Când asigurarea de sănătate nu vă acoperă facturile

mai mult de unul din patru americani a avut probleme cu plata unei facturi medicale recente.  În decembrie 2014, mai mult de jumătate dintre americanii cu datorii medicale nu aveau alte datorii enumerate în rapoartele lor de credit, potrivit Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB). 

Cei care au avut norocul de a scăpa de mânia colecțiilor se pot găsi totuși luptându-se cu o serie de alte probleme financiare din cauza facturilor medicale excesive. De ce acești consumatori, care și-au făcut partea prin asigurarea acoperirii, sunt încă obligați să facă față facturilor costisitoare pentru îngrijirea medicală? Există mai multe motive, dar în fruntea listei sunt serviciile excluse, furnizorii din afara rețelei și copagările excesive.

Chei de luat masa

• Asigurarea de sănătate se dorește a fi o investiție care vă protejează de ruina financiară în caz de urgență medicală, dar acest lucru nu este cazul multor americani.
• Mulți americani se luptă să-și plătească facturile medicale sau să aibă datoriile medicale listate în rapoartele lor de credit fără alte tipuri de datorii. 
• Există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a ajuta în mod proactiv să preveniți riscul de a suporta facturi medicale mari, inclusiv examinarea furnizorilor potențiali, confirmarea exactității informațiilor dvs. de asigurare și solicitarea facturilor detaliate.
• În cazul în care vă confruntați cu o factură medicală exorbitantă, vă recomandăm să faceți aranjamente de plată cu furnizorul dvs., să solicitați informații despre programele de asistență financiară sau să negociați soldul final.

Statistici uimitoare

Un sondaj național realizat de National Public Radio, Robert Wood Johnson Foundation și Harvard TH Chan School of Public Health a încercat să dezvăluie perspectivele pacienților cu privire la asistența medicală din Statele Unite.

Potrivit acestui studiu, 42% dintre respondenți consideră că costurile asistenței medicale reprezintă o problemă serioasă și își cheltuiesc toate sau majoritatea economiilor pe facturi medicale mari. În plus, 20% nu cred că obțin o valoare bună pentru asistența medicală; același procentaj spune că plata pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă este o luptă.

Cum să reducem cheltuielile medicale costisitoare

Iată câteva sfaturi despre cum să reduceți eventualele facturi medicale costisitoare.

Furnizori potențiali de ecran

Înainte de a semna pe linia punctată pentru a primi servicii, confirmați cu furnizorii că se află în rețeaua dvs. Pentru servicii mai avansate, cum ar fi intervenția chirurgicală, ar trebui să discutați și cu medicul principal pentru a confirma că toți furnizorii care prestează servicii vă iau și asigurarea.

În caz contrar, ați putea suporta taxe mari, deoarece furnizorii din afara rețelei (de exemplu, anestezistul care vă efectuează operația) nu trebuie să respecte tarifele negociate stabilite de compania dvs. de asigurări.    

Confirmați exactitatea informațiilor de asigurare

De fiecare dată când asigurarea dvs. de sănătate se schimbă, trebuie să transmiteți informațiile actualizate furnizorului dvs., astfel încât reclamațiile dvs. să nu fie procesate folosind vechea politică încă înregistrată. În caz contrar, cererea dvs. va fi respinsă și poate fi necesar să acoperiți costul tratamentului.

Deși este destul de simplu pentru personalul de facturare să retrimită cererea către noua dvs. companie de asigurări, ați putea ajunge în scaunul fierbinte al departamentului de încasări dacă nu veți îndrepta totul în avans. Și mai rău, s-ar putea să ajungeți să remiteți plata pentru serviciile care ar fi trebuit să fie acoperite de politica dvs. actuală. Din acest motiv, este vital să  vă cunoașteți drepturile atunci când vine vorba de colectarea datoriilor.

Solicitați facturi detaliate

Specialiștii în facturare medicală procesează mii de daune, astfel încât greșelile trebuie să se întâmple. Diferite grupuri au furnizat estimări cu privire la întinderea acestei probleme, variind de la 7,1% din cererile de plată care conțin o eroare, potrivit American Medical Association, până la rapoarte de 75% sau 80% din grupurile de examinare a facturării, potrivit unui raport CNBC. Din acest motiv, trebuie să solicitați întotdeauna facturi detaliate și să examinați cu atenție fiecare linie pentru duplicări, servicii pe care nu le-ați primit, discrepanțe de preț și orice alte probleme. Dacă observați inexactități, contactați imediat departamentul de facturare al furnizorului pentru a rezolva orice problemă.

Comparați cotațiile pentru servicii

Cine spune că nu puteți cumpăra furnizori medicali? Unele servicii au un preț substanțial mai mare decât altele, deci explorați opțiunile dvs. dacă există mai multe disponibile. De asemenea, comparați costurile din buzunar între furnizori. Procedurile chirurgicale efectuate în spitale și tratamentul primit în camera de urgență au reputația de a fi mai costisitoare decât serviciile medicale oferite la centrele de ambulatoriu și la clinicile ambulatorii.

Ce trebuie să faceți dacă sunteți înmormântat într-o datorie medicală 

Dacă vă luptați să rămâneți pe linia de plutire într-o mare de datorii medicale, iată câteva sugestii: 

Efectuați aranjamente de plată

Planurile de plată sunt întotdeauna o opțiune viabilă de luat în considerare dacă facturile dvs. medicale sunt prea costisitoare pentru a le gestiona într-o singură tranzacție. Cu toate acestea, este important să efectuați plăți în timp util și să contactați imediat furnizorul medical dacă situația dvs. financiară se schimbă.

Cereți despre programele de asistență financiară

Unele spitale și furnizori de servicii medicale au programe interne sau sunt legate de organizații care oferă asistență pacienților aflați în situații financiare grave și care se luptă să-și acopere cheltuielile medicale. Vorbiți cu departamentul de facturare pentru a afla mai multe.

Negociați soldul final

În ultimă instanță, puteți să vă întâlniți cu administratorul de facturare și să vă prezentați cazul în încercarea de a negocia soldul final.

Linia de fund

Asigurarea unei acoperiri adecvate a asigurărilor de sănătate nu este întotdeauna suficientă pentru a ține sub control creșterea costurilor asistenței medicale. Din fericire, a fi proactiv poate ajuta consumatorii să reducă costurile, să asigure asistență financiară și, în cele din urmă, să scadă impactul asupra portofelelor lor.