Viator
Ce este un Viator?
Un viator este o persoană care a fost diagnosticată cu o boală terminală sau care pune viața în pericol și decide să își vândă polița de asigurare de viață. Procedând astfel, viatorii primesc o parte din beneficiile morții în timp ce sunt încă în viață.
Adesea, viatorii sunt motivați de dorința de a finanța terapii costisitoare sau experimentale care le-ar putea prelungi viața. Dacă aceste terapii nu sunt incluse în acoperirea lor de asigurare, este posibil să fie nevoie să își vândă polița pentru a-și permite tratamentele din buzunar.
Chei de luat masa
- Un viator este un asigurat de asigurări de viață care decide să primească o parte din prestația de deces în timp ce sunt încă în viață.
- În acest sens, trebuie să se bazeze pe un terț care dorește să își cumpere polița.
- Contrapartida este apoi responsabilă pentru plata primelor lunare asociate poliței. În schimb, aceștia primesc prestația de deces a poliței odată ce viatorul decedează.
Înțelegerea Viatorilor
În unele cazuri, un asigurat de asigurare de viață poate să nu fie mulțumit de gradul de acoperire pe care îl primesc de la furnizorul său de asigurări. De exemplu, o persoană care suferă de o sume forfetare pe care o poate cheltui pentru propriile cheltuieli medicale.
Pentru a atinge acest obiectiv, călătorii trebuie să găsească o contrapartidă – cunoscută sub numele de furnizor de decontare viatică (VSP) – care este dispusă să își cumpere polița de asigurare de viață. Pentru a genera un profit, VSP achiziționează polița de asigurare de viață cu o reducere, plătind viatorului mai puțin decât valoarea sa nominală. VSP este apoi responsabil pentru plățile primelor asociate poliței de asigurare de viață pe durata vieții viatorului. La moartea viatorului, VSP primește apoi beneficiul integral de deces al poliței de asigurare.
Așezările viatice nu sunt lipsite de risc. La urma urmei, un viator poate experimenta remisiunea sau poate profita de o procedură experimentală care le prelungește viața sau îi vindecă complet. În această situație, VSP poate fi responsabil pentru mulți mai mulți ani de plăți de primă decât au bugetat, reducându-și eventualul profit din tranzacție și lăsându-i potențial o pierdere generală. Din acest motiv, unele VSP-uri vor achiziționa polițe de la mai mulți viatori simultan pentru a avea polițe care se plătesc în momente diferite, compensând riscurile lor.
Exemplu de lume reală a unui Viator
Recent, lui Ted Smith i s-a spus că prognosticul său pentru cancer s-a înrăutățit și că are doar șase luni de trăit. Când copiii lui Ted erau mai mici și locuiau încă acasă, el a încheiat o poliță de asigurare de viață, astfel încât familia sa să fie îngrijită dacă i s-ar întâmpla ceva. De-a lungul anilor, afacerea și investițiile sale au mers bine și a reușit să economisească o sumă substanțială. Din acest motiv, el este acum sigur din punct de vedere financiar, iar familia sa nu va trebui să se bazeze pe plata unei asigurări de viață pentru a fi îngrijită după moartea sa.
Având în vedere acest lucru, Ted decide să încerce o procedură experimentală despre care a auzit că are un mare succes în vindecarea cancerelor precum cea cu care a fost diagnosticat. Cu toate acestea, după ce a ridicat această problemă cu acest furnizor de asigurări, i se spune că nu sunt dispuși să acopere această nouă procedură scumpă. Din acest motiv, Ted decide să-și vândă polița de asigurare de viață și să devină viator.
Ted caută un furnizor de decontare viatică și împreună negociază o soluționare a politicii. În calitate de deținătoare de polițe, soția lui Ted ar fi primit o plată de 500.000 de dolari la moartea sa. Acum, Ted vinde politica către VSP cu 250.000 de dolari. Ted va primi aproximativ 50% din valoarea plății sale inițiale, iar VSP va obține un profit de 250.000 USD, minus orice prime lunare care sunt compensate până la moartea lui Ted.
Din fericire, tratamentul obținut de Ted funcționează conform intenției, iar cancerul său intră în remisie. VSP este acum responsabil pentru efectuarea plăților lunare ale primei pe poliță pentru restul vieții lui Ted, care ar putea fi peste mulți ani, reducând profitul estimat al VSP din tranzacție.