Cum să transferați un IRA Roth
Proprietarii Roth IRA care doresc să-și transfere contul la un nou custode pot evita impozitele și penalitățile dacă respectă niște reguli relativ simple. Pentru început, proprietarul Roth IRA nu ar trebui să închidă vechiul cont înainte de a fi găsit și făcut aranjamente cu un nou custode.
Primirea unei distribuții ar putea supune proprietarul contului la impozite și penalități, mai ales dacă acestea au mai puțin de 59 ½ ani sau nu au deținut un Roth de cinci ani sau mai mult. Cu toate acestea, retragerile de dificultăți pot fi făcute fără penalități dacă sunt legate de pandemia COVID-19, conform Legii CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) adoptată în martie 2020.
Chei de luat masa
- Un transfer este o mișcare fără taxe a activelor între planurile de pensionare.
- Banii dintr-un IRA Roth trebuie transferați într-un alt IRA Roth, nu în orice alt tip de cont.
- Cumpărarea sau vânzarea valorilor mobiliare în cont în timpul transferului cauzează adesea complicații și întârzieri.
Metode de transfer IRA Roth
Cea mai sigură modalitate de a realiza trecerea de la un cont Roth la unul nou este printr-un transfer direct de la custode la custode. Dar există o alternativă, la care vom ajunge mai târziu.
Transfer direct
Într-un transfer direct, curentul actual Roth IRA transferă o parte sau totalitatea banilor din cont direct către un Roth IRA la un alt custode. Transferurile directe nu sunt supuse impozitelor sau penalităților. Rețineți că este crucial să transferați banii Roth IRA către un alt IRA Roth, nu către un IRA tradițional sau alt tip de cont.
De obicei, cel mai bine este ca solicitantul destinatar să inițieze transferul, la cererea titularului contului. Tipul activelor deținute într-un Roth va afecta, de asemenea, procesul. Custodele primitor va avea de obicei proprietarul Roth să indice dacă activele ar trebui transferate în natură sau, în cazul activelor care nu sunt în numerar, lichidate și apoi transferate.
Majoritatea firmelor de brokeraj utilizează sistemul electronic Serviciul automat de transfer al contului de clienți (ACATS) pentru a transfera bani între conturi. În general, asta durează aproximativ o săptămână. Un transfer care nu poate fi făcut prin ACATS poate necesita până la câteva săptămâni.
Pentru a ține evidența procesului, Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA) sugerează că proprietarii de conturi întreabă noua firmă cât timp va dura transferul, având în vedere tipul de cont și activele pe care le conține. Proprietarul contului poate întreba, de asemenea, ce ar putea cauza o întârziere în timpul transferului și cum îi va informa firma când transferul este finalizat. Investitorii ar trebui să rețină, de asemenea, că cumpărarea sau vânzarea oricăror titluri de valoare în cont în timp ce transferul este în curs este probabil să complice și să întârzie procesul.
Contribuțiile dvs. la un IRA Roth pot fi retrase fără taxe în orice moment, dar câștigurile contului sunt supuse unor reguli diferite.
Distribuirea către Titularul de cont
O altă opțiune – deși una mai riscantă – este ca deținătorul de cont să ceară un cec de la custodele existent, făcându-i responsabilitatea depunerii banilor într-un nou cont Roth. Cu toate acestea, pentru a fi considerat un report fără taxecătre un nou IRA Roth, banii trebuie depuși în acel cont în termen de 60 de zile de la primirea cecului.
Dacă termenul limită de 60 de zile este ratat, retragerea va fi considerată o distribuție a activelor, iar unele dintre acestea pot fi supuse impozitului pe venit sau penalități. Contribuțiile Rothpot fi retrase fără penalități și fără taxe în orice moment, dar câștigurile lor sunt scutite de impozite numai în anumite condiții. De exemplu, retragerea trebuie făcută la cel puțin cinci ani de la deschiderea contului Roth, iar proprietarul trebuie să aibă cel puțin 59 ½ ani.
Fapt rapid
Transferurile Roth IRA pot dura de la o săptămână la câteva săptămâni, în funcție de sistemul utilizat și de tipurile de active din cont.
Linia de fund
Este posibil să vă mutați banii de la un custode Roth IRA la altul, dar cel mai bine este să faceți acest lucru printr-un transfer direct, astfel încât să nu riscați să plătiți impozite și penalități dacă termenul limită de 60 de zile este ratat.