Apple Pay vs Google Wallet: Cum funcționează

Mărcile Apple ( Apple Pay  pare mai ușor de utilizat, în timp ce Google Wallet are încă câteva funcții. O săpătură suplimentară arată că aceasta este literalmente o comparație între mere și verde-robot-persoane!

Cele elementare

• Apple Pay și Google Wallet sunt sisteme de plată mobile.
• Portofelul a fost lansat acum trei ani, dar a avut probabil cea mai mare creștere a utilizării și adoptării în săptămânile următoare lansării Apple.
• Ambele sisteme permit plata fără contact folosind tehnologia NFC (Near Field Communication), deși implementările lor sunt ușor diferite. Apple, cu control complet asupra hardware-ului său, a lansat Pay doar pe iPhone 6 și iPhone 6 Plus (precum și câteva iPad-uri și în curând pe Apple Watch) și folosește tehnologia lor Touch ID pentru autentificare.
• Google, pe de altă parte, optează pentru un sistem de autentificare mai tradițional bazat pe PIN. Acest lucru face ca sistemul Apple să fie puțin mai ușor de utilizat și să fie considerabil mai răcoros, dar permite soluției Google să funcționeze pe hardware mai vechi, inclusiv pe propriul iPhone 5 al Apple!
• Atât Wallet, cât și Pay pot fi utilizate pentru achiziții online direct dintr-o aplicație sau un site web, gestionând automat întregul proces de plată cu valori implicite preumplute și necesită doar verificarea PIN-ului sau a Touch ID-ului pentru a finaliza tranzacția.
• Din punct de vedere al industriei, cea mai semnificativă descoperire pe care o fac astfel de sisteme de plăți mobile este în materie de securitate, iar aici Apple și Google încorporează ambele trucuri destul de ingenioase.

Securitate

Frauda cu cardul de credit a fost o problemă majoră în SUA Întrucât băncile și comercianții cu amănuntul lucrează pentru a-și actualiza platformele, sistemele de plată mobile precum Pay și Wallet ar putea permite SUA să treacă în fruntea securității plăților.

Deși ambele sisteme par a fi la fel de robuste, cele două companii adoptă abordări diferite care modelează ceea ce produsele lor pot și nu pot face. Pentru consumator, utilizarea Touch ID vs. autentificarea PIN este cea mai vizibilă diferență, dar în culise, se întâmplă mult mai multe. Cel mai important este faptul că niciun sistem nu dezvăluie furnizorului detaliile cardului utilizatorului.

Cu ambele sisteme, detaliile cardului utilizatorului sunt furnizate o singură dată, în timpul configurării inițiale. Google adoptă un rol de intermediar și vă salvează detaliile cardului pe serverele lor. Apoi eliberează un card virtual pe dispozitivul dvs., cardul virtual Google Wallet. La plată, dispozitivul transmite doar acest card virtual. Furnizorul nu vă vede niciodată cartea dvs. reală, care este protejată în siguranță de propriile servere securizate Google. Atunci când vânzătorul percepe cardul virtual, Google, la rândul său, vă percepe cardul de debit sau de credit stocat, fiind singura entitate care vă vede vreodată cardul real prin această tranzacție.

Apple folosește un alt sistem cunoscut sub numele de tokenizare. Aici, atunci când detaliile cardului dvs. sunt furnizate dispozitivului, acesta contactează direct banca emitentă și, după confirmare, primește un jeton specific dispozitivului și cardului numit Numărul contului dispozitivului (DAN), care este stocat pe un cip securizat de pe dispozitiv. DAN seamănă structural cu un număr de card de credit și este lucrul care este transmis comerciantului atunci când se face orice plată și este autorizat în mod obișnuit cu banca.

Divergenţă

Această distincție aparent mică face diferența. Deoarece Google acționează ca intermediar și stochează detaliile cardului dvs. pe propriile sale servere, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la încheierea de tranzacții cu băncile și practic orice card poate fi adăugat la Google Wallet. De fapt, puteți chiar să adăugați carduri de loialitate și carduri cadou în portofel și să trimiteți și să primiți bani care pot fi depozitați în Portofel și utilizați direct fără a vă implica banca.

În orice mod, Google Wallet încearcă să reproducă un portofel real în lumea virtuală. Atât de mult încât Google vă urmărește chiar tranzacțiile, salvând detaliile comenzii, de parcă v-ați fi introdus chitanța în portofel. Aceste date vor fi utilizate, la fel ca toate datele de pe Google, pentru a vă difuza reclame care contează pentru dvs., care se alimentează direct în Google Wallet Fraud Protection.

Apple, pe de altă parte, declară în mod explicit că nu va urmări niciodată tranzacțiile dvs. De fapt, Apple nici măcar nu va stoca detaliile cardului dvs. pe serverele lor sau pe dispozitive. Tot ceea ce face Apple este să vă transmită cardul către bancă, să se autentifice la bancă și să primească și să stocheze DAN-ul pe care banca îl trimite înapoi.

Apple nu este un intermediar de plată și, în schimb, se poziționează ca, fidel denumirii sale, un singur mijloc de plată. În esență, un telefon activat cu Apple Pay este un card de credit scump și frumos realizat; unul care poate fi pierdut sau poate deveni inutil dacă bateria telefonului moare.

Deși securitatea scanării amprentelor digitale și capacitatea de a dezactiva de la distanță telefonul oferă o protecție destul de mare, dacă cineva primește acces la telefonul dvs. Apply Pay, trebuie să rezolvați problema cu banca dvs. și nu cu Apple.

Această abordare înseamnă, de asemenea, că Apple trebuie să negocieze acorduri cu băncile și să le determine să se înscrie pentru revoluția de plăți, o sarcină care a limitat numărul de carduri care pot fi utilizate cu Apple Pay în momentul lansării. Nerespectarea tranzacțiilor înseamnă, de asemenea, că Apple nu are nicio modalitate de a monetiza utilizatorul și, prin urmare, percepe o taxă pe tranzacție băncilor cu care este partener, deși detaliile acestei structuri de taxe rămân oarecum tulburi.

Întrebări fără răspuns

Lucrurile devin și mai confuze atunci când cineva se întreabă de ce băncile vor plăti o taxă pe tranzacție către Apple atunci când abordarea Google nu le costă nimic. Poate că Apple a reușit să-i convingă că utilizatorii săi vor cumpăra mai mult cu Apple Pay sau poate că băncile cred că obțin un avantaj de exclusivitate față de băncile care nu sunt partenere cu Apple. Sau poate că Apple face o treabă mult mai bună decât Google la coordonarea diferitelor părți interesate implicate într-o rețea atât de complexă și complicată.

Dar, în ciuda influenței considerabile a Apple, totul nu este încă bine cu Merchant Customer Exchange (MCX) care include, printre altele, Rite Aid ( adopta nici Apple Pay, nici Google Wallet. În schimb, lucrează la propria lor alternativă, CurrentC, care le va economisi sume considerabile de bani prin încărcarea directă a contului bancar al unui client în loc de plata taxelor de tranzacție către procesatori de plăți precum VISA ( V ) și MasterCard ( MA ).

Nici Google, nici Apple nu oferă foarte mult vânzătorilor pentru adoptarea sistemelor lor; deși în acest moment sistemul CurrentC este foarte ciudat, necesitând utilizatorului să facă o poză cu un cod QR pentru a plăti, ceea ce face ca consumatorii câștigători să pară puțin probabili.

Linia de fund

Apple Pay pretinde că este „portofelul tău fără portofel”, o descriere care, de fapt, se potrivește mai bine cu Google Wallet. Și Google Wallet se numește „o modalitate mai ușoară de a plăti”, ceea ce, în mod corect, este ceea ce Apple ar trebui să spună. Pentru consumator, ambele sisteme aduc îmbunătățiri minore în confort și îmbunătățiri dramatice în materie de securitate. Cu toate acestea, pentru industrie, compromisurile sunt încă foarte neclare.