Top 10 înșelătorii ipotecare obișnuite de evitat
Fiecare industrie are stelele sale strălucitoare și merele rele. Industria ipotecară nu face excepție. Pentru majoritatea consumatorilor, o ipotecă va fi cea mai mare achiziție pe care o fac în viața lor. Acest lucru face ca alegerea creditorului ipotecar potrivit să fie și mai importantă. De unde știi ce companii trebuie evitate? Căutați aceste semne revelatoare.
Semne înșelătoare
1. Nu ții cont de capacitatea ta de plată
Plata ipotecii dvs. nu ar trebui să depășească 28% din venitul lunar brut. Nu este sarcina companiei ipotecare să creeze bugetul gospodăriei, dar ar trebui să aibă multe întrebări cu privire la finanțele dvs. Dacă nu, probabil că nu este o companie cu care doriți să vă ocupați.
2. Nu primiți opțiunea de a cumpăra puncte
Un „punct” sau „punct de reducere” este ca și cum ați plăti în avans dobânda ipotecară. Împrumutații cumpără puncte pentru a reduce suma dobânzii pe care o vor plăti pentru împrumut. Creditorul dvs. ar trebui să vă ofere opțiunea de a vă reduce rata dobânzii prin achiziționarea de puncte.
3. Costuri excesive ale împrumutului
Multe dintre costurile împrumutului sunt fixate indiferent cât de mult ați împrumuta. Pentru o ipotecă mai mare, vă așteptați ca costurile de închidere a ipotecii dvs. să fie între 2% și 5%. Dacă împrumutați mai puțin de 150.000 USD, costurile ar putea depăși 5%. Unii creditori vor transforma costurile în împrumut sub forma unei rate a dobânzii mai mari, dar creditorul ar trebui să vă dezvăluie clar acest lucru. Discutați întotdeauna cu mai mulți creditori despre costul total al împrumutului pe care îl propun. Și dacă costurile depășesc cu mult 5%, întrebați de ce înainte de a fi de acord cu împrumutul.
4. Sancțiuni de plată în avans
Pentru anumite împrumuturi, creditorii pot percepe o penalitate dacă vă achitați împrumutul mai devreme. Aceste penalități de plată în avans trebuie să vă fie dezvăluite în documentele dvs. de împrumut. Dacă vedeți acest lucru, solicitați un împrumut cu penalități limitate sau fără penalități de plată în avans.
5. Brokeri și creditori care nu dezvăluie clar modul în care sunt plătiți
Dacă lucrați cu un broker ipotecar, întrebați cum va fi plătit. Brokerilor li se plătește un procent din împrumutul total și trebuie să dezvăluie ce câștigă. Bancherii ipotecari, băncile și creditorii direcți pot percepe taxe suplimentare fără a dezvălui ceea ce fac.
6. „Creditele rele nu contează”
Dacă vedeți acest lucru, nu sunați, nu trimiteți un e-mail și nu spuneți da nimic dacă compania vă abordează. Aceste împrumuturi sunt, probabil , de natură prădătoare și aproape sigur vor veni cu condiții teribile. Aceste tipuri de împrumuturi vizează în mod normal persoanele cu venituri mai mici, care sunt mai susceptibile de a avea daune de credit.
7. Plăți cu balonul
O plată globală este o sumă forfetară datorată la sfârșitul termenului de împrumut. Uneori plata cu balon poate fi la fel de mare ca suma finanțată inițial. Plățile cu plată nu sunt permise în casele cu un credit ipotecar calificat. Evaluează cu atenție dacă o plată cu plată este potrivită pentru tine.
8. Inflatia venitului sau a valorii casei
Un împrumutat nu ar trebui să vă ajute să vă calificați pentru un împrumut prin umflarea venitului sau a valorii casei.În primul rând, nu este etic sau legal și, înal doilea rând, nu vă puteți permite împrumutul oricum. Dacă ei sunt dispuși să mintă pentru tine, ei sunt dispuși să mint pentru tine. Nu o companie cu care doriți să faceți afaceri.
9. Fără estimare de bună credință
În termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii dvs. de credit ipotecar, un creditor trebuie să furnizeze o estimare de bună credință (GFE). GFE vă oferă informații de bază despre împrumut, inclusiv costurile estimate ale împrumutului. Estimarea vine pe un formular standardizat emis de Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). Dacă apare pe orice alt formular sau dacă nu primiți GFE în termen de trei zile, nu utilizați compania respectivă.
10. Taxe diferite de GFE
Estimarea dvs. de bună-credință va conține o listă detaliată a costurilor asociate ipotecii cu câteva cifre foarte exacte. Pe baza anumitor factori, nu va rămâne neapărat neschimbat atunci când primiți documentele ipotecare finale de semnat. Unele dintre taxe pot fi modificate cu până la 10%. Alții nu ar trebui să se schimbe deloc. Pentru mai multe detalii, citiți explicația taxelor a Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor.
Linia de fund
Vechea zicală încă sună adevărată. Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, este. Nu vă încadrați în tactici de împrumut predatoare care vă pot pune într-un împrumut pe care nu vă puteți permite, care are condiții teribile.
Utilizați numeroasele site-uri web dedicate pentru a vă ajuta să găsiți creditul ipotecar potrivit. În plus, discutați cu banca sau cu uniunea de credit și citiți Cum să identificați un împrumutător răpitor și, dacă vizați unul dintre acestea, 5 escrocherii cu ipotecare inversă.