6 moduri de a evita un sistem Ponzi de investiții
Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, ați sări la ocazia de a vă pune banii într-o investiție sigură care promite rentabilități peste piață. Dar dacă un broker sau altcineva încearcă să vă vândă printr-o astfel de afacere, aveți grijă. Ați putea deveni victima unui sistem Ponzi, un tip de șmecherie care, de aproape 100 de ani, a smuls investitorii cu zeci de miliarde de dolari.
Într-o schemă tipică Ponzi de investiții, fraudatorii promit rentabilități incredibil de bune și / sau incredibile. Și livrează – pentru o vreme. Dar nu investesc în nimic. În schimb, folosesc bani de la noi investitori pentru a-și plăti obligațiile față de vechi, inclusiv rentabilitățile exagerate promise celor care „intră la parter”. Dar, în cele din urmă, operațiunea nu poate aduce suficienți bani pentru a se întreține și se prăbușește.
Pe lângă criminalul original administratorul fondului de hedging Bernie Madoff, care a fost condamnat la 150 de ani de închisoare după ce a fost găsit vinovat de angajarea într-o operațiune care a pierdut aproximativ 50 de miliarde de dolari. În plângerea pe care avocatul SUA i-a depus-o, Madoff însuși a fost citat spunând angajaților seniori că operațiunea s-a ridicat la „un plan gigant Ponzi”.
Dacă credeți că amenințarea s-a încheiat cu condamnarea lui Madoff, luați în considerare acest lucru: în mai 2015, un fost bărbat din Tucson, în vârstă de 57 de ani, a fost condamnat la cinci ani de închisoare după ce a fost condamnat pentru jefuirea clienților pentru peste 8 milioane de dolari într-un plan de investiții care implică activități comerciale. și dezvoltări rezidențiale, a anunțat Procurorul General al Arizona. Folosind tactici în stil Ponzi, Herbert Ivan Kay a folosit banii investitorilor noi pentru a plăti datoriile comerciale preexistente, obligațiile și drepturile de investiții ale proiectelor eșuate de capital de risc, a declarat procurorul general. Deși schema a durat mai mult de 13 ani, Kay a continuat să își comercializeze investițiile chiar și după ce i-a fost eliminat licența de tranzacționare a valorilor mobiliare a Asociației Naționale a Dealerilor de Valori Mobiliare în 2004.
O preocupare recentă este promovarea schemelor Ponzi folosind monede virtuale, cum ar fi Bitcoins.
Deși legate, schemele de investiții Ponzi nu trebuie scheme piramidale care implică oportunități de afaceri de marketing pe mai multe niveluri. În ambele cazuri, banii de la noii participanți sunt adesea folosiți pentru a plăti celor care s-au alăturat din timp. Și în cele din urmă ambele se destramă pe măsură ce operația crește la niveluri nesustenabile. Dar piramida se concentrează pe recrutarea participanților pentru a vinde un produs, în timp ce Ponzi se concentrează pe atragerea de noi investitori. Iată cum să vă protejați:
1. Fii sceptic
Dacă cineva încearcă să vă vândă pe o investiție care are rentabilități imense și / sau imediate pentru un risc mic sau deloc, ar putea implica un fel de fraudă. De exemplu, Bernie Madoff a oferit investitorilor o rentabilitate constantă de 1-1,5% pe lună timp de 10 ani înainte ca totul să se destrame. (Pentru mai multe informații, consultați: Evitarea escrocheriilor de investiții online. ) Fiți extrem de precauți dacă randamentele sunt generate de ceva de care nu ați auzit niciodată sau într-un mod imposibil de urmat.
2. Fiți suspect de ofertele nesolicitate
Cineva care vă contactează în mod neașteptat, care poate vă invită la un seminar de investiții, este adesea un steag roșu. Escrocheriile de investiții vizează adesea persoanele în vârstă sau persoanele apropiate sau aflate în pensie. Pentru detalii, consultați Evitați primele 5 escrocherii care afectează persoanele în vârstă.
3. Verificați vânzătorul
Cercetare un BrokerCheck. Verificați dacă profesionistul este autorizat și căutați orice informații negative. Fișierele BrokerCheck despre Bernie Madoff și Herbert Ivan Kay oferă amândouă exemple de cum arată rapoartele negative.
4. Verificați dacă investiția este înregistrată
Schemele Ponzi implică adesea investiții neînregistrate, spune sfaturile pe care FINRA le oferă pentru verificarea bazei de date EDGAR a Comisiei de valori mobiliare și de schimb, a autorității de reglementare a valorilor mobiliare de stat și a datelor de piață ale FINRA.
5. Înțelegeți acea investiție
Nu puneți niciodată bani într-o investiție pe care nu o înțelegeți pe deplin. Există multe resurse online pentru a vă ajuta să învățați cum să investiți și cum să evaluați oportunitățile de risc și câștiguri potențiale, inclusiv aici la Investopedia. Nu scrieți un cec – sau nu deschideți un cont cu – oricui nu vă va răspunde complet la întrebări sau care încearcă să descurajeze întrebările spunând că investiția folosește strategii secrete, proprietare sau prea complexe pentru profani.
6. Raportați greșeli
Dacă credeți că o investiție este o schemă Ponzi sau orice alt tip de înșelătorie sau ați fost victimizat, depuneți o plângere la Securities and Exchange Commission, FINRA și autoritatea dvs. de reglementare a valorilor mobiliare de stat (aici este o listă a Asociației Administratorilor de valori mobiliare din America de Nord ). Un semn că v-ați băgat banii într-un sistem Ponzi este că nu puteți obține plățile promise sau să încasați bani. Unii escroci oferă investitorilor randamente și mai mari pentru a-i descuraja să plece, spune SEC. Consultați și 4 Semne Consilierul dvs. financiar vă elimină.
Linia de fund
Este vital să știți cu cine aveți de-a face și să înțelegeți orice investiție înainte de a vă preda banii. Fii dublu atent dacă cineva te contactează nesolicitat cu privire la o investiție. Dacă vi se pare ceva, raportați-l autorităților și lăsați-i să-și dea seama dacă este legitim sau nu.
Sigur, este posibil să pierdeți ocazia unei vieți. Dar probabil că nu. După cum spune zicala, „Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este așa”.