Active care îți măresc valoarea netă
Dvs. în valoare netă de calcul furnizează un card de raport financiar pentru modul în care se face în acest moment în timp.
Valoarea netă este calculată prin scăderea tuturor pasivelor (ceea ce datorați) din activele totale (ceea ce dețineți). Dacă activele dvs. depășesc pasivele, aveți o valoare netă pozitivă. Dacă datoriile dvs. sunt mai mari decât activele dvs., atunci aveți o valoare netă negativă. Rețineți că valoarea dvs. netă fluctuează pe întreaga viață de adult, răspunzând schimbărilor de venituri și obiceiurilor de cheltuieli.
Deși este util să vă calculați valoarea netă pentru a afla cum vă descurcați financiar astăzi, valoarea netă este cea mai benefică atunci când este calculată și evaluată periodic în timp. Observând modificările valorii nete, puteți vedea tendințele situației dvs. financiare, puteți fi proactivi în ceea ce privește luarea unor decizii financiare mai bune și vă puteți da seama ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung.
Vă puteți îmbunătăți valoarea netă prin creșterea activelor, reducerea pasivelor sau o combinație a celor două.
O revizuire rapidă
Valoarea netă este diferența dintre activele și pasivele dvs., calculată ca:
Valoare netă = Total active – Total datorii
Deși datoriile dvs. sunt ușor de cuantificat (probabil că primiți în fiecare lună un memento care să precizeze suma exactă de bani pe care o datorați fiecărui creditor) poate fi dificil să stabiliți valori exacte pentru unele dintre activele dvs. Cel mai bine este să faceți estimări conservatoare pentru a evita umflarea excesivă a valorii nete (ceea ce vă poate oferi un fals sentiment de securitate financiară).
Casa dvs. este probabil cel mai valoros activ al dvs., iar valoarea pe care i-o atribuiți poate avea un impact mare asupra calculului valorii nete. Un calificat www.trulia.com sau www.zillow.com. Aici puteți căuta tendințele imobiliare din zona dvs. și puteți stabili prețurile de vânzare pentru proprietățile similare vândute recent din zona dvs. Pentru a fi realist, scădeți comisionul în curs (cum ar fi 4% sau 6%) pentru a acoperi costul viitor al vânzării locuinței.
Când aveți dubii, fiți cinstiți și conservatori în estimarea valorii de piață a oricăruia dintre activele dvs. – inclusiv casa, vehiculele, colecțiile, mobilierul și bijuteriile. Fiți realist cu privire la starea activelor dvs. și încercați să bazați aceste cifre pe ceea ce ați putea vinde fiecare activ pentru moment, mai degrabă decât:
- Cât ai plătit pentru asta
- Cât de mult ți-ai dori să merite
In timp ce orice activ poate stimula în valoare de net, de mai multe active „mari“ sunt susceptibile de a avea un efect pozitiv mai mare asupra dvs. linia de jos. Acestea includ:
Chei de luat masa
- Valoarea netă este o măsură a ceea ce dețineți, minus ceea ce datorați; este calculat prin scăderea tuturor pasivelor din activele totale.
- Casa ta este probabil cel mai valoros atu al tău; alte active cheie includ investiții, automobile, obiecte de colecție și bijuterii.
- Este esențial să stabiliți cu precizie valoarea activelor dvs., comparativ cu estimarea, inclusiv să obțineți o evaluare a locuinței pentru locul de reședință.
- Reducerea datoriilor, plata împrumuturilor sau orice altceva pentru a limita pasivele este o altă modalitate de a vă crește valoarea totală netă.
- Valoarea netă este o măsură în continuă schimbare a stabilității financiare, care se va schimba de-a lungul vieții.
Reședință primară
După cum sa menționat anterior, casa dvs. este probabil cel mai valoros bun al dvs. (poate fi simultan cea mai mare pasiv). Cu cât aveți mai multă echitate în casa dvs., cu atât vă va crește valoarea netă. Rețineți că, atunci când vă determinați valoarea netă, trebuie să vă scăpați pasivele, inclusiv ipoteca. Dacă locuința dvs. este evaluată la 300.000 USD și datorați 200.000 USD pentru ipoteca dvs., casa dvs. va adăuga efectiv 100.000 USD la valoarea netă (300.000 USD – 200.000 USD = 100.000 USD capital). Cu toate acestea, dacă datorați doar 50.000 USD pentru aceeași casă, casa va adăuga 250.000 USD la valoarea dvs. netă (300.000 $ – 50.000 $).
Există un pic de controversă în ceea ce privește utilitatea și oportunitatea includerii casei în calculul valorii nete. Susținătorii consideră că casa ta este cel mai valoros activ al tău și ar trebui cu siguranță inclus în calculul valorii nete. Oponenții susțin că nu ar trebui să-l numeri pentru că dacă l-ai vinde (de exemplu, în timpul pensionării) unde ai locui?
Pentru a potoli ambele școli de gândire, mulți indivizi aleg să creeze două declarații cu valoare netă: una care include casa (atât ca activ, cât și ca pasiv dacă există un credit ipotecar) și una care o lasă ca activ (în timp ce include totuși pe partea de pasiv a ecuației dacă există o ipotecă).
Declarația dvs. privind valoarea netă este un card de raport financiar foarte personalizat, care oferă o imagine a locului în care vă aflați – din punct de vedere financiar – în acest moment și vă poate ajuta să faceți progrese în atingerea obiectivelor dvs. financiare.
Case de vacanță și proprietăți de închiriere
condominiu ca case de vacanță. Condosele sunt adesea plătite în numerar, deoarece, în primul rând, tind să fie mai ieftine decât casele unifamiliale din zonă și, în al doilea rând, cerințele ipotecare sunt mult mai complicate și mai stricte decât pentru o casă unifamilială.
Dacă vă închiriați proprietatea, este posibil să vă bucurați de o sursă constantă de venit în timp ce investiția dvs. (în mod ideal) apreciază. Și dacă ați obținut un credit ipotecar, acel venit vă poate ajuta cu plățile lunare.
Nu veți avea acel venit dacă intenționați să utilizați proprietatea dvs., dar valoarea dvs. netă poate crește în timp, pe măsură ce construiți capital propriu în casă.
Deoarece veți avea în continuare un loc unde să locuiți dacă vindeți casa de vacanță sau proprietatea de închiriat, o puteți numi în siguranță ca un activ fără a vă face griji cu privire la școala de gândire „Nu vă numărați acasă”.
Investiții
Investițiile pot reprezenta un alt factor major al valorii nete globale. Deși există mai multe tipuri diferite de investiții, unele dintre cele mai frecvente includ acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și orice alte valori mobiliare. Valoarea investițiilor dvs. în orice planuri de pensionare amânate de impozite, cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s și IRA (conturi individuale de pensionare) vă pot crește semnificativ valoarea netă. Majoritatea investițiilor vor fluctua în timp, deci este important să reflectăm aceste modificări în calculele periodice ale valorii nete.
Notă: impozitele pe aceste active sunt datorii contingente care ar trebui incluse în partea de pasiv a declarației de valoare netă pentru a oferi o imagine mai realistă a situației dvs. financiare.
Artă și alte obiecte de colecție
Arta și alte obiecte de colecție pot contribui considerabil la valoarea dvs. netă. Cu toate acestea, valoarea acestor active este deseori variabilă și se modifică în funcție de tendințele actuale și de cererea pentru astfel de elemente. Deoarece valorile pieței se schimbă de-a lungul timpului și pentru că adesea nu suntem conștienți de valoarea anumitor obiecte de colecție – ia în considerare numeroasele persoane care îl fac bogat în „Antiques Roadshow” de la PBS, aducând descoperiri de vânzare în garaj pentru a descoperi că valorează zeci sau sute de mii de dolari – ar putea plăti pentru a căuta evaluări profesionale. Pe lângă faptul că aveți o estimare bună pentru declarația dvs. de valoare netă, vă puteți asigura, de asemenea, că elementul este asigurat în mod adecvat împotriva pierderilor (polița de asigurare a proprietarului dvs. nu poate acoperi arta și alte obiecte de colecție fără un călăreț specific).