Surse de top pentru scoruri de credit gratuite

Ce este un scor de credit?

Scorul dvs. de credit este o parte extrem de importantă a vieții dvs. financiare. Este un număr cuprins între 300 și 850, care se calculează pe baza mai multor factori, inclusiv istoricul plăților dvs., cererile de credit, utilizarea creditului, durata istoricului creditului și orice credit nou pe care îl aveți.

Gândiți-vă la scorul dvs. de credit ca la o notă pe care o primiți la școală. Creditorii și alți creditori vă raportează informațiile către cele credit ipotecar sau credit. Este, de asemenea, utilizat de alții, cum ar fi angajatorii, companiile de asigurări și proprietarii. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat. Dar un scor mai mic înseamnă că vi se poate refuza sau, dacă este aprobat, trebuie să plătiți mai mult în dobânzi.

Acesta este motivul pentru care monitorizarea scorului dvs. de credit este atât de importantă. Cunoașterea scorului dvs. înseamnă că veți fi mai bine pregătiți atunci când vine vorba de a solicita credit și vă ajută, de asemenea, să vă țineți sub control. Dar cum îți monitorizezi scorul? Acest articol vă oferă scăderea scorului dvs., precum și câteva dintre multele surse care vă oferă ratingul gratuit.

Chei de luat masa

• Scorurile de credit sunt utilizate de creditori și de alții pentru a evalua bonitatea unui solicitant.
• Equifax, Experian și TransUnion oferă rapoarte anuale de credit gratuite, dar nu scoruri de credit.
• Puteți obține gratuit scorul dvs. de credit de pe site-urile de monitorizare a creditului
• Unele companii de carduri de credit oferă, de asemenea, deținătorilor de carduri scorurile lor de credit.

Importanța cunoașterii scorului dvs.

După cum am menționat mai sus, nu ar trebui să treceți prin viață fără să vă cunoașteți scorul de credit. Acest număr este actualizat în mod regulat. De obicei, crește sau coboară în fiecare lună, dar poate fi modificat chiar mai frecvent în funcție de cine raportează.

Cunoașterea scorului dvs. înseamnă că aveți mai multe șanse să luați decizii mai bune cu privire la finanțele dvs. A avea un scor mai scăzut vă poate face să fiți mai precaut cu privire la solicitarea unui nou credit, deoarece există șanse mari să vi se refuze. Dacă aveți multe întrebări și foarte puține conturi, scorul dvs. scade, iar creditorii pot refuza să vă acorde un cont nou. Pe de altă parte, știind că aveți un scor de credit mai mare vă face un solicitant mai atractiv (și mai încrezător) pentru creditori.

Rețineți că verificarea scorului dvs. de credit nu este același lucru cu verificarea raportului dvs. de credit. Raportul dvs. de credit oferă un istoric detaliat al vieții dvs. financiare, inclusiv orice conturi pe care le aveți, cât de des le-ați plătit la timp, orice întârziere,rapoarte de faliment, steaguri și mesaje, radieri și anchete. Raportul include, de asemenea, datele oricăror modificări ale istoricului dvs. de credit. Puteți utiliza acest istoric pentru a explica și a raporta orice discrepanțe.

Puteți începe prin a merge mai întâi la cele trei birouri majore de credit, Equifax, Experian și TransUnion, conectându-vă laAnnualCreditReport.com pentru a vă verifica raportul gratuit. Fiecare agenție vă oferă acces la raportul dvs. o dată la 12 luni.  Va trebui să le plătiți dacă doriți scorul dvs. de credit.  Dar de ce să plătești când poți obține scorul gratuit?

Dacă vă înscrieți pentru următoarele servicii gratuite, veți obține o imagine de ansamblu asupra scorului dvs. de credit cu fiecare dintre birourile majore de credit. Și dacă combinați rapoartele de credit gratuite TransUnion de la Credit Karma sau WalletHub cu cele de la AnnualCreditReport.com, veți fi într-o poziție mai bună pentru a prinde furtul de identitate sau alte probleme în primele etape.

Credit Karma: cel mai bun pentru scoruri și rapoarte

Credit Karma oferă scoruri de credit gratuite și rapoarte de la TransUnion și Equifax care sunt actualizate săptămânal. Cel mai bun lucru despre acest serviciu este că nu trebuie să furnizați un card de credit pentru a vă înregistra.

Scorurile gratuite de credit TransUnion și Equifax se bazează pe modelul VantageScore 3.0. Acesta este un model de notare mai nou creat printr-o colaborare între cele trei birouri majore de creditare pentru a elabora un scor consistent de la un birou la altul. De asemenea, se presupune că este mai precis în comparație cuscorurile FICO tradiționale.

---

Există alte scoruri de credit mai specializate în plus față de FICO și VantageScore, care sunt utilizate de anumiți creditori, cum ar fi companiile de asigurări.

De asemenea, beneficiați de monitorizare gratuită a creditului pentru raportul TransUnion, o analiză a factorilor de credit care rezumă detaliile cheie din raportul dvs. de credit și un simulator de scor de credit gratuit care vă arată cum pot fi efectuate diferite acțiuni, cum ar fi adăugarea unui nou card de credit sau creșterea liniei dvs. de credit. afectează scorul dvs. de credit.5  Credit Karma oferă, de asemenea, unscorgratuit de asigurare auto.

Credit Karma spune că nu vinde informații agenților de publicitate, dar recomandă produse financiare pe baza profilului dvs. de credit. Dacă deschideți un cont, acestacâștigă bani cu unul dintre partenerii săi de publicitate prin intermediul site-ului său web.

Credit Sesame: Cel mai bun pentru sfaturi personalizate

Credit Sesame este un alt serviciu de monitorizare a creditului care este ușor diferit de Credit Karma. Acesta oferă membrilor acces la VantageScore lor direct din TransUnion. De asemenea, oferă sfaturi personalizate pe baza profilului și obiectivelor dvs. de credit.Și, în cele din urmă, colectează toate informațiile dvs. de credit și face sugestii de economisire a banilor.

Credit Sesame vă oferă, de asemenea, opțiuni pe care le puteți utiliza pentru a reduce plățile dacă plătiți mai mult în taxe și dobânzi. Site-ul oferă, de asemenea, monitorizarea creditului și alerte în cazul în care profilul sau identitatea dvs. sunt compromise. De asemenea, consumatorii pot beneficia gratuit de asistență pentru rezolvarea fraudelor de 50.000 de dolari prin Credit Sesame.  La fel ca Credit Karma, acest site nu solicită un card de credit pentru a vă alătura.

Credit Sesame a fost unul dintre cele mai bune servicii gratuite de monitorizare a creditelor de pe piață.

Credit.com: cel mai bun pentru actualizări lunare

Puteți obține două scoruri de credit gratuite înregistrându-vă pe Credit.com – un scor Experian și VantageScore 3.0, care se actualizează o dată pe lună.  Trebuie să vă înscrieți pentru un cont gratuit, dar nu veți fi obligat să introduceți un număr de card de credit pentru a vă înregistra.

Site-ul oferă, de asemenea, un card de raport de credit gratuit care arată modul în care informațiile din raportul dvs. de credit vă afectează scorul și oferă sfaturi pentru îmbunătățirea scorului dvs.

Credit.com spune că nu vinde datele dvs. către terți, dar câștigă bani dacă solicitați oferte prin intermediul linkurilor promoționale de pe site-ul său.

WalletHub: cel mai bun pentru alertele de credit

WalletHub vă oferă rapoarte de credit de la TransUnion și TransUnion VantageScore. Pentru a vă înregistra, va trebui să furnizați datele dvs. personale și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială (SSN) și va trebui să răspundeți la câteva întrebări pentru a vă verifica identitatea. Site-ul pune, de asemenea, alte întrebări, cum ar fi veniturile dvs. anuale, cheltuielile lunare și datoriile cardului de credit pentru a finaliza înregistrarea.

Tabloul de bord afișează toate conturile și soldurile dvs. de credit, în timp ce secțiunea de alertă de credit vă oferă o notă de tip scrisoare de raport pe factorii care vă influențează scorul. De exemplu, site-ul vă avertizează dacă încărcarea datoriei dvs. este prea mare în raport cu venitul dvs. sau dacă raportul dvs. de utilizare a creditului este prea mare și vă afectează scorul.

Meniurile derulante oferă detalii suplimentare, cum ar fi raportul dvs. de utilizare a creditului. O versiune ușor de citit a raportului dvs. de credit afișează toate conturile curente și închise și orice elemente negative, cum ar fi conturile de colectare.

O bară de meniu din partea de sus a paginii oferă informații despre produse și servicii financiare, cum ar fi conturi de verificare și împrumuturi auto.  WalletHub câștigă bani de la unele dintre aceste companii, care fac publicitate și plătesc pentru plasamente premium pe site.

Obțineți scoruri de credit gratuite de la companiile de carduri de credit

Multe companii de carduri de credit oferă clienților lor și, uneori, altora, o privire gratuită asupra punctajelor lor de credit, astfel încât să aveți alte opțiuni decât cele enumerate mai sus. Am enumerat mai jos câteva dintre cele mai proeminente.

Descoperiți cardul

Clienții Discover Card primesc gratuit scorul de credit TransUnion FICO pe fiecare extras lunar. Este posibil ca deținătorii de carduri care încă își stabilesc istoricul creditelor să nu vadă un scor până nu efectuează mai multe luni de plăți.

Rețineți, totuși, că titularul principal al cardului este singurul care va primi un scor de credit gratuit. Nu veți primi unul dacă sunteți un utilizator autorizat pe card.

Barclaycard

CliențiiBarclaycard obțin un scor FICO gratuit pe extrasele lor lunare. De asemenea, pot vedea până la doi factori care afectează scorul lor de credit, cum ar fi „soldurile unui card bancar sau conturile rotative prea mari în comparație cu limitele de credit” (cu alte cuvinte, un raport ridicat de utilizare a creditului) sau „totalul tuturor soldurilor pe conturile deschise sunt prea mari ”.

Aceste informații vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit prin schimbarea modului în care utilizați creditul. Barclaycard oferă, de asemenea, un grafic care arată cum s-a schimbat scorul dvs. de credit în timp, după ce aveți trei luni de istoric al scorului de credit.

Cardul Capital One

Serviciul CreditWiseal Capital One este disponibil pentru oricine, indiferent dacă dețineți cardul sau nu. Prin acest serviciu, puteți obține acces la VantageScore 3.0 în fiecare lună și puteți fi alertat de orice modificare a acestuia.

Una dintre caracteristicile cheie ale acestui serviciu este simulatorul său, care vă permite să vedeți factorii care vă vor afecta scorul și starea generală a creditului și cu cât.  De exemplu, puteți vedea cât de mult va avea un scor de credit o achiziție de 1.500 USD pe un card de credit sau un împrumut de 10.000 USD. 

Prima carte bancară

First National Bank oferă utilizatorilor de carduri de credit un scor FICO Bankcard 9 gratuit, care este un scor adaptat împrumuturilor pentru carduri de credit. Cu alte cuvinte, nu este scorul pe care l-ar folosi un creditor ipotecar atunci când decide dacă puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o casă, dar vă va oferi totuși o idee despre locul în care vă aflați. Scorul dvs. este actualizat o dată pe lună.

Linia de fund

Cunoașterea scorului dvs. de credit este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru sănătatea dvs. financiară. Acest număr vă arată cât de bun este creditul înainte de a solicita un împrumut, credit ipotecar sau alt produs de credit. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat. Și există șanse foarte mari să ajungeți la plata unei rate a dobânzii mai mici.

Dacă vă înscrieți pentru serviciile gratuite enumerate mai sus, veți obține o imagine de ansamblu a scorului dvs. de credit cu fiecare dintre birourile majore de credit. Și dacă combinați rapoartele de credit gratuite TransUnion de la Credit Karma sau WalletHub cu cele de la AnnualCreditReport.com, veți fi într-o poziție mai bună pentru a prinde furtul de identitate sau alte probleme în primele etape. Dacă toate celelalte nu reușesc, puteți accesa în continuare scorul dvs. prin intermediul unora dintre companiile de carduri de credit enumerate mai sus.

Divulgare: informațiile din acest articol provin de la autorul care trece prin procesul de înscriere și creează un cont. Autorul nu deține participații la niciuna dintre companiile menționate în acest articol în momentul scrierii.