De ce My 401 (k) nu este asigurat de FDIC?
Corporația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) acoperă depozitele, nu investițiile. Acesta este motivul pentru care planurile 401 (k) nu sunt asigurate de FDIC – majoritatea sunt compuse în principal din investiții, care sunt mai riscante.
Vestea bună este că depozitele conținute într-un 401 (k) sunt acoperite dacă planul este administrat de o instituție financiară asigurată de FDIC. Conturile de verificare (inclusiv conturile de pe piața monetară ), conturile de economii și certificatele de depozit (CD-uri) sunt considerate depozite și asigurate de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).
Chei de luat masa
- FDIC acoperă depozitele, nu investițiile, iar cele mai multe active 401 (k) se află în acestea din urmă.
- Depozitele deținute în planurile 401 (k) sunt acoperite dacă activele în cauză sunt deținute de o instituție financiară asigurată de FDIC.
- FDIC asigură depozite de până la 250.000 USD.
- Depozitele includ verificarea, piața monetară și conturile de economii și CD-urile.
Cum funcționează FDIC
FDIC a Marea Depresiune și împiedicau orice fel de recuperare și pentru a spori încrederea în sistemul financiar.
Băncile se află în centrul unei economii capitaliste de succes. Credința și încrederea în capacitatea băncilor de a face bine depozitelor clienților este un ingredient necesar pentru crearea de credite. În funcție de ratele dobânzii și de condițiile economice, băncile acordă un anumit procent din împrumuturi pentru aceste depozite. Cu toate acestea, acest lucru nu ar fi posibil în cazul în care clienții și-ar extrage banii de la bănci în orice moment în care s-ar simți nesiguri.
FDIC protejează conturile bancare de până la 250.000 USD. Practic, băncile plătesc într-un fond. Fondul plătește pentru supravegherea băncilor și este utilizat pentru a compensa deținătorii de depozite dacă o bancă intră sub control.
Rezultatul net este mai puține falimente bancare, datorită supravegherii reglementare și a încrederii că depozitele sunt sigure. De la înființare, nicio bancă membru FDIC nu a pierdut depozite ale clienților.
De ce investițiile nu sunt acoperite
Din păcate, nu este posibil să se aplice aceeași protecție conturilor 401 (k) în ansamblu, deoarece acestea conțin adesea fondurile tranzacționate la bursă (ETF).
Este crucial să consultați instituția financiară care vă administrează planul pentru a vedea dacă depozitele din contul dvs. 401 (k) sunt acoperite de asigurarea FDIC.
Dacă FDIC ar începe să asigure investiții în conturi 401 (k), aceasta ar duce la asumarea excesivă de riscuri și la denaturarea prețurilor activelor. Acest lucru ar submina unul dintre principalele mecanisme ale piețelor financiare – descoperirea prețurilor.
Pur și simplu nu este practic pentru FDIC să acopere întregul spectru de posibile investiții într-un cont 401 (k) fără a impune restricții draconiene asupra tipului de investiții care pot fi făcute. Bugetul și linia de credit pentru FDIC ar trebui să fie crescute dramatic pentru ca acesta să aibă resursele necesare asigurării împotriva acestor investiții.
În timp ce clienții pot avea încredere în băncile lor atâta timp cât sunt asigurați FDIC, trebuie să facă diligența atunci când fac propriile investiții pentru a găsi echilibrul optim între risc și randament.
Cum sunt acoperite depozitele într-un 401 (k)
FDIC asigură active mai sigure deținute în conturi 401 (k), cum ar fi CD-uri și conturi de piață monetară, dar numai dacă activele sunt deținute la o instituție financiară care este asigurată de FDIC.
De exemplu, dacă un cont 401 (k) în valoare de 100.000 USD are 50% investit în acțiuni, 25% în obligațiuni și 25% într-un cont de piață monetară, atunci cei 25.000 USD pe piața monetară sunt acoperite de FDIC în cazul catastrofă în care intră instituția bancară.