Subscriere automată

Ce este subscrierea automată?

Subscrierea automată este un proces de subscriere bazat pe tehnologie care oferă o decizie de împrumut generată de computer. Industria creditelor migrează, în general, către utilizarea unor platforme de subscriere de împrumuturi bazate pe tehnologie nouă, pentru a îmbunătăți timpul de procesare pentru toate tipurile de împrumuturi.

Chei de luat masa

• Subscrierea este procesul de evaluare a riscului implicat de o tranzacție financiară, cum ar fi o emisiune de obligațiuni, un împrumut bancar sau o poliță de asigurare.
• Subscrierea automată folosește algoritmi în locul ființelor umane pentru a lua decizii de subscriere care sunt mai rapide și mai puțin predispuse la erori.
• Cu toate acestea, criticii susțin că utilizarea software-ului pentru subscriere poate exacerba inegalitățile de pe piața creditelor.

S-a explicat subscrierea automată

Subscrierea automată este utilizată în diferite capacități pe piața creditelor. Este un factor care crește concurența și în special concurența dintre creditorii online emergenți și băncile tradiționale. În același timp, creează și oportunități mai mari pentru parteneriate fintech care implică revoluționarea serviciilor de subscriere și împrumut automatizate.

Subscrierea automată poate fi utilizată în toate tipurile de împrumuturi. Este utilizat în principal cu împrumuturile convenționale care includ o procedură standard de subscriere și un program de amortizare de bază pentru plăți în rate. Multe aplicații de subscriere automatizate sunt disponibile pentru împrumuturi personale prin creditori online precum LendingClub și Prosper, însă băncile mari integrează și platforme de subscriere automate. În general, creditorii pot oferi cereri de împrumut automatizate pentru carduri de credit, împrumuturi personale, împrumuturi auto și credite ipotecare.

Aplicații de subscriere automate

În mod istoric s-a bazat pe subscrierea automată pentru subscrierea pe carduri de credit, însă devine mai populară cu împrumuturile convenționale. Cererile de împrumut pot fi structurate astfel încât să preia informații de bază despre cereri, inclusiv adrese, numere de securitate socială și detalii de venit. Parteneriatul cu furnizorii de informații, platformele automate de subscriere utilizează apoi informațiile de bază ale cererii de împrumut pentru a prelua date relevante, cum ar fi istoricul creditului unui împrumutat. De acolo, platforma automatizată poate procesa informațiile unui împrumutat printr-un proces de subscriere programat care ajunge instantaneu la o decizie de împrumut.

Subscrierea automată face prima fază a procesului de subscriere mult mai eficientă. Are capacitatea de a oferi ieșiri instantanee care pot dura în general până la 60 de zile pentru a fi completate cu procesare manuală. De asemenea, are capacitatea de a semnaliza și trimite cererile la subscrierea manuală, pentru anumite verificări în fazele finale ale procesului de creditare. În cazul împrumuturilor convenționale, interacțiunea umană este de obicei necesară pentru a verifica unele intrări, cum ar fi veniturile și activele, pentru a încheia tranzacția.

Sisteme de operare de împrumut

Sistemele de operare a împrumuturilor de pe piața creditelor evoluează, de asemenea, rapid pentru a deservi toate aspectele procesului de împrumut. În plus față de subscrierea automată, sistemele de operare ale împrumuturilor pot fi construite pentru a genera programe de plăți de amortizare și rate, pentru a oferi un portal automatizat pentru plăți online și pentru a oferi creditorului notificări de întreținere în caz de neplată a plăților.

Există numeroase platforme de sisteme de operare de împrumut de la o varietate de furnizori de tehnologie financiară. Freddie Mac întreține și comercializează un mare motor automat de subscriere cunoscut sub numele de Loan Prospector, iar Fannie Mae are un motor automat de subscriere cunoscut sub numele de Desktop Underwriter. În general, sistemele de operare de împrumut pot fi construite printr-o varietate de interfețe de programare a aplicațiilor care permit plug-in-uri din numeroase tehnologii pentru a crea un sistem personalizat.