Asigurări cu ridicata
Ce este asigurarea cu ridicata?
Asigurarea cu ridicata se referă la acoperirea grupurilor de angajatori care sunt prea mici pentru a se califica pentru acoperirea adevărată a grupului. O poliță de asigurare angro este, de asemenea, cunoscută sub numele de asigurare de franciză. Acoperă un întreg grup, deși polițele individuale sunt scrise pentru fiecare persoană care urmează să fie asigurată. Aceste tipuri de polițe sunt oferite de transportatorii neadmiși sau de companiile de asigurări care nu sunt aprobate de departamentul de asigurări al statului.
Chei de luat masa
- Asigurarea cu ridicata se referă la acoperirea grupurilor de angajatori care sunt prea mici pentru a se califica pentru acoperirea adevărată a grupului.
- Asigurarea cu ridicata este vândută unor grupuri care nu sunt suficient de mari pentru a obține o acoperire tipică de grup, de obicei cu mai puțin de 10 angajați.
- Politicile sunt la tarife individuale, dar conțin în mod normal aceleași dispoziții.
- Asigurarea cu ridicata este în mod normal oferită de transportatorii neautorizați – cunoscuți și sub linia de surplus sau transportatorii de linie în exces.
Înțelegerea asigurărilor cu ridicata
Asigurarea cu ridicata este vândută unor grupuri care pot să nu fie suficient de mari pentru a beneficia de o acoperire tipică a grupului. Acestea sunt furnizate în esență de companii cu mai puțin de 10 angajați. Planurile vin cu contracte individuale, dar în general conțin aceleași prevederi pentru toți membrii grupului. Unele companii permit angajaților să cumpere o poliță, în timp ce altele plătesc prime ca parte a pachetului de beneficii pentru angajați.
Asigurarea cu ridicata este oferită în mod normal de către transportatorii neautorizați. Acești furnizori sunt, de asemenea, cunoscuți ca transportatori de linie excedentară sau de linie în exces. Aceste companii nu trebuie neapărat să respecte reglementările prezentate de stat pentru companiile de asigurări. Ca atare, polițele oferite de transportatorii neautorizați pot fi riscante, deoarece este posibil să nu garanteze daune în cazul în care asigurătorul devine insolvabil.
Asigurarea cu ridicata poate fi riscantă, deoarece transportatorii pot să nu garanteze daune în cazul în care devin insolvenți.
Produsele pentru întreprinderile mici oferite prin asigurarea cu ridicata variază și includ în general următoarele:
- Produse cu răspundere ecologică
- Produse cu risc ridicat pentru incidente chimice și inflamabile
- Produse farmaceutice și medicale împotriva defectării produsului
- Produse de protecție a confidențialității împotriva furtului de identitate
- Produse care sunt esențiale pentru siguranță pentru transport
- Produse de integritate structurală legate de construcții
Angrosistii de asigurări au rareori contact direct cu asigurații, cu excepția cazurilor în care se referă la beneficiile angajaților și la planurile de sănătate. Deoarece transportatorii neautorizați nu operează în conformitate cu legile de asigurări de stat, au o mai mare flexibilitate a prețurilor pentru a se asigura împotriva unor circumstanțe neobișnuite, cum ar fi evenimente catastrofale. Deși există un anumit risc pe care îl prezintă unii transportatori neadmiși, faptul că aceștia operează în afara legilor asigurărilor de stat nu ar trebui să fie un steag roșu al instabilității financiare. Cerințele de licențiere, depunere și raportare de stat sunt pur și simplu diferite pentru acești transportatori. Transportatorii neadmisiți mai mari sunt de obicei filiale bine capitalizate ale marilor companii de servicii financiare.
consideratii speciale
Brokerii de asigurări angro au adesea expertiză specializată într-o anumită linie de acoperire sau într-o linie de acoperire neobișnuită și / sau au un acces mai mare sau influențează anumite piețe de asigurări, ceea ce este deosebit de valoros atunci când se confruntă cu un risc dificil.
Agenții de asigurări cu ridicata pun afacerile aduse de agenții de retail. Spre deosebire de un broker de vânzare cu amănuntul, brokerii cu ridicata au o relație de lucru directă cu asigurătorul, în timp ce agentul de vânzare cu amănuntul care a produs afacerea nu. Același broker poate funcționa ca un comerciant cu amănuntul sau cu ridicata, în funcție de situația specifică.
Există două tipuri de brokeri angro: administrarea agenților generali și brokeri de linii excedentare. Aceștia din urmă lucrează cu agenți de vânzare cu amănuntul și asigurători pentru a obține o acoperire pentru asigurați. Spre deosebire de un agent general de conducere, un broker de linii excedentare nu are autoritate obligatorie din partea asigurătorului.
Asigurare cu ridicata vs. Asigurare cu amănuntul
Acoperirea asigurărilor cu ridicata este diferită de piața asigurărilor cu amănuntul. Majoritatea persoanelor fizice sunt obișnuite cu piața de asigurări cu amănuntul de unde cumpără asigurări auto, de casă și de viață. Politicile de pe această piață sunt în mod normal subscrise de transportatorii care sunt admiși sau de companii care sunt autorizate în statul în care este vândută politica. Transportatorii admiși sunt reglementați de stat, iar brokerii-agenți sunt, de asemenea, deținuți la standarde de reglementare și de către stat.