Plata fără contact
Ce este plata fără contact?
Termenul de plată fără contact se referă la o metodă sigură pentru consumatori de a achiziționa produse sau servicii utilizând un debit, credit, smartcard sau un alt dispozitiv de plată utilizând tehnologia de identificare a frecvenței radio (RFID) și comunicarea în câmp aproape (NFC). Această metodă de plată funcționează atingând un card de plată sau alt dispozitiv lângă un terminal de la punctul de vânzare echipat cu tehnologie de plată fără contact. Plățile fără contact sunt, de asemenea, denumite „tap-and-go” sau „tap” de către unele bănci și comercianți cu amănuntul.
Cum funcționează plata fără contact
Plata fără contact permite consumatorilor să plătească bunuri și servicii folosind carduri cu cip – sau alte dispozitive de plată fără a fi nevoie să glisați, introduceți un număr personal de identificare (PIN) și / sau să vă înscrieți pentru o tranzacție. Comercianții care acceptă plata fără contact au terminale de la punctul de vânzare cu un simbol special care identifică tehnologia, care este similară cu sigla wifi, dar care este întoarsă lateral.
Iată cum funcționează. Când sistemul comerciantului solicită clientului să plătească, acesta aduce cardul între simbolul de plată fără contact de pe terminal. Informațiile sunt transmise electronic folosind informații de pe cip de pe card către bancă. Când sistemul acceptă robinetul, acesta semnalează clientul cu un semnal sonor, lumină verde sau bifă. După primirea aprobării, tranzacția este finalizată.
Odată cu creșterea tehnologiei fără fir și popularitatea dispozitivelor inteligente, consumatorii își pot conecta și cardurile de credit la un dispozitiv – un smartphone, un ceas inteligent sau un tracker de fitness – pentru a plăti folosind și sistemul contactless. Acest lucru se face prin descărcarea unei aplicații de plată, cum ar fi Apple Pay, permițând consumatorilor să stocheze în siguranță informațiile despre cardurile de credit și de debit pentru a face achiziții atingând un smartphone sau Apple iWatch.
În majoritatea cazurilor, dimensiunile tranzacțiilor pe carduri sunt limitate pentru plata fără contact. Suma admisibilă pentru o tranzacție fără contact variază în funcție de țară și de bancă. Unii comercianți și comercianți cu amănuntul pot stabili o limită scăzută pentru sistemul lor de atingere pentru a preveni în continuare frauda, în timp ce alții permit în continuare tranzacțiilor mari. Sumele mari în dolari pot necesita o semnătură înainte de a putea fi aprobate.
Chei de luat masa
- Plata fără contact este o metodă de plată sigură care utilizează un card de debit sau de credit, o cartelă inteligentă sau un alt dispozitiv de plată, utilizând tehnologia RFID și comunicarea în câmpul apropiat.
- Pentru a utiliza sistemul, un consumator atinge cardul de plată lângă un terminal de la punctul de vânzare echipat cu tehnologia.
- Plata fără contact este considerată o modalitate rapidă și ușoară de plată, deoarece nu necesită consumatorilor să introducă un cod PIN.
- Populară în Australia, Canada, Coreea de Sud și Regatul Unit, plata contactless nu a făcut încă o tracțiune semnificativă cu consumatorii americani.
Avantajele și dezavantajele plății fără contact
Fraudalii sunt capabili să fure și să cloneze informații de pe benzile magnetice de pe spatele cardurilor de plată. Acest lucru le permite să cloneze informațiile și să creeze noi carduri, ducând la fraude și furt de identitate. Plata fără contact reduce riscul atât pentru consumator, cât și pentru comerciant. Asta pentru că sunt mai sigure decât utilizarea benzilor magnetice pe spatele cardurilor de plată. Pe de altă parte, informațiile transmise prin terminalul comerciant prin plată fără contact sunt criptate, ceea ce înseamnă că este dificil de interceptat și furat.
În ciuda acestor caracteristici de securitate, infractorii sunt în continuare capabili să skim carduri în portofelele consumatorilor folosind smartphone-uri pentru a citi. Intervalul la care poate fi citită o carte este foarte scurt și, chiar dacă hoțul este suficient de aproape pentru a obține date, nu pot crea o copie a cardului. Acest lucru nu este valabil pentru cardurile cu benzi magnetice. Acestea fiind spuse, cardurile cu cip și PIN sunt în continuare cele mai sigure, deoarece nu pot fi duplicate și necesită date care nu sunt conținute în altă parte pe card.
Consumatorii sunt acum capabili să conteste tranzacțiile frauduloase și să primească carduri de înlocuire. Există, de asemenea, huse și portofele de protecție care împiedică cititorii să ajungă la datele cardului dvs. în primul rând.Începând cu 2015, comercianții și companiile de carduri de credit au devenit responsabile pentru orice activitate frauduloasă care a avut loc prin intermediul sistemelor lor, dacă nu aveau nicio tehnologie cu cipuri.
Istoricul plăților fără contact
Plata fără contact a existat încă din anii 1990, doar o mână de comercianți și comercianți cu amănuntul folosind tehnologia în acea perioadă. De atunci, sa extins pentru a include mii de bănci, companii de carduri de credit, comercianți și comercianți cu amănuntul din întreaga lume.
Autoritatea de tranzit din Coreea de Sud din Seul a oferit unul dintre primele sisteme de plată fără contact din lume. Lansat în 1995, sistemul a devenit ulterior cunoscut sub numele de UPass, oferind călăreților o modalitate rapidă și ușoară de a plăti călătoriile cu autobuzul folosind sistemul contactless. Mobil a oferit unul dintre primele sisteme de plată contactless numit Speedpass în 1997, permițând clienților să plătească pentru benzină folosind un fob special încărcat cu numerar la benzinăriile participante. Sistemul contactless a devenit popular în Regatul Unit după ce agenția de tranzit din Londra a implementat sistemul preplătit Oyster Card fără contact, pentru ca călătorii de tranzit să îl poată folosi în metrou. În 2014, agenția a început să ofere navetistilor opțiunea de a utiliza carduri de credit și debit fără contactpentru a le utiliza în sistemul de tranzit.
Piața SUA a fost considerabil lentă în adoptarea plăților fără contact. Aproximativ 20% din tranzacțiile care au loc în Australia, Canada, Coreea de Sud și Regatul Unit sunt efectuate folosind metode de plată contactless, potrivit unui raport din 2018 al firmei de consultanță AT Kearney. Americanii folosesc în continuare numerar fizic mai mult decât cardurile de plată, în valoare de aproape 50 de miliarde de tranzacții în numerar în fiecare an, sau 26% din toate tranzacțiile de plată ale consumatorilor, potrivit raportului. Din cauza volumului de retaileri și bănci, piața americană este mai fragmentată.
Tratați un portofel digital în același mod în care ați încasa – utilizați încuietorile de pe dispozitiv și configurați notificări pe toate cardurile dvs. de credit în caz de fraudă sau furt.
Exemple de plăți fără contact
Plata fără contact este disponibilă prin bănci și alte instituții financiare. Dar și alte companii au sărit la bord oferind propriile versiuni de plată contactless. De exemplu, Google și Android au introdus sisteme de plată compatibile cu dispozitivele lor folosind NFC în 2011, în timp ce Apple a urcat la bord cu Apple Pay – propria sa versiune a portofelului digital – în 2014.8
Apple Pay
Majoritatea dispozitivelor Apple sunt deja echipate cu aplicația Apple Wallet. Permite utilizatorilor să stocheze informații despre cardul de credit și de debit pe dispozitivul lor – în special un iPhone sau iWatch – pentru a face cumpărături în magazine. De asemenea, sistemul permite efectuarea achizițiilor online și prin intermediul altor aplicații. De asemenea, utilizatorii pot trimite bani prietenilor și familiei prin intermediul sistemului de mesaje text folosind Apple Pay.
Google Pay
Google permite utilizatorilor să efectueze plăți la vânzătorii cu amănuntul și vânzătorii cu amănuntul online, printr-o metodă sigură prin intermediul aplicației Google Pay.În loc să utilizeze un număr de card de credit, Google împărtășește cu vânzătorul cu amănuntul un număr criptat legat de cardul de plată al utilizatorului. La fel ca Apple Pay, utilizatorii pot trimite și primi bani folosind o adresă de e-mail sau un număr de telefon.
Samsung Pay
Samsung a lansat, de asemenea, un portofel digital, permițând utilizatorilor să stocheze informațiile cardului de plată în aplicație pentru a le utiliza la terminalele comerciale. Utilizatorii Samsung Pay pot câștiga, de asemenea, rambursare și alte recompense folosind telefoanele lor pentru a face cumpărături. Utilizatorii fac pur și simplu o fotografie a cardului lor sau a unui cod de bare și atinge pentru a ieși.