Ipoteca cu balon
Ce este o ipotecă cu balon?
Un credit ipotecar global este un împrumut care are o perioadă inițială de plăți lunare reduse sau deloc, la sfârșitul căreia debitorul este obligat să achite soldul integral într-o sumă forfetară. Plățile lunare, dacă există, pot fi doar dobânzi, iar rata dobânzii oferite este relativ scăzută.
Acestea sunt, totuși, ipoteci riscante pentru proprietarii de case și creditori.
Înțelegerea ipotecii cu baloane
Ipotecile cu balon pentru cumpărătorii de case pot fi structurate cu termene și scadențe variabile și pot avea rate de dobândă fixe sau variabile. Unele împrumuturi pe termen scurt pot necesita împrumutatul să efectueze rambursarea principalului și a dobânzii la scadența împrumutului fără amortizare pe durata de viață a împrumutului.
Chei de luat masa
- Un credit ipotecar general este, de obicei, pe termen scurt, de obicei între 5 și 7 ani.
- Plățile lunare, dacă există, sunt reduse și ar putea fi doar cu dobândă.
- Întreg soldul ipotecii este datorat la sfârșitul termenului.
Ipotecile cu balon pot percepe, de asemenea, plăți numai cu dobândă, care permit debitorilor să efectueze plăți lunare reduse înainte de a rambursa suma forfetară atunci când aceasta este datorată. Ipotecile cu balon pot fi emise pentru un termen de până la doi ani, deși termenele de cinci până la șapte ani sunt mai obișnuite.
De ce să obțineți un credit ipotecar cu balon
Persoanele care se așteaptă să rămână acasă doar pentru o perioadă scurtă de timp pot opta pentru un credit ipotecar. Vine cu plăți lunare reduse și un cost global mult mai mic, deoarece este plătit în câțiva ani, mai degrabă decât în 20 sau 30 de ani, ca o ipotecă convențională.
Alții ar putea să intenționeze să rămână în casele lor și să le refinanțeze înainte de plata plății cu balonul. Este posibil să se bazeze pe un venit mai mare până atunci și sunt siguri că vor putea gestiona o plată lunară mai mare.
Ipoteca cu balon este riscantă. În cazul în care piața imobiliară devine acră, împrumutatul ar putea avea probleme.
Cu toate acestea, riscurile sunt evidente. Proprietarul casei are un capital redus sau deloc în casă și se bazează pe vânzarea sau refinanțarea acestuia pentru cel puțin suma plății cu balonul. Pe o piață lentă sau în declin, s-ar putea să nu fie posibil. Chiar dacă este, nu este o alternativă excelentă pentru cumpărătorul care intenționase să vândă casa și să meargă mai departe.
În cel mai rău caz, creditorul poate sau nu să fie de acord să prelungească termenul limită pentru plata în avans sau să modifice în alt mod condițiile împrumutului.
Un alt tip de cumpărător de case care ar putea găsi atractivă ipoteca cu balonul este profesionistul al cărui venit principal vine ca bonus de sfârșit de an. Dacă bonusul este o certitudine, acesta permite cumpărătorului să intre mai devreme în casă.
Împrumuturi cu baloane pentru afaceri
Ipoteca globală este folosită adesea de către întreprinderile din industria construcțiilor ca o modalitate de a obține finanțare pe termen scurt pentru proiecte de construcții fără a oferi garanții. În acest caz, acestea sunt în general împrumuturi pe termen scurt care au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile convenționale de afaceri garantate.
Compania de construcții ar putea contracta un împrumut pentru un an sau 18 luni și apoi să refinanțeze cu o ipotecă cu rată mai mică, utilizând structura nou construită ca garanție.