Cont unificat administrat pentru gospodărie (UMHA)
Ce este un cont de gospodărie administrat unificat?
Un cont gospodărit administrat unificat (UMHA) este un cont administrat privat care consolidează mai multe produse neafiliate, inclusiv fonduri mutuale, ETF-uri și valori mobiliare individuale. Contul permite membrilor familiei imediate, cum ar fi părinții și copiii, să acceseze contul. Acest tip de cont permite facilitarea administrării instituției financiare și o mai mare transparență pentru familia care investește.
Înțelegerea conturilor gospodăriei unificate administrate (UMHA)
Conturile gospodărești gestionate unificate (UMHA) funcționează pe un singur sistem integrat, care permite unui consilier financiar să vizualizeze diferite active și tipuri de produse pentru a crea rapoarte de performanță. Această viziune holistică va permite, de asemenea, consilierilor financiari să personalizeze deciziile de investiții pentru fiecare client în contextul gospodăriei lor și să simplifice procedurile operaționale care sunt de obicei complexe și greoaie. În unele programe UMHA, clienții pot crea grupuri de conturi pentru fiecare obiectiv de investiții. Sistemul acceptă grupări cu rapoarte individuale de performanță, facturare și extrase.
Deoarece acest cont oferă o transparență completă, membrii familiei pot dobândi o înțelegere mai profundă a activelor lor. Între timp, firmele de administrare a activelor pot desemna un manager de relații centrale pentru familiile numeroase care au conturi situate în diferite părți ale afacerii. Conturile gospodărești gestionate unificate (UMHA) pot simplifica documentele, simplifica comisioanele și permite o gestionare mai sofisticată a impozitelor.
Considerații pentru un UMHA
Consumatorii ar trebui să fie conștienți de mai mulți factori atunci când consolidează conturile într-un UMHA. Adesea, UMHA sunt programe discreționare, ceea ce înseamnă că consilierul financiar are autoritatea de a lua decizii de investiții. Ca și în cazul programelor de consiliere a fondurilor mutuale, investitorul alege un model bazat pe toleranță la risc și obiective, iar firma se ocupă de reechilibrare sau chiar de a schimba total alocările de active, în funcție de gradul de discreție inerent unui anumit program. Prin urmare, performanța unui UMHA va depinde în mare măsură de succesul companiei în selectarea titlurilor de valoare și a ajustărilor alocării. Investitorii ar trebui să fie selectivi atunci când aleg firma care își va administra UMHA.
Acestea fiind spuse, datorită transparenței și simplității de a avea toate titlurile sub un singur acoperiș, investitorii au oportunitatea de a obține randamente mai bune ajustate la risc și gestionate de impozite datorită supravegherii, executării și raportării complete. De asemenea, acestea pot economisi la taxele care sunt de obicei percepute pentru fiecare cont. Reducerile pentru taxe pot fi disponibile pe baza activelor gospodăriei dvs. administrate.