Pericol neasigurabil
Definiția Uninsurable Peril
Pericolul neasigurabil sunt evenimente pentru care acoperirea asigurării nu este disponibilă sau pentru care este puțin probabil ca asigurătorii să subscrie polițe. Un pericol neasigurabil este de obicei un eveniment care prezintă un risc ridicat de apariție, ceea ce înseamnă că probabilitatea unei plăți este mare și așteptată. Pericolele pe care asigurătorii nu doresc să le acopere sunt adesea de natură catastrofală.
Dărâmarea pericolului neasigurabil
Un exemplu de pericol neasigurabil ar fi dacă o persoană își construiește o casă într-o zonă cunoscută de inundații. Deoarece zona are o istorie a acestui pericol, este puțin probabil ca o companie de asigurări să dorească să extindă acoperirea împotriva inundațiilor din cauza dificultății de gestionare a riscului potențial. Acesta este motivul pentru care asigurarea împotriva inundațiilor există ca program guvernamental administrat de Agenția Federală pentru Managementul Urgențelor (FEMA).
Când asigurarea nu va funcționa
Principalele domenii în care asigurarea nu poate fi obținută includ riscul reputațional, riscul de reglementare, riscul secret comercial, riscul politic și riscul pandemic.
Riscul reputațional apare atunci când o companie face ceva sau se întâmplă ceva cu o companie care îi dăunează imaginii publice până la punctul în care afacerea sa este pusă în pericol. De exemplu, un CEO este implicat într-un scandal de hărțuire sexuală sau cineva pune în mod aleator otravă în sticlele produsului unei companii. Poate exista o anumită acoperire (de exemplu, pentru cheltuielile de retragere a produselor). Dar, în general, aceste situații nu pot fi asigurate, deoarece un asigurător nu poate determina care este riscul și ce valoare are.
Riscul de reglementare este posibilitatea ca o agenție guvernamentală să facă ceva sau un guvern să adopte o lege care dăunează grav unei afaceri. De exemplu, forțarea închiderii generatoarelor electrice alimentate cu cărbune. Mii de reguli și legi noi sunt postate la nivel de stat, local și federal în fiecare an. Este imposibil pentru un asigurător să le anticipeze sau să scrie o poliță pentru a atenua daunele unei companii care rezultă din acestea.
Secretele comerciale sunt esențiale pentru multe companii, dar dacă sunt expuse sau furate, daunele sunt greu de calculat. Un hacker poate fura codul cheie al computerului. Un angajat nemulțumit poate merge cu formule sau procese secrete. Prezicerea probabilității ca acest lucru să se întâmple sau a cantității de daune depășește capacitatea și scopul majorității asigurătorilor.
Riscurile politice, cum ar fi exproprierea de către guvern a unui activ, războiul sau violența politică, nerespectarea creditelor de creanțe comerciale sau atunci când guvernele străine blochează transferul de monedă și active sunt dificil de asigurat, deoarece sunt atât de imprevizibile. Același lucru este valabil și pentru pandemii. Boala de masă cauzată de gripă sau viruși poate perturba o afacere, dar asigurarea nu poate ajuta.