4 Rezoluții de investiții de făcut pentru Anul Nou

Este timpul să faceți câteva rezoluții de investiții. Începutul unui nou an este o bună oportunitate de a finaliza o analiză financiară a anului care tocmai a trecut și de a vedea ce ați realizat în ceea ce privește construirea averii, creșterea valorii nete și creșterea investițiilor. Doar atunci puteți lua în considerare ce rezoluții financiare vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele de bani în viitor.

Pe măsură ce se apropie Anul Nou, iată patru mișcări pe care poate doriți să le luați în considerare pentru a obține o perspectivă financiară mai luminoasă. (Pentru informații detaliate, faceți o listă anuală de verificare a planificării financiare.)

Chei de luat masa

• Cu 31 decembrie chiar după colț, vă recomandăm să luați câteva rezoluții de investiții pentru noul an.
• În timp ce mulți oameni își încalcă rezoluțiile de anul nou, fixarea financiară devreme și ajustarea planificării pentru restul anului se pot face rapid și ușor.
• Aici vă sugerăm patru rezoluții pentru noul an pentru a vă finanța în ordine, pe care le puteți păstra în totalitate.

1. Plătiți mai puține taxe de investiții

Taxele pot fi un detractor major al eforturilor dvs. de consolidare a averii, reducând câștigurile din investiții în timp. Acestea sunt, în esență, randamente negative. Luați fonduri mutuale, de exemplu. Taxele pentru fondurile mutuale se pot adăuga, indiferent dacă este vorba de o taxă de tranzacție atunci când cumpărați sau vindeți (care este adesea denumită încărcătură) sau de taxe anuale plătite în mod continuu.

Trecând la Anul Nou, aveți două opțiuni pentru a limita ceea ce plătiți în taxe. Primul este să vă regândiți opțiunile de investiții. De exemplu, dacă sunteți investit puternic în fonduri mutuale gestionate activ, este posibil să puteți reduce o parte din grăsimea comisioanelor optând pentru fonduri tranzacționate la bursă ( ETF ) sau fonduri indexate gestionate pasiv.

Dacă ați ales deja fonduri cu costuri relativ scăzute, dar comisioanele mari de consultanță vă afectează câștigurile, poate fi timpul să vă gândiți la schimbarea consilierilor financiari. Când examinați potențialii candidați înlocuitori, examinați cu atenție structura taxelor, serviciile lor și acreditările profesionale, astfel încât să înțelegeți ce au de oferit și ce va costa.

2. Extindeți-vă portofoliul

Diversificarea este importantă pentru a vă izola investițiile împotriva volatilității pe piață. Dacă investițiile dvs. sunt concentrate într-o anumită clasă de active, vă puneți întregul portofoliu în pericol dacă sectorul de piață respectiv se confruntă cu o recesiune. Dacă investițiile dvs. nu au varietate, injectarea de sânge nou în exploatațiile dvs. ar trebui să fie pe lista de sarcini.

Imobilele, de exemplu, pot fi o bună acoperire împotriva fluctuațiilor de pe piață. Dacă nu investiți încă în proprietăți imobiliare, acesta ar putea fi un moment excelent pentru a lua în considerare adăugarea unei proprietăți de închiriere în portofoliul dvs. Ca alternativă, investiția într-un trust de investiții imobiliare ( REIT ) sau aventurarea într-un crowdfunding imobiliar vă poate permite să profitați de avantajele deținerii de bunuri imobiliare fără a fi de fapt nevoie să cumpărați o proprietate.

3. Deveniți Rebalancer obișnuit

Reechilibrarea periodică a portofoliului vă ajută să vă asigurați că mențineți alocarea activelor potrivită pentru a vă îndeplini obiectivele de investiții. Problema este că de prea multe ori investitorii nu reușesc să-și asume un rol practic în gestionarea investițiilor, preferând o abordare set-it-and-forget-it.

În medie, peste 8% din forța de muncă este înscrisă în planuri 401 (k) sponsorizate de angajator, dar mai puțin de un sfert din angajați fac vreodată efortul de a reechilibra portofoliul.1

Dacă nu ați acordat prea multă atenție reechilibrării în trecut, Anul Nou este o oportunitate de a schimba lucrurile. De exemplu, dacă în mod normal reechilibrați o dată pe an, gândiți-vă la creșterea acesteia la bi-anual sau trimestrial. Deși nu este nevoie să vă revizuiți zilnic alocarea activelor (și aici se află nebunia – plus riscul de a reacționa excesiv la modificările minore ale pieței), ar trebui să țineți un deget pe pulsul a ceea ce se întâmplă cu investițiile dvs.

4. Creșteți-vă eficiența fiscală

Împreună cu taxele de administrare, impozitele pot prezenta o altă scurgere a investițiilor dvs. De obicei, acest lucru nu trebuie să vă faceți griji cu un plan de pensionare calificat, cum ar fi un plan al angajatorului sau un cont individual de pensionare ( IRA ). De exemplu, cu un IRA 401 (k) sau tradițional, economiile dvs. cresc amânate și retragerile după vârsta de 59,5 ani sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit.

Pe de altă parte, cu un cont de investiții impozabil, trebuie să aveți grijă să declanșați impozitul pe câștigurile de capital. Această taxă se aplică atunci când vindeți o investiție pentru mai mult decât a costat când ați achiziționat-o. O modalitate de a minimiza această taxă este de a alege investiții eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi ETF-uri sau fonduri indexate. Aceste tipuri de fonduri au o cifră de afaceri mai mică în comparație cu fondurile gestionate activ, care reduc frecvența evenimentelor impozabile.

Linia de fund

Aceste rezoluții pot fi utile dacă sunteți gata să apăsați butonul de resetare a strategiei dvs. de investiții pentru Anul Nou. Cu toate acestea, cea mai grea parte a rezoluțiilor este să rămânem la ele. Pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun, luați în considerare modul în care se încadrează în planul dvs. financiar mai mare.