Ce pot și nu pot face Robo-Advisors pentru investitori
Robo-consilierii pot investi și îndeplini funcțiile de bază de gestionare a banilor pentru consumatori astăzi, la o fracțiune din costul pe care îl percep majoritatea consilierilor umani. Dar, pentru tot ceea ce pot face, consilierii de roboți încă își au limitele, deoarece există încă unele funcții în care nu pot înlocui oamenii. Iată deci o descriere a ceea ce pot și nu pot face consilierii roboți în acest moment al dezvoltării lor.
Ce pot face Robo-Consilierii
Când vine vorba de luarea unor decizii financiare logice și de efectuarea sarcinilor de gestionare a banilor de rutină, consilierii-robo sunt instrumente excelente care pot ajuta investitorii să rămână pe drumul cel bun și să își mențină alocarea inițială a portofoliului în timp. Aceștia pot efectua cu ușurință acțiuni precum media costului în dolari, reechilibrarea portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale, în care programul va vinde participații pierdute pentru a compensa câștigurile de capital generate de vânzarea pozițiilor apreciate.
Acest tip de tranzacționare algoritmică a fost în jur de mai mult de un deceniu, dar într – adevăr nu a intrat pe piața mainstream până în 2008, când platforme, cum ar fi toleranței la risc, a orizontului de timp și a obiectivelor de investiții, răspunzând pur și simplu la câteva întrebări simple puse de program care îi spun ce vor să facă cu banii lor. Odată ce vor avea aceste informații, robo-consilierul va selecta un grup de investiții care se potrivește cu aceste informații. Investitorul poate monitoriza portofoliul în orice moment conectându-se la contul său.
Majoritatea consilierilor-robo sunt concepuți să urmeze teoria modernă a portofoliului, care echilibrează riscul cu recompensa. Și unul dintre cele mai mari avantaje este că pot îndeplini toate aceste funcții la un cost foarte economic. Majoritatea programelor percep doar o fracțiune de procent pentru serviciile lor și, în unele cazuri, sunt chiar gratuite, în funcție de factori precum suma pe care investitorul o pune în cont. (Pentru mai multe informații, consultați: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Împreună? )
3:20
Ce nu pot face Robo-Consilierii
Robo-consilierii prezintă anumite limitări pentru utilizatori, în ciuda sofisticării lor tehnologice. Desigur, cel mai critic element care le lipsește este interacțiunea umană, iar în unele cazuri nu există un substitut pentru aceasta. Un robo-consilier poate crea un portofoliu pe baza informațiilor pe care clientul le introduce în program. Dar ce se întâmplă dacă clientul suferă o pierdere și decide să schimbe întregul portofoliu pe baza acelui eveniment? Acesta este locul în care un consilier uman poate convinge clientul să rămână cursul în portofoliul curent și să nu meargă în afara planului global de investiții.
Și, deși pot crea portofolii personalizate, robo-consilierii nu pot furniza neapărat sfaturi personalizate pe baza preferințelor investitorului sau a situației de viață, dacă nu pot introduce acești factori în serviciu. Și, de asemenea, este posibil ca aceste programe să nu poată analiza anumite tipuri de investiții care contravin credințelor unui client, cum ar fi stocurile de alcool sau tutun sau stocurile de combustibili fosili. Robo-consilierii nu pot în mod obișnuit să simtă când un client poate fi confuz cu privire la ceea ce își dorește sau este incapabil să răspundă la întrebările pe care le pune, deoarece nu sunt siguri de ce răspuns să dea. În cele din urmă, ei sunt incapabili să influențeze clienții în deciziile lor, așa cum consilierii umani pot și nu sunt în măsură să identifice sau să conteste deciziile proaste sau incertitudinea clientului.
Robo-consilierilor le lipsește, de asemenea, capacitatea de a face o planificare financiară complexă, care reunește planificarea imobiliară, planificarea fiscală, planificarea pensiilor, nevoile de asigurare și obiectivele generale de bugetare și economii. Deși există programe de calculator care pot oferi planificare financiară, acestea necesită în general introducerea datelor de la un profesionist care înțelege exact cum să introducă numerele, astfel încât programul să poată face calculele necesare pentru a produce un plan precis. Acest lucru nu este, în general, posibil cu robo-consilierii, care pot lua doar decizii generalizate cu privire la alocarea portofoliului. Aceștia nu pot oferi consultanță fiscală sau juridică și, de asemenea, nu își vor ține clienții la curent cu cele mai recente informații fiscale sau strategii de planificare imobiliară. (Pentru mai multe informații, consultați: Avantaje și dezavantaje ale utilizării unui Robo-Advisor.)
Linia de fund
Robo-consilierii vor continua să devină mai sofisticați pe măsură ce trece timpul, dar există unele aspecte ale planificării financiare pe care doar oamenii le pot face. Cei care sunt destul de cunoscuți despre investiții și știu exact ce trebuie să facă pot folosi aceste servicii automatizate cu încredere în multe cazuri. Dar clienții care au nevoie de ajutor pentru a stabili care ar trebui să fie obiectivele lor de investiții sau care au nevoie de sfaturi mai personalizate pentru planurile lor financiare mai largi, pot fi înțelepți să includă un consilier uman pentru moment. (Pentru mai multe informații, consultați: Next Frontier Robo-Advisors: 401 (k) Planuri. )