Ce se întâmplă dacă Rezerva Federală scade rata rezervelor?

Raportul rezervelor este suma rezervelor – sau depozitelor în numerar – pe care o bancă trebuie să le dețină și să nu le împrumute. Cu cât este mai mare necesarul de rezervă, cu atât mai puțini bani pe care o bancă îi poate împrumuta – dar acest exces de numerar elimină de asemenea un eșec bancar și își consolidează bilanțul. Totuși, atunci când raportul de rezervă crește, este considerat politica monetară contracțională și când scade expansiv.

În cazul în care Rezerva Federală decide să reducă rata rezervei printr-o politică monetară expansivă, băncile comerciale trebuie să păstreze mai puțini bani și să poată crește numărul de împrumuturi pentru a le oferi consumatorilor și întreprinderilor. Acest lucru mărește oferta de bani, creșterea economică și rata inflației.

Chei de luat masa

• Raportul de rezervă este mandatul băncii centrale pentru ca băncile să păstreze anumite cerințe de rezervă, care sunt depozite în numerar în exces care trebuie ținute la îndemână și nu împrumutate.
• Creșterea raportului este contracțională, deoarece se pot face mai puține împrumuturi, dar acest lucru solidifică și bilanțurile băncilor.
• Dacă, în schimb, Rezerva Federală scade raportul rezervelor printr-o politică monetară expansivă, băncile comerciale sunt obligate să dețină mai puțini bani și pot face mai multe împrumuturi.

Care este politica monetară a Rezervei Federale?

Politica monetară a Rezervei Federale este una dintre modalitățile prin care guvernul SUA încearcă să reglementeze economia națiunii prin controlul ofertei de bani. Trebuie să echilibreze creșterea economică cu creșterea inflației. Dacă adoptă o politică monetară expansivă, crește creșterea economică, dar accelerează și rata inflației. Dacă adoptă o politică monetară contracțională, încearcă să reducă inflația, dar inhibă și creșterea.

Cele trei moduri în care Rezerva Federală realizează o politică monetară expansivă sau contracțională includ utilizarea următoarelor:

• rata de actualizare
• raportul de rezervă sau cerințele de rezervă
• operațiuni de piață deschisă

Cum afectează raportul de rezervă economiei?

Raportul rezervelor dictează sumele rezervelor pe care băncile trebuie să le dețină în numerar. Aceste bănci pot păstra numerarul la îndemână într-un seif sau îl pot lăsa la o bancă locală a Rezervei Federale. Raportul exact al rezervelor depinde de mărimea activelor unei bănci. Raportul de rezervă este calculat ca:

Proporția de rezervă = Depozite x Cerința de rezervă

Atunci când Rezerva Federală scade rata rezervelor, aceasta reduce cantitatea de numerar pe care băncile trebuie să o dețină în rezerve, permițându-le să acorde mai multe împrumuturi consumatorilor și întreprinderilor. Acest lucru mărește oferta de bani a națiunii și extinde economia. Dar creșterea activității de cheltuieli poate funcționa și pentru creșterea inflației.

Exemplu

Ca exemplu simplist, să presupunem că Rezerva Federală a determinat raportul rezervelor la 11%. Aceasta înseamnă că, dacă o bancă are depozite de 1 miliard de dolari, trebuie să aibă 110 milioane de dolari în rezervă (1 miliard de dolari x.11 = 110 milioane de dolari) și, prin urmare, ar putea face împrumuturi în valoare totală de 890 de milioane de dolari.

Acum, presupunem că banca centrală dorește să-și facă politica monetară ceva mai expansivă și să încurajeze mai multe împrumuturi pentru a stimula activitatea economică. Pentru a face acest lucru, scade raportul de rezervă la 10%. Acum, banca cu depozite de 1 miliard de dolari trebuie să economisească 100 de milioane de dolari și poate împrumuta 900 de milioane de dolari (spre deosebire de 890 de milioane de dolari).