mai mare. Împrumutații pot rambursa împrumutul cu titlu de mașină cu o singură plată, de obicei după o lună, sau pot rambursa împrumutul pe un plan de tranșe pe mai mulți ani. În cazul în care un împrumutat nu rambursează împrumutul de titlu în conformitate cu acordul de rambursare, mașina poate fi recuperată imediat de către compania de titluri de împrumut auto. Compania de împrumut are, de asemenea, opțiunea de a permite unui împrumutat în neplată să efectueze plăți numai cu dobândă pentru perioade de o lună, transferând efectiv suma împrumutului la nesfârșit până la rambursarea acestuia.
consideratii speciale
Împrumuturile pentru titluri pot părea atractive pentru persoanele cu un credit slab sau pentru persoanele aflate în dificultate financiară care au nevoie de numerar rapid. Cu toate acestea, există costuri exorbitante asociate cu împrumuturile pentru titluri, în special împrumuturile pentru titluri de autoturisme, care ar trebui să dea pauză debitorilor.
Rata anuală procentuală (APR) la un împrumut mediu pentru titlul de mașină poate ajunge până la 300% și este aproape întotdeauna mai mare decât dobânda de 100%. TAE ridicată poate provoca o bandă de alergare financiară în care debitorii nu pot niciodată să recupereze și să plătească principalul împrumutului. Din acest motiv, împrumutătorii de titluri auto sau titluri auto sunt uneori numiți „împrumutători prădători”, deoarece tind să pradă persoanele care au nevoie de bani în situații de urgență.
Exemplu de împrumut de titlu
Luați, de exemplu, un împrumut de titlu auto de 500 USD, care urmează să fie rambursat într-o perioadă de o lună și care are un TAE de 240%. Aceasta se ridică la o rată lunară de 20%. Cu acești termeni, împrumutatul va trebui să plătească companiei de împrumut de titluri de mașină 600 $ în principal și dobânzi pentru a rambursa datoria. Pentru persoanele care au nevoie rapid de 500 USD, plata unei dobânzi suplimentare de 100 USD într-o perioadă de o lună poate cauza dificultăți financiare suplimentare.
Sau luați în considerare un împrumut de titlu auto de 5.000 USD, care trebuie rambursat în 24 de rate lunare cu un TAE de 108%. În acest scenariu, un împrumut de 24 de luni pentru titlul de mașină, cu compunere lunară, va costa împrumutatului 7.362,71 dolari în cheltuieli cu dobânzi în plus față de principalul inițial de 5.000 dolari, pentru o sumă totală de plată de 12.362,71 dolari. Și acest lucru nu include taxele.
Alte opțiuni pentru împrumuturi de titluri
Deși împrumuturile de titluri pot fi o opțiune tentantă atunci când trec prin dificultăți financiare, ele aduc adesea o persoană într-o situație financiară mai gravă decât erau înainte, din cauza ratelor și a comisioanelor ridicate ale dobânzii. Lumea financiară este largă și există multe alternative mai bune la împrumuturile de titluri.
Unele alte opțiuni includ cardurile de credit, deși au rate ale dobânzii ridicate, nu sunt la fel de mari ca cele pentru împrumuturile de titlu. Cu toate acestea, înainte de a prelua datorii suplimentare, o persoană își poate renegocia datoria curentă cu banca sau companiile de carduri de credit. De asemenea, aceștia pot cere deseori o prelungire a datoriilor de la creditorii lor și ar putea fi dispuși să se conformeze pe termen scurt. Contractarea unui împrumut personal negarantat este preferențială unui împrumut garantat, în cazul în care trebuie să acordăm garanții. Deși împrumuturile negarantate au rate ale dobânzii mai mari în comparație cu împrumuturile garantate din cauza riscului crescut pentru creditor, împrumuturile personale oferă rate mai bune decât cele oferite pentru împrumuturile cu titlu.
Atunci când luați în considerare un împrumut negarantat, merită să utilizați un calculator financiar personal pentru a vedea cum va afecta o rată a dobânzii dobânzile totale plătite până la sfârșitul împrumutului.