Cine poate sări peste cumpărarea unei asigurări de viață
Asigurarea de viață este dificilă. Există scenarii în care este asigurare de viață pe termen lung, este posibil să existe un moment în care deținerea acesteia nu mai are sens.
Pe de altă parte, polițele cu numerar, acumulează valoare și oferă o acoperire pe care nu o vei supraviețui, atâta timp cât vei menține primele. Viața întreagă, viața variabilă și viața universală sunt trei dintre aromele pe care le puteți alege. Chiar și asigurarea cu valoarea în numerar nu ar trebui să stea doar acolo.
Nu toată lumea are nevoie de asigurări de viață. Cei care au acumulat suficiente bogății și active pentru a-și îngriji în mod independent nevoile proprii și ale persoanei dragi în caz de deces pot renunța la plata asigurărilor de viață, mai ales dacă este vorba despre o poliță pe termen lung. Pe de altă parte, există oameni despre care experții spun că nu ar trebui să fie niciodată fără asigurări de viață; aceste grupuri de persoane sunt enumerate mai jos.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață nu este pentru toată lumea, dar unele persoane și circumstanțe fac din asigurarea de viață o idee inteligentă.
- Dacă o persoană a acumulat destule averi pentru a-și îngriji familia la trecere, atunci este posibil să nu fie necesară asigurarea de viață.
- Cuplurile care și-au construit o viață împreună ar trebui să aibă asigurări de viață în cazul în care una dintre ele trece, astfel încât cealaltă să poată menține aceeași calitate a vieții.
- Proprietarii de case ar trebui să încheie o asigurare de viață, astfel încât încasările politicii să poată merge către plata ipotecii.
- Persoanelor cu copii li se recomandă insistent să aibă asigurări de viață, astfel încât să poată fi îngrijite nevoile copilului și ale soțului care rămâne.
- Proprietarii de afaceri și cei care doresc să transmită o moștenire financiară sunt, de asemenea, sfătuiți să cumpere o asigurare de viață.
Cupluri
Fie că sunteți doar căsătoriți, parteneri domestici sau sărbătoriți cea de-a 20-a aniversare, dvs. și celălalt semnificativ ați planificat o viață bazată pe un anumit nivel de venit. Cu excepția cazului în care fiecare dintre voi este capabil să mențină acest nivel de venit pe cont propriu, este important să aveți o asigurare de viață pentru a preveni o schimbare drastică a stilului de viață atunci când unul dintre voi moare.
Acest lucru este valabil chiar și atunci când sunteți încă angajați dacă ambii parteneri ocupă locuri de muncă. Unii soți sau parteneri pot dori sau trebuie să ia o pauză prelungită de la muncă după moartea persoanei dragi.
Asigurările de viață oferă această șansă de a se întrista sau de a se reajusta la noile circumstanțe de viață, spune Jason Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietarul Jason Tate Financial Consulting din Murfreesboro, Tenn.
Deținătorii de ipoteci
Un credit ipotecar la domiciliu este unul dintre cele mai mari active și pasive din bilanțul personal al unei persoane. Dacă un proprietar de case moare înainte ca ipoteca să fie achitată, beneficiarii și creditorul pot fi protejați de încasările unei polițe de asigurare de viață, spune Tate. „Împrumutătorul dorește să știe că plata ipotecii poate fi acoperită, iar beneficiarii au nevoie de capacitatea de a menține plata casei plătite și de a împiedica a doua tragedie să fie forțată să iasă din casă în timp ce se întristează”.
Noi părinți și părinți ai minorilor
Un nou copil este o sursă de mândrie și emoție. Este, de asemenea, o persoană minusculă care, în următorii 18 ani sau mai mult, depinde financiar de tine.
„La baza acestui lucru este responsabilitatea ambilor părinți de a asigura un soț supraviețuitor și un copil sau copii”, spune Tate. „Asigurarea de viață oferă bani fără impozite soților sau tutorilor supraviețuitori și copiilor pentru înlocuirea venitului sau plata datoriilor, ceea ce permite familiei să își mențină stilul de viață actual”.
Planificarea asigurărilor de viață ar trebui să depășească primii 18 ani ai unui copil, subliniază Tate. Părinții care doresc să asigure educația universitară a copiilor lor în cazul trecerii lor ar trebui să ia în considerare această cheltuială la stabilirea cuantumului asigurării de viață de achiziționat.
Copii minori
Pierderea unui copil ar putea fi foarte devastatoare pentru o familie, iar părinții își doresc sau au nevoie să-și ia timpul liber de la serviciu. În plus față de această taxă emoțională, trebuie să se ocupe de costurile înmormântării și înmormântării. „Este incomod pentru părinți să-și imagineze, dar familiile ar trebui protejate cu asigurări de viață în cazul trecerii premature tragice a unui copil”, spune Tate.
De multe ori, un copil minor poate fi adăugat la politica unui adult prin intermediul unui aviz de călăreț pentru copii la un cost redus. „Călărețul poate rămâne în vigoare până când copilul împlinește vârsta de 18 ani”, spune Tate.
Alte alternative de politică includ achiziționarea unei politici de viață întreagă pe care un copil o poate avea pentru tot restul vieții. „Aceasta oferă garanții de asigurare, indiferent de sănătate”, spune Tate.
Părțile la un divorț
O călătorie pe culoar include rareori planuri de decuplare. Dar, dacă se întâmplă, nu vă mirați dacă judecătorul sau mediatorul sugerează că ambii soți își cumpără asigurări de viață în beneficiul celuilalt soț dacă există copii minori sau responsabilități financiare după divorț.
Majoritatea persoanelor care sunt singure, independente din punct de vedere financiar, nu au dependenți și nu dețin o afacere, nu au nevoie de asigurări de viață.
„Acoperirea poliței s-ar putea extinde pe o anumită perioadă, făcând din asigurarea pe termen o potrivire adecvată situației”, spune Tate.
Proprietari de afaceri și parteneri
O nouă afacere vine cu inventar, investiții și, de multe ori, datorii. „Pentru a oferi solvabilitate, proprietarii de afaceri trebuie să își protejeze interesele personale și de afaceri cu asigurări de viață în cazul trecerii premature a unui proprietar”, spune Tate. Asigurarea proprietarului ar putea ajuta soțul supraviețuitor să reziste la tranziție până când afacerea poate fi continuată sau vândută.
Dacă aveți un partener de afaceri, persoana respectivă este echivalentul soției dvs. profesionale. La fel ca partenerul dvs. intern, partenerii de afaceri trebuie să fie protejați cu asigurări de viață în cazul decesului celuilalt, explică Tate. Asigurarea ar trebui să acopere fiecare partener și să stabilească modul în care va avea loc o tranziție dacă unul dintre ei moare.
„Când un partener de afaceri trece, banii ajută la cumpărarea stocului rămas sau a dobânzii comerciale din moșia sau familia defunctului. Acest lucru asigură continuitatea afacerii pentru clienții de afaceri și creează o proprietate care stabilește imediat valoarea activului pentru proprietatea decedatului ”, spune Tate.
Cei care doresc să lase o moștenire financiară
Rudele generoase care doresc să transfere bani beneficiarilor lor în scopuri vechi ar trebui să achiziționeze o asigurare de viață. Indiferent dacă bunicii vor să asigure educația nepoților sau o persoană vrea să finanțeze echipamente medicale pentru un spital local, asigurările de viață pot oferi bani beneficiarilor, de obicei fără taxe, potrivit Tate.
Linia de fund
Există multe motive întemeiate pentru a asigura asigurări de viață, deși nu este o necesitate pentru toată lumea. Este important să faceți un bilanț al situației dvs. financiare și de viață și să determinați ce este în interesul dvs. pentru dvs. și familia dvs.