Asigurare de viață de supraviețuire variabilă
Ce este asigurarea de viață de supraviețuire variabilă?
Asigurarea de viață de supraviețuire variabilă este un tip de poliță de asigurare de viață variabilă care acoperă două persoane și plătește un beneficiu de deces unui beneficiar numai după ce ambele persoane au murit. Poate plăti un beneficiu înainte de moartea primului deținător al poliței de asigurare, dacă polița are un beneficiar de beneficii pe viață. Călărețul cu beneficii de viață este adesea inclus automat în polițele de asigurare de viață fără costuri. Acest călăreț permite accesul la o anumită sumă de indemnizație de deces în caz de boală terminală, astfel cum este definită în poliță.
Asigurarea de viață de supraviețuire variabilă se mai numește „asigurare de viață de supraviețuire variabilă” sau „asigurare de viață pentru ultimul supraviețuitor”.
Înțelegerea asigurării de viață pentru supraviețuirea variabilă
La fel ca orice poliță de viață variabilă, asigurarea de viață de supraviețuire variabilă are o componentă a valorii în numerar în care o parte din fiecare plată a primei este rezervată pentru a fi investită de deținătorul poliței, care suportă tot riscul investițional. Asigurătorul selectează câteva zeci de opțiuni de investiții din care poate alege asiguratul.
Cealaltă parte a primei se îndreaptă spre cheltuieli administrative și beneficiul decesului poliței (numit și valoarea nominală). Acest tip de politică este considerat legal o garanție din cauza componentei sale de investiții și este supus reglementării de către Securities and Exchange Commission.
O versiune mai flexibilă a asigurării de viață de supraviețuire variabilă numită „asigurare de viață de supraviețuire universală variabilă” permite asiguratului să ajusteze primele poliței și beneficiile de deces în timpul vieții poliței.
Avantajele asigurării de viață pentru supraviețuire variabilă
Politicile vă permit să investiți prime
Politicile de asigurare de viață pentru supraviețuire variabilă permit asiguraților să investească primele într-un cont separat a cărui valoare va fluctua în funcție de performanța pieței.
Politicile sunt mai ieftine
Asigurarea de viață pentru supraviețuire variabilă este de obicei cu mii de dolari mai ieftină decât asigurarea de viață cu asigurare simplă, deoarece primele asociate cu polițele de supraviețuire sunt determinate de speranța de viață comună a asiguraților. Ca atare, primele sunt mai ieftine decât achiziționarea polițelor individuale pentru ambele persoane, deoarece compania de asigurări nu este obligată să plătească prestații până la decesul ambilor asigurați.
Sunt mai ușor de cumpărat
Este semnificativ mai ușor să te califici pentru o poliță de viață de supraviețuire decât să te califici pentru o asigurare de viață cu asigurare unică. Acest lucru se datorează în principal faptului că companiile de asigurări de viață de supraviețuire variabile sunt mai puțin îngrijorate de starea de sănătate a asiguraților individuali, care trebuie să moară amândoi înainte de a plăti prestația. În consecință, subscrierea este mai puțin strictă și acceptarea este mai probabilă.
Construiesc moșii
Asigurarea de viață pentru supraviețuire este uneori susținută ca un mijloc de a dezvolta o moșie și nu doar de a proteja moșia de obligațiile fiscale. Beneficiul de deces al unei polițe de viață pentru supraviețuire este similar cu asigurarea de viață tradițională, în sensul că poate asigura beneficiarilor să primească cel puțin o plată moderată, chiar dacă un deținător de poliță arde prin întreaga sa moșie pe parcursul vieții beneficiarului.
Păstrează moșii
Persoanele interesate să moștenească bunurile lor celor dragi tind să favorizeze polițele de asigurări de viață pentru supraviețuire, deoarece oferă lichiditate unei moșii pentru a acoperi diferite impozite.