Ce se întâmplă când nu vă puteți plăti impozitele?

Ce se întâmplă dacă vă întoarceți și constatați că nu vă puteți permite să vă plătiți impozitele? ar trebui să plătiți impozite pe venit treptat pe tot parcursul anului, astfel încât în ​​aprilie să nu datorați foarte mult sau chiar să aveți dreptul la o rambursare a impozitelor plătite în exces. Angajații au în general impozitul pe venit reținut de angajatori și plătit în numele lor, în timp ce contribuabilii care desfășoară activități independente plătesc impozitele estimate trimestrial direct Serviciului de venituri interne (IRS).

Uneori, situația vieții tale se schimbă sau are loc un eveniment neobișnuit de o singură dată pe parcursul anului. Când vă pregătiți rentabilitatea anuală, s-ar putea să primiți o surpriză urâtă – datorați sute sau mii de dolari pe care nu le-ați văzut venind și pur și simplu nu le aveți. Deși nu este o situație bună, nu este sfârșitul lumii – există o serie de moduri de a o rezolva.

Ceea ce nu doriți să faceți este să nu depuneți declarația fiscală sau să nu vă plătiți cu totul impozitele. Guvernul are autoritatea de a vă confiscă activele cu forța dacă nu încercați să vă remediați datoria privind impozitul pe venit. În cele mai extreme situații, este posibil să fiți supus închisorii.

Chei de luat masa

• Dacă nu vă plătiți impozitele până la data scadenței, veți începe să acumulați dobânzi și penalități pentru sumele restante.
• Odată cu trecerea timpului, este posibil să fiți supuși drepturilor de proprietate asupra proprietății dvs. sau confiscării salariilor.
• În cele mai extreme situații de evaziune fiscală, este posibil să fiți supus până la 5 ani de închisoare.
• Asigurați-vă că vă depuneți declarația fiscală la timp, chiar dacă nu vă puteți plăti datoria fiscală în acel moment, pentru a evita penalizări suplimentare pentru neefectuarea înregistrării.
• Pentru a vă plăti factura fiscală la timp, puteți să vă debitați cardul de credit pentru o taxă de comoditate sau să solicitați un împrumut de consolidare a datoriilor. 
• De asemenea, puteți să vă retrageți din economiile existente, cum ar fi fondul de urgență, un HELOC sau un cont de pensionare.

Ce se întâmplă dacă nu vă plătiți impozitele?

Există multiple scenarii care pot duce la datorii fiscale neachitate și, prin urmare, penalități și cheltuieli cu dobânzile. Cele două tipuri principale de situații pe care trebuie să le examinăm sunt: ​​depunerea declarației fiscale târziu și plata taxelor cu întârziere.

Depunerea declarației dvs. fiscale târziu

Dacă nu veți putea să vă depuneți declarația fiscală până la termenul limită de impozitare, ar trebui să depuneți o prelungire a timpului de depunere prin trimiterea Formularului 4868 la IRS până la data scadenței standard (de obicei, 15 aprilie). Este important să rețineți: depunerea acestui formular nu vă oferă o prelungire a termenului de plată a obligației dvs. fiscale.

---

Chiar dacă depuneți un formular 4868, va trebui să fiți siguri că datoria dvs. fiscală a fost plătită (sau, mai conservator, plătită în exces, cu o rambursare datorată în momentul depunerii declarației).

Dacă depuneți declarația fiscală cu întârziere – sau nu depuneți complet declarația dvs., veți fi supus unor sancțiuni de neîncărcare. Aceste taxe se acumulează în cazul returnărilor care nu au fost depuse până la data scadenței (sau termenului prelungit prelungit, dacă ați depus un formular 4868). Taxele se acumulează la o rată de 5% din impozitele neplătite pentru fiecare lună sau parte a lunii în care o declarație fiscală întârzie. Taxele se scad la maxim după 5 luni, moment în care penalizarea neexecutării este de 25% din datoria fiscală neachitată.În cazul în care declarația dvs. este depusă la mai mult de 60 de zile de la data scadenței (sau a termenului de scadență prelungit), penalizarea minimă pentru eșecul înregistrării este de 435 USD sau 100% din totalul datoriei dvs. fiscale (pentru declarațiile fiscale cu o dată scadentă după 31 decembrie, 2019), oricare dintre acestea este mai mică.

După cum puteți vedea, depunerea cu întârziere nu dă roade. Chiar dacă nu aveți fonduri pentru a vă plăti datoria fiscală restantă până la data scadenței, ar trebui să vă depuneți în continuare declarația fiscală, astfel încât să nu suportați penalități suplimentare pentru neefectuarea în plus față de penalitățile de neplată și dobânzi.

Plata taxelor dvs. cu întârziere

Alternativ, s-ar putea să vă regăsiți într-o situație în care datorați impozite în momentul depunerii declarației dvs. fiscale. În acest caz, declarația dvs. poate fi depusă, dar taxele sunt încă neplătite. Dacă nu vă plătiți impozitele până la data scadenței, veți începe să acumulați dobânzi și penalități pentru suma restantă.

Rata dobânzii pentru neplată este rata federală pe termen scurt, plus 3%, compusă zilnic după data scadenței (indiferent dacă ați depus sau nu o prelungire de timp pentru a depune declarația). Pentru cel de-al doilea trimestru din 2021, rata dobânzii subplată este de 3%.

Taxa de penalizare neplătită se calculează la o rată de 0,5% din datoria fiscală restantă pentru fiecare lună în care datoria rămâne neplătită, până la maximum 25%. Dacă nu v-ați depus declarația fiscală și nu v-ați plătit datoria fiscală, sunt aplicabile atât taxe de neplată, cât și neplată.În acest caz, taxa lunară este de maximum 5% (4,5% pentru eșecul de la dosar și 0,5% pentru eșecul la plată). Sancțiunea maximă pentru neplată și neplată este de 47,5% din totalul datoriei dvs. fiscale (22,5% pentru depunerea cu întârziere – maximă după 5 luni și 25% pentru întârziere la plată – maximă după 50 de luni).

La un moment dat, guvernul vă va emite o scrisoare prin care solicită plata soldului dvs. fiscal neplătit. Dacă ignorați această scrisoare, IRS poate depune o Notificare privind dobânda fiscală federală pentru a avertiza creditorii că IRS are dreptul la proprietatea dvs. personală, proprietatea imobiliară sau alte active. O garanție asigură interesul guvernului asupra proprietății dvs.

Dacă datoria rămâne neplătită mult mai mult, IRS poate emite o taxă. O taxă IRS permite confiscarea legală a proprietății dvs. pentru a vă satisface datoria fiscală restantă. Taxele se prezintă sub mai multe forme și pot include: garnisirea salariilor prin intermediul angajatorului, confiscarea activelor direct dintr-un cont bancar sau confiscarea și vânzarea proprietății dvs., cum ar fi un vehicul sau o proprietate imobiliară.5

În cele mai extreme cazuri, IRS poate urmări acuzații penale împotriva dvs. pentru evaziune fiscală. Evitarea deliberată a plății obligației dvs. fiscale, denumită mai frecvent evaziune fiscală, este o infracțiune gravă, cu o pedeapsă de până la 5 ani de închisoare. Deși acest pas final este adesea rezervat pentru cele mai grave cazuri de evaziune fiscală cu solduri restante mari, cel mai bine este să greșim din partea prudenței. Dacă primiți o scrisoare inițială pentru întârzierea efectuării plății, creați un plan la IRS pentru a vă plăti taxele cât mai curând posibil.

Opțiuni pentru a vă ajuta să vă plătiți impozitele

Împrumutați bani pentru a vă plăti impozitele

Pentru o taxă de comoditate de aproximativ 2%, vă puteți debita datoria fiscală pe cardul de credit. De asemenea, ați putea solicita un împrumut de consolidare a datoriilor de la o bancă sau o uniune de credit.

Dacă alegeți una dintre aceste opțiuni, veți fi făcut bine cu guvernul, dar vă veți transfera datoria către o sursă costisitoare. Cu excepția cazului în care aveți un card de credit cu o rată procentuală anuală foarte scăzută (APR) sau nu puteți rată a dobânzii foarte scăzută, este posibil să vă agravați situația.

De exemplu, dacă ați datora impozite de 5.000 USD, taxa de comoditate pentru a percepe această sumă pe cardul dvs. de credit se va ridica la 100 până la 200 USD. Dacă ar trebui să purtați acel card de 5.100 USD pe cardul dvs. pentru un an, să zicem, 20% APR, acest lucru ar adăuga încă 1.020 USD la factură, aducând suma totală pe care ați dat-o la 6.120 USD. Acesta este un exemplu dur și simplificat al modului în care ar funcționa matematica, dar îți vine ideea.

Solicitați o extensie de plată

Depunerea unei extensii de depunere a taxelor de șase luni folosind formularul 4868 nu va ajuta. Această extensie vă oferă doar mai mult timp pentru a vă depune documentele;nu vă oferă mai mult timp să plătiți ceea ce datorați. Depunerea declarației la timp poate contribui la minimizarea penalităților și a taxelor de dobândă evaluate de IRS. Sancțiunea de întârziere a IRS este de 0,5% pe lună, până la maximum 25%;penalizarea de depunere cu întârziere este de 5% pe lună, până la maximum 25%. Pur și simplu depunând declarația la timp vă poate economisi o sumă substanțială în penalități.

Dacă credeți că aveți un caz legitim din cauza unor dificultăți nejustificate, puteți încerca să depuneți Formularul 1127 pentru a solicita o prelungire de plată de șase luni. Împreună cu acest formular, va trebui să trimiteți o declarație cu toate activele și pasivele curente și o declarație detaliată a tuturor banilor pe care i-ați primit și cheltuit în ultimele trei luni.

IRS acordă rareori prelungiri de plată și se va acorda numai dacă puteți demonstra dificultăți nejustificate. Dacă tocmai ați cumpărat un televizor cu ecran plat de 60 „luna trecută pentru că habar nu aveți că veți datora 5.000 USD în taxe, nu veți fi eligibili pentru o prelungire de dificultăți.

Dacă credeți că vă va dura mai mult de câteva luni să vă plătiți datoria fiscală, luați în considerare solicitarea unui acord în rate. Puteți aplica online la IRS.gov sau prin poștă folosindformularul 9465 -FS. Un acord în rate poate împiedica IRS să ia măsuri de colectare forțată.Încă veți datora penalități și dobânzi, dar plățile dvs. lunare anunță IRS că intenționați să vă reparați ceea ce datorați.13

Împrumută de la tine

Dacă aveți un fond de urgență, acesta ar putea fi un moment bun pentru a vă scufunda în aceste economii. Este adevărat că ar putea apărea o altă urgență și atunci va trebui să încărcați această urgență pe un card de credit, dar dacă nu se întâmplă nimic rău, puteți utiliza fondul de urgență ca împrumut fără dobândă pentru a vă achita factura fiscală și apoi începeți să completați fondul cu fiecare salariu.

Dacă dețineți o casă și aveți suficient capital, o altă modalitate de a împrumuta de la dvs. este cu o garanție. Imposibilitatea unui împrumut de capital propriu sau HELOC este ca și neplată la ipoteca dvs. – vă poate pierde casa. Cu toate acestea, împrumutarea banilor în acest fel ar putea transforma suma forfetară mare pe care o datorați IRS într-o plată lunară gestionabilă către un creditor ipotecar.

O a treia opțiune este să IRA. Cu toate acestea, deoarece conturile de pensionare au avantaje fiscale, retragerea de bani din acestea poate declanșa o datorie fiscală, inclusiv o penalitate de retragere anticipată de 10%, dacă nu respectați protocolul. Împrumutul împotriva oului tău cuib de pensionare poate interfera, de asemenea, cu planul tău de economii pentru pensionare.

Plătește cât poți, cât de repede poți

Din păcate, IRS vă va percepe dobânzi și penalități pentru suma pe care o plătiți cu întârziere. Similar cu încărcarea a ceea ce datorați unui card de credit, aceste cheltuieli suplimentare vor face mai dificilă plata a ceea ce datorați. Cu toate acestea, dacă nu ar exista penalități, toată lumea ar plăti cu întârziere.

Cu cât veți putea plăti mai mult la timp, cu atât va fi mai mic soldul pe care veți fi evaluați dobânzi și penalități. IRS vă va trimite în cele din urmă o factură numită Notificare privind impozitul datorat și cererea de plată, dar nu trebuie să așteptați ca factura să facă plăți suplimentare. Plătiți ce puteți atunci când depuneți declarația, apoi trimiteți orice plată suplimentară pe care o puteți permite în fiecare zi de plată utilizândformularul 1040-V.

Linia de fund

Orice ai face, nu ignora problema. Guvernul are autoritatea de a vă confiscă activele cu forța dacă nu încercați să vă remediați datoria privind impozitul pe venit. IRS vă poate îngheța conturile bancare;garnisiți-vă salariul;confiscă bunuri fizice, cum ar fi mașina ta;și puneți un sechestru asupra oricăror bunuri pe care le dețineți, cum ar fi casa dvs.45

Dacă descoperiți că nu puteți plăti ceea ce datorați, continuați și depuneți declarația și plătiți ce puteți. Apoi, colaborați cu IRS, poate cu ajutorul unui profesionist în domeniul fiscal, pentru a formula un plan de plată a soldului facturii dvs. fiscale în timp.