Premium de evaluare
Ce este un premiu de evaluare?
O primă de evaluare este un calcul al asigurării de viață care determină taxele pentru prime pe baza pasivelor companiei. Companiile de asigurări percep primii sau comisioanele lunare deținătorilor de polițe și, în schimb, oferă acoperire financiară pentru un eveniment, cum ar fi decesul. Primele colectate de la clienții lor – numite rezerve – sunt de obicei deținute în investiții pe termen scurt.
La stabilirea primei de evaluare, compania de asigurări trebuie să se asigure că are rezerve de polițe adecvate pentru a acoperi plățile, cum ar fi o prestație de deces. Rezerva de polițe a unei companii de asigurări reprezintă valoarea actuală – sau valoarea actuală – a tuturor fluxurilor de numerar viitoare sau a primelor pe care urmează să le primească. Suma totală a răspunderii pentru un asigurător este suma rezervelor pentru fiecare poliță individuală.
Chei de luat masa
- O primă de evaluare este o rată stabilită de o companie de asigurări de viață pe baza valorii rezervelor poliței companiei.
- La stabilirea primei de evaluare, compania se asigură mai întâi că are rezerve de polițe adecvate pentru a acoperi plățile.
- Odată ce valoarea rezervelor de poliță a fost determinată, asigurătorul poate calcula prima de evaluare pentru a-și acoperi datoriile.
- Primele de evaluare mai mari corespund riscurilor și valorilor mai mari ale activelor sau articolelor acoperite.
Înțelegerea unei prime de evaluare
Asigurare de viață este un contract între un asigurător și un deținător de poliță în care societatea de asigurare garantează plata unui beneficiu de deces la numele beneficiarilor la decesul asiguratului. Compania de asigurări promite o indemnizație de deces în vederea plății primelor de către asigurați.
Cuantumul primelor de asigurare percepute de companiile de asigurări este determinat de statistici și calcule matematice efectuate de departamentul de subscriere al companiei de asigurări. Procesul de subscriere implică investigarea bolilor familiale și analiza înregistrărilor precum informații medicale și rapoarte despre autovehicule. Statisticienii angajați de compania de asigurări, cunoscuți sub numele de actuari, analizează datele și încearcă să prezică cât de probabil va fi solicitantul asigurării de a depune o cerere de despăgubire pentru polița lor. Cu cât este mai mare probabilitatea unei creanțe, cu atât primele sunt de obicei mai mari pentru asigurații.
Prima de evaluare a companiei de asigurări de viață este suma totală a primelor plătite de asigurați, rezervate pentru rezervele obligatorii. Asigurătorii reglementați sunt obligați să își compenseze activele pentru a acoperi datoriile. Odată ce asigurătorul determină valoarea rezervelor sale de poliță, compania poate calcula prima de evaluare care va acoperi pasivele sale. În acest mod, compania de asigurări se poate asigura că va avea activele necesare pentru acoperirea tuturor polițelor sale.
Avantajele unei prime de evaluare
Primele de evaluare contribuie la asigurarea unei societăți de asigurări care să rămână solvabilă din punct de vedere financiar și să dispună de mijloacele necesare pentru a plăti orice daune care pot apărea din polițele sale. Primele de evaluare mai mari tind să corespundă cu riscuri și valori mai mari ale activelor sau articolelor acoperite.
Uneori, o companie de asigurări poate opta pentru a stabili o primă mai mică decât prima de evaluare calculată dacă experiența și înregistrările sale statistice indică faptul că o primă mai mică este justificată. Dacă se percepe o primă mai mică, compania de asigurări ar fi obligată să dețină diferența într-o rezervă de deficiență.