Reasigurare prin tratat

Ce este reasigurarea prin tratat?

Reasigurarea prin tratat este asigurarea achiziționată de o companie de asigurări de la un alt asigurător. Compania care emite asigurarea se numește cedent, care transmite toate riscurile unei clase specifice de polițe către compania care cumpără, care este reasigurătorul.

Reasigurarea prin tratat este unul dintre cele trei tipuri principale de contracte de reasigurare. Celelalte două sunt reasigurări facultative și reasigurare excesivă a pierderilor.

Chei de luat masa

• Reasigurarea prin tratat este asigurarea achiziționată de o companie de asigurări de la un alt asigurător.
• Compania emitentă se numește cedent, în timp ce reasigurătorul este compania care cumpără, care își asumă riscurile specificate în contract pentru o primă.
• Reasigurarea prin tratat oferă asigurătorului cedent mai multă siguranță pentru capitalul său și mai multă stabilitate atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore.
• Cele două tipuri de contracte de reasigurare a tratatelor sunt contracte proporționale și neproporționale.
• Reasigurarea prin tratat este un tip de reasigurare, celelalte fiind reasigurarea facultativă și reasigurarea excesivă a pierderilor.
• Reasigurarea prin tratat este mai puțin tranzacțională și este mai puțin probabil să implice riscuri care pot fi respinse.

Înțelegerea reasigurării tratatului

Reasigurarea prin tratat reprezintă un contract între societatea de asigurare cedentă și reasigurătorul care este de acord să accepte riscurile unei clase predeterminate de polițe pe o perioadă de timp.

Atunci când companiile de asigurări subscriu o nouă poliță, sunt de acord să își asume un risc suplimentar în schimbul unei prime. Cu cât asigurătorul subscrie mai multe polițe, cu atât își asumă mai multe riscuri. O modalitate prin care un asigurător își poate reduce expunerea este să cedeze o parte din risc unei companii de reasigurare în schimbul unei taxe. Reasigurarea permite asigurătorului să elibereze capacitatea de risc și să se protejeze de daunele cu severitate ridicată.

Chiar dacă reasigurătorul nu poate subscrie imediat fiecare poliță individuală, este totuși de acord să acopere toate riscurile dintr-un contract de reasigurare a tratatului.

Prin semnarea unui contract de reasigurare prin tratat, reasigurătorul și compania de asigurări cedante indică faptul că relația de afaceri va fi probabil pe termen lung. Natura pe termen lung a acordului permite reasigurătorului să planifice cum să obțină un profit, deoarece știe tipul de risc pe care îl asumă și este familiarizat cu compania cedentă.

Contractele de reasigurare din tratate pot fi atât proporționale, cât și neproporționale. În cazul contractelor proporționale, reasigurătorul este de acord să ia o parte procentuală specifică a polițelor, pentru care va primi acea proporție de prime. Dacă o cerere este depusă, aceasta va plăti și procentul declarat. Cu un contract neproporțional, totuși, compania de reasigurare este de acord să plătească creanțe dacă acestea depășesc o anumită sumă într-o anumită perioadă de timp.

Avantajele reasigurării tratatului

Acoperindu-se împotriva unei clase de riscuri prestabilite, reasigurarea prin tratat oferă asigurătorului cedent mai multă siguranță pentru capitalul său și mai multă stabilitate atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore.

Reasigurarea permite, de asemenea, unui asigurător să subscrie polițe care acoperă un volum mai mare de riscuri fără a crește excesiv costurile acoperirii marjelor sale de solvabilitate. De fapt, reasigurarea pune la dispoziția asigurătorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.

Tratat vs. Facultativ vs. Reasigurare în exces de pierderi

Reasigurarea prin tratat diferă de reasigurarea facultativă. Reasigurarea prin tratat implică un singur contract care acoperă un tip de risc și nu impune companiei de reasigurare să furnizeze un certificat facultativ de fiecare dată când un risc este transferat de la asigurător la reasigurător.

Riscul facultativ, pe de altă parte, permite reasigurătorului să accepte sau să respingă riscurile individuale. Mai mult, este un tip de reasigurare pentru un pachet unic sau specific de riscuri. Asta înseamnă că atât reasigurătorul, cât și cedentul sunt de acord asupra riscurilor care vor fi acoperite în acord. Aceste acorduri sunt, în general, negociate separat pentru fiecare politică.

Cheltuielile aferente subscrierii contractelor facultative sunt, prin urmare, mult mai scumpe decât un acord de reasigurare a tratatului. Reasigurarea prin tratate este mai puțin tranzacțională și este mai puțin probabil să implice riscuri care altfel ar fi fost respinse din tratatele de reasigurare.

Excesul de reasigurare a pierderilor este o formă neproporțională de reasigurare. Într-un contract de exces de pierdere, reasigurătorul este de acord să plătească cedentului suma totală a pierderilor sau un anumit procent de pierderi peste o anumită limită. Excesul de reasigurare a pierderilor este mai puțin similar cu asigurarea standard, așa cum sunt tratatele și reasigurările facultative, de multe ori cerând atât cedentului, cât și reasigurătorului să participe la pierderi.