Un ghid în 6 etape pentru a vă asigura că brokerul dvs. este legitim

Dacă credeți că activitatea ilegală și alte aluzii ale brokerilor și ale altor profesioniști în investiții s-au încheiat cu ultima  mare recesiune, ați putea face o presupunere costisitoare. 

Deși  schițătorul Ponzi   Bernie Madoff și „Lupul de pe Wall Street”,  Jordan Belfort, ar putea fi trimiși la închisoare pentru infracțiuni financiare, acțiunile greșite ale brokerilor și ale altor persoane continuă neîntrerupte și nedetectate. De aceea, este important să verificați brokerii sau consilierii de investiții și firmele acestora înainte de a face afaceri cu ei. De asemenea, ar trebui să vă feriți de anumite semne că un profesionist financiar poate încerca să vă victimizeze. 

Chei de luat masa

• În timp ce investițiile au devenit sigure, ieftine și eficiente pentru investitorii obișnuiți, unele cazuri de fraudă de brokeraj au loc în continuare pentru investitorii nebănuitori sau lacomi.
• Există mai multe moduri de a verifica și a vedea dacă brokerul dvs. este legitim. Faceți întotdeauna temele în prealabil.
• Verificați istoricul firmei și al brokerului sau al planificatorului pentru orice probleme disciplinare din trecut, feriți-vă de apelurile reci și verificați declarațiile pentru afaceri amuzante.
• În caz de îndoială, există mai multe căi de depunere a plângerilor și de solicitare a restituirii.

Exemple de fraudă de brokeraj

Iată doar două exemple ale problemelor continue din industrie.

Comisia federală de valori mobiliare (SEC) a depus acuzații de fraudă împotriva unei firme de consultanță în investiții înregistrate din Massachusetts și a proprietarului acesteia. Agenția a acuzat Family Endowment Partners și proprietarul acesteia, Lee Dana Weiss, că, printre alte nereguli, a sfătuit clienții să facă anumite investiții fără a dezvălui că Weiss ar buzunar jumătate din profituri. SEC a mai acuzat că clienții au fost îndemnați să investească 40 de milioane de dolari în titluri emise de companii în care Weiss avea interese financiare și de la care Weiss a primit plăți.  

Într – un alt caz, Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) a anunțat că a interzis definitiv din industria valorilor mobiliare un fost reprezentant al Caldwell înregistrat International Corp. a Valorilor Mobiliare, după acuzându – l cu numeroase încălcări de valori mobiliare, inclusiv baterea conturile clienților. Tranzacționarea excesivă a lui Richard Adams în două conturi de clienți din iulie 2013 până în iunie 2014, a spus FINRA, a generat comision de peste 57.000 de dolari, în timp ce a costat clienților mai mult de 37.000 de dolari în pierderi. 

Luând acești șase pași, vă puteți proteja de a face afaceri cu un broker fără scrupule sau cu un alt profesionist financiar:

1. Feriți-vă de contactele reci 

Aveți grijă de orice broker sau consilier de investiții care vă contactează nesolicitat de la o companie cu care nu ați făcut niciodată afaceri. Contactul poate lua forma unui apel telefonic, e-mail sau scrisoare. Nu vă lăsați aspirați de invitații la seminarii de investiții care promit prânzuri gratuite sau alte cadouri care vă vor ajuta să coborâți garda și să investiți orbește. Șaizeci și patru la sută dintre cei 40 de ani sau mai mari care au răspuns la un sondaj din 2013 realizat de Fundația FINRA pentru Educația Investitorilor au declarat că au fost invitați la un seminar de „prânz gratuit”. 

Și fiți deosebit de suspicioși față de apelanții care folosesc tactici de vânzare cu presiune ridicată, care oferă oportunități o dată în viață sau refuză să trimită informații scrise despre o investiție, informează SEC. 

2. Purtează o conversație

Fie că sunteți în căutarea unui broker sau a unui consilier financiar, trebuie să vă simțiți confortabil cu persoanele care vă vor oferi sfaturi, produse și servicii. Puneți multe întrebări despre ceea ce oferă compania și experiența acesteia cu clienții care au nevoi similare cu ale voastre. 

De asemenea, aflați ce relație veți avea cu profesionistul. În conformitate cu așa-numitul standard fiduciar, profesioniștii financiari trebuie să pună interesele clienților lor mai presus de ai lor atunci când, de exemplu, recomandă investiții. Acesta este un nivel mai înalt decât așa-numitul standard de adecvare, în care profesionistului i se cere doar să facă recomandări care să fie în concordanță cu interesele superioare ale clientului. În timp ce consilierii de investiții trebuie să respecte întotdeauna standardul fiduciar, nu este cazul pentru brokeri-dealeri – deși este posibil să găsiți un broker-dealer dispus să adere la standardul fiduciar. (A se vedea, de asemenea:  Alegerea unui consilier financiar: adecvare vs. standarde fiduciare.)

Dacă nu puteți obține răspunsuri directe sau individul pare grăbit sau altfel nu dorește să vă ofere informații complete și clare, mergeți în altă parte.  Nu uitați să întrebați despre tarife, taxe și comisioane. Consilierii de investiții înregistrați ar trebui să vă ofere, de asemenea, ambele părți ale formularului ADV (consultați secțiunea pasului 3 din SEC).

3. Faceți o cercetare

Primul lucru pe care merită să-l încerci atunci când cercetezi un profesionist financiar este o simplă căutare pe web cu brokerul și numele firmei. S-ar putea să apară noi versiuni sau rapoarte mass-media despre presupuse acțiuni greșite sau acțiuni disciplinare, conversații ale clienților pe forumuri online, informații generale și alte detalii. De exemplu, introducerea „Lee Dana Weiss” într-un motor de căutare aduce sute de mii de rezultate, inclusiv un link către comunicatul de știri despre plângerea SEC din nou el și firma sa. 

Apoi încercați să căutați direct agențiile de reglementare. Profesioniștilor financiari și firmele lor li se cere legal să fie înregistrați la autoritățile de reglementare federale și de stat. Și acele informații de înregistrare, împreună cu detaliile acțiunilor disciplinare întreprinse împotriva persoanelor fizice sau a firmelor, sunt disponibile publicului. Rețineți că agențiile au uneori jurisdicție de executare suprapusă și pot furniza informații similare. Cu toate acestea, merită să le verificați pe toate, deoarece acestea pot avea politici diferite cu privire la detaliile pe care le includ și cât timp datele rămân disponibile.

Iată o listă:

• Autorități de reglementare a valorilor mobiliare de stat:  autoritățile de reglementare din statul dvs. au, probabil, informații cu privire la licențiere, înregistrare și acțiuni disciplinare despre brokeri și firme de brokeraj, precum și despre consilierii de investiții înregistrați. Verificați, de asemenea, orice sfat oferit de statul dvs. pentru cercetarea unui broker sau consilier de investiții, cum ar fi materialele educaționale pentru investitori oferite de Biroul de valori mobiliare din New Jersey. 
• FINRA:  O altă sursă bună de informații despre brokeri și firmele acestora estesite-ul web BrokerCheck operat de FINRA, o organizație independentă, non-profit, autorizată de Congres pentru a proteja investitorii. Unele state trimit vizitatorii către FINRA pentru informații despre brokeri. Dar chiar dacă site-ul statului dvs. are o mulțime de informații proprii, BrokerCheck merită vizitat doar pentru a vedea dacă există detalii suplimentare. Pentru a cerceta telefonic, sunați la 800-289-9999. 
• SEC:  Împreună cu multe agenții de reglementare de stat, o sursă principală de informații despre consilierii financiari înregistrați este site-ul web al divulgării publice a consilierilor de investiții (IAPD) al SEC. Acolo puteți găsi formularul de înregistrare și raportare ADV pe care majoritatea consilierilor de investiții și firmelor de consilieri de investiții trebuie să îl depună la comisie sau state. Formularul conține o mulțime de detalii despre activitatea unui consilier. În partea 2 a formularului, consilierii trebuie să producă o broșură în limba engleză simplă, care cuprinde, printre altele, serviciile consilierului, calendarul taxelor, informațiile disciplinare, conflictele de interese și educația și mediul de afaceri al personalului cheie. Consilierul de investiții ar trebui să vă furnizeze acea broșură, cu actualizări periodice. Dar îl puteți găsi și pe site-ul web IAPD. Nu angajați niciodată un consilier de investiții fără a citi întregul formular, informează SEC. 

4. Verificați calitatea de membru SIPC

De asemenea, trebuie să verificați dacă o firmă de brokeraj este membră a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o corporație non-profit care protejează investitorii cu până la 500.000 USD (inclusiv 250.000 USD pentru numerar) dacă o firmă renunță la afaceri, în mare parte în același mod în care Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FIDC)  protejează clienții băncii. Atunci când investiți, efectuați întotdeauna verificări către firma membră SIPC și nu către un broker individual.

5. Verificați declarațiile dvs. în mod regulat

Cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să puneți investițiile pe pilot automat. Verificarea cu atenție a declarațiilor dvs. – indiferent dacă le primiți online sau tipărite – vă poate ajuta să detectați din timp erori sau chiar greșeli. Puneți întrebări dacă rentabilitatea investiției dvs. nu este ceea ce vă așteptați sau dacă există modificări surpriză în portofoliul dvs. Nu acceptați asigurări complicate pe care chiar nu le înțelegeți. Dacă nu puteți obține răspunsuri directe, cereți să vorbiți cu cineva mai sus. Nu vă temeți niciodată că veți părea ignoranți sau că veți fi priviți ca o pacoste. 

6. Când aveți îndoieli, retrageți fonduri și plângeți

Dacă bănuiți că ați făcut greșeli, eliminați fondurile de la consilierul în investiții. Apoi, depuneți plângeri la aceleași autorități de reglementare de stat, federale și private ale căror site-uri le-ați vizitat când ați verificat profesionistul financiar pentru a începe. 

Dacă credeți că aveți o dispută legitimă cu brokerul sau consilierul dvs., puteți face câțiva pași. Dacă reclamația dvs. este împotriva unui agent de bursă, trebuie să depuneți un litigiu fie la  Securities and Exchange Commission (SEC), fie la FINRA.

Mulți profesioniști în domeniul financiar sunt membri ai unei organizații charter (de obicei, vă puteți da seama de abrevierile după numele lor). Aceste organizații au, de asemenea, standarde și  Asociația de Investiții și Cercetare.

Contactarea comisiei de valori mobiliare de stat sau provinciale este o altă cale de urmat. Fiecare stat sau provincie are o divizie care gestionează plângerile împotriva brokerilor, consilierilor și planificatorilor financiari. Dacă aceste opțiuni nu funcționează, ultimul dvs. mod de acțiune este să angajați un avocat.

Linia de fund

Marea recesiune ar putea fi încheiată, dar acțiunile greșite ale brokerilor și consilierilor de investiții continuă. Deci, faceți cercetări aprofundate înainte de a vă preda banii unui profesionist financiar, apoi monitorizați îndeaproape conturile. Este posibil ca investițiile să nu funcționeze la fel de bine cum se aștepta din motive legitime. Dar nu fi reticent în a-ți scoate banii dacă devii incomod în legătură cu randamentele tale sau ai alte îngrijorări la care consilierul nu răspunde rapid și adecvat.