În ce este diferit un plan sistematic de investiții (SIP) de un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt adesea descrise ca un coș de acțiuni sau obligațiuni, în funcție de obiectivele de investiții ale fondului, administrate de un profesionist cu acțiuni din portofoliu puse la dispoziție pentru cumpărare de către investitori. La sfârșitul fiecărei zile de tranzacționare, toate deținerile fondului sunt evaluate și se calculează plan sistematic de investiții (SIP).

Chei de luat masa

• Un plan sistematic de investiții implică investirea regulată a unei sume consistente de bani și, de obicei, în aceeași garanție, care ar putea fi un fond sau fonduri mutuale.
• Un SIP extrage, în general, retrageri automate din contul de finanțare și poate necesita angajamente prelungite din partea investitorului.
• SIP-urile funcționează pe principiul medierii costului dolarului, cumpărând mai multe acțiuni atunci când prețurile scad.
• Majoritatea companiilor de fonduri mutuale oferă SIP-uri.

Fonduri comune

Fondurile mutuale sunt vehicule de investiții care reunesc bani de la mulți investitori și apoi îi folosesc pe acești bani în urma unei strategii declarate. De exemplu, un fond mutual poate fi interesat să genereze randamente suplimentare prin identificarea stocurilor cu capitalizare mică subevaluate cu potențial ridicat de creștere prin efectuarea unor cercetări aprofundate. În schimb, un alt fond mutual poate încerca să reproducă pur și simplu indicele S&P 500 într-o manieră pasivă. Oricum, fondurile mutuale permit investitorilor să obțină o gestionare profesională a banilor într-o serie de strategii și stiluri de investiții.

Cumpărarea de acțiuni de fonduri mutuale se poate face ca o tranzacție unică sau investitorii pot alege să acumuleze mai multe acțiuni de fonduri mutuale în timp. Astfel, ne îndreptăm către planurile sistematice de investiții ca modalitate de realizare a acestora din urmă.

Planuri SIP

Un plan sistematic de investiții (SIP) este un plan în care investitorii efectuează plăți regulate, egale, într-un fond mutual,  un cont de tranzacționare sau un cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k).

Un SIP implică un investitor care contribuie cu o sumă stabilită în dolari în mod regulat. De exemplu, puteți configura un SIP pentru a cumpăra fondul mutual ABCDX în valoare de 100 USD pe lună. În fiecare lună, la data specificată, veți avea executată acea comandă de cumpărare. Acest mod de investiții oferă două avantaje cheie: economisirea ușoară și cumpărarea de acțiuni în mod constant chiar și atunci când piețele sunt în scădere – permițând prețuri mai bune în medie.

Configurarea unui SIP face mai ușor bugetul pentru pensionare și alte obiective de investiții. Când lucrați o sumă mică într-un buget lunar, devine mai probabil să respectați planul, ceea ce face mai ușor să vă atingeți obiectivele de investiții. De exemplu, este relativ ușor să vă angajați să investiți 100 de dolari pe lună pentru economii de pensionare, dar să veniți cu 1.200 de dolari la un moment dat poate fi mai dificil.

Cumpărând în mod regulat acțiuni ale unui fond mutual, puteți reduce costul mediu pe acțiune. Fluctuațiile pieței în timp sunt susceptibile să prezinte oportunități în cazul în care acțiunile sunt achiziționate la un preț mai mic. Această tehnică, numită calcularea costului în dolari, este o strategie larg utilizată de mulți investitori și este recomandată de consilierii financiari.

Ce au de spus experții:

Consilier Insight

Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX

Un plan sistematic de investiții, sau SIP, înseamnă pur și simplu să faci contribuții periodice și programate la contul tău de investiții sau la o garanție specifică. Media costului în dolari este un SIP în forma sa cea mai simplă.

De exemplu, investiția totală de 500 USD pe lună în două fonduri mutuale diferite de câte 250 USD fiecare ar fi un SIP. Dar un SIP nu este o strategie de investiții ca un fond mutual. Un fond mutual este un fond administrat profesional în care managerul investește în conformitate cu prospectul fondului.

În timp ce SIP este o modalitate excelentă de a investi atunci când vă creșteți activele, odată ce acumulați o cantitate decentă de avere și vă apropiați, să zicem, de pensionare, poate doriți să luați în considerare un tip de strategie defensivă care implică un management mai activ.