Evitați aceste 8 greșeli comune de investiții

Majoritatea dintre noi ni se întâmplă la un moment dat: sunteți la o petrecere de cocktail, iar „durul” se întâmplă să vă lăudați cu cea mai recentă mișcare a sa de pe piața bursieră. De data aceasta, a ocupat o poziție îndelungată în Widgets Plus.com, cel mai recent, cel mai mare marketer online de gadgeturi de uz casnic. Descoperiți că nu știe nimic despre companie, este complet îndrăgostit de ea și a investit 25% din portofoliul său sperând că își poate dubla banii rapid.

Tu, pe de altă parte, începi să te simți puțin plin de știință, știind că a comis cel puțin patru greșeli obișnuite de investiție. Iată cele patru greșeli pe care le-a făcut rezidentul hardcore, plus încă patru pentru o măsură bună.

Chei de luat masa

• Greșelile sunt frecvente atunci când investiți, dar unele pot fi ușor evitate dacă le puteți recunoaște.
• Cele mai grave greșeli sunt eșecul de a stabili un plan pe termen lung, permițând emoției și fricii să vă influențeze deciziile și nu diversifică un portofoliu.
• Alte greșeli includ îndrăgostirea de o acțiune din motive greșite și încercarea de a sincroniza piața.

1. Neînțelegerea investiției

Unul dintre cei mai de succes investitori din lume, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sau fonduri mutuale. Dacă investiți în acțiuni individuale, asigurați-vă că înțelegeți cu atenție fiecare companie pe care aceste acțiuni o reprezintă înainte de a investi.

2. Îndrăgostirea de o companie

Prea des, când vedem o companie în care am investit merge bine, este ușor să ne îndrăgostim de ea și să uităm că am cumpărat acțiunile ca investiție. Amintiți-vă întotdeauna, ați cumpărat aceste acțiuni pentru a face bani. Dacă vreunul dintre elementele fundamentale care v-au determinat să intrați în companie se schimbă, luați în considerare vânzarea acțiunilor.

3. Lipsa răbdării

O abordare lentă și constantă a creșterii portofoliului va produce randamente mai mari pe termen lung. Așteptarea unui portofoliu să facă altceva decât ceea ce este conceput să facă este o rețetă pentru dezastru. Acest lucru înseamnă că trebuie să vă păstrați așteptările realiste în ceea ce privește calendarul pentru creșterea portofoliului și randamentele.

4. Cifra de afaceri prea mare

Cifra de afaceri, sau săriturile în și din poziții, este un alt ucigaș de întoarcere. Cu excepția cazului în care sunteți un investitor instituțional cu avantajul unor rate reduse ale comisioanelor, costurile tranzacției vă pot mânca în viață – fără a menționa ratele de impozitare pe termen scurt și costul de oportunitate de a pierde câștigurile pe termen lung ale altor investiții sensibile.

5. Încercarea de a cronometra piața

Încercarea de a cronometra piața ucide, de asemenea, rentabilitățile. Cronometrarea cu succes a pieței este extrem de dificilă. Chiar și investitorii instituționali nu reușesc adesea să o facă cu succes. Un studiu bine cunoscut, „Determinanți ai performanței portofoliului” (Financial Analysts Journal, 1986), realizat de Gary P. Brinson, L. Randolph Hood și Gilbert L. Beebower a acoperit rentabilitățile fondurilor de pensii americane. Acest studiu a arătat că, în medie, aproape 94% din variația randamentelor în timp a fost explicată prin decizia politicii de investiții.  În termeni de laic, acest lucru înseamnă că cea mai mare parte a rentabilității unui portofoliu poate fi explicată prin deciziile de alocare a activelor pe care le luați, nu prin calendarul sau chiar prin selectarea securității.

6. Asteptam sa ne uniformizam

A fi egal este doar un alt mod de a vă asigura că pierdeți orice profit pe care l-ați fi acumulat. Înseamnă că așteptați să vindeți un ratat până când acesta revine la baza costurilor inițiale. Finanțarea comportamentală numește aceasta o „eroare cognitivă”. Dacă nu reușesc să realizeze o pierdere, investitorii pierd de fapt în două moduri. În primul rând, evită să vândă un ratat, care poate continua să alunece până când nu are valoare. În al doilea rând, există costul de oportunitate al unei mai bune utilizări a acestor dolari pentru investiții.

7. Eșecul diversificării

În timp ce investitorii profesioniști pot fi capabili să genereze alfa (sau randament excesiv față de un indice de referință ) investind în câteva poziții concentrate, investitorii obișnuiți nu ar trebui să încerce acest lucru. Este mai înțelept să respectăm principiul diversificării. În construirea unui fond tranzacționat la bursă (ETF) sau a unui portofoliu de fonduri mutuale, este important să alocați expunerea tuturor spațiilor majore. În construirea unui portofoliu individual de acțiuni, includeți toate sectoarele majore. Ca regulă generală, nu alocați mai mult de 5% până la 10% unei investiții.

8. Lăsați-vă emoțiile să guverneze

Poate că ucigașul nr.1 al rentabilității investiției este emoția. Axioma că frica și lăcomia guvernează piața este adevărată. Investitorii nu trebuie să lase frica sau lăcomia să-și controleze deciziile. În schimb, ei ar trebui să se concentreze asupra imaginii de ansamblu. Randamentele de pe piața bursieră se pot abate extrem de mult într-un interval de timp mai scurt, dar, pe termen lung, randamentele istorice pentru acțiunile cu capitalizare mare pot media 10%.

Pe o perioadă lungă de timp, randamentele unui portofoliu nu ar trebui să devieze mult de la aceste medii. De fapt, investitorii pacienți pot beneficia de deciziile iraționale ale altor investitori.

Cum să evitați aceste greșeli

Mai jos sunt câteva alte modalități de a evita aceste greșeli comune și de a menține un portofoliu pe drumul cel bun.

Elaborați un plan de acțiune

Determinați în mod proactiv unde vă aflați în ciclul de viață al investiției, care sunt obiectivele dvs. și cât de mult trebuie să investiți pentru a ajunge acolo. Dacă nu vă simțiți calificat să faceți acest lucru, căutați un planificator financiar de renume.

De asemenea, amintiți-vă de ce vă investiți banii și veți fi inspirați să economisiți mai mult și vă va fi mai ușor să determinați alocarea potrivită pentru portofoliul dvs. Modificați-vă așteptările la randamentele istorice ale pieței Nu vă așteptați ca portofoliul dvs. să vă îmbogățească peste noapte. O strategie de investiții consecventă pe termen lung în timp este ceea ce va construi bogăția.

Puneți-vă planul pe automat

Pe măsură ce venitul dvs. crește, poate doriți să adăugați mai multe. Monitorizează-ți investițiile. La sfârșitul fiecărui an, examinați investițiile și performanța acestora. Stabiliți dacă raportul dintre capitalul propriu și venitul fix ar trebui să rămână același sau să se schimbe în funcție de locul în care vă aflați în viață.

Alocați niște bani „amuzanți”

Cu toții suntem tentați de nevoia de a cheltui bani uneori. Este natura condiției umane. Deci, în loc să încercați să luptați cu el, mergeți cu el. Lăsați deoparte „bani de investiții amuzanți”. Ar trebui să limitați această sumă la cel mult 5% din portofoliul dvs. de investiții și ar trebui să fie bani pe care să vă permiteți să-i pierdeți.

Nu folosiți bani pentru pensionare. Căutați întotdeauna investiții de la o firmă financiară de renume. Deoarece acest proces este asemănător jocurilor de noroc, urmați aceleași reguli pe care le-ați face în acest efort.

1. Limitați-vă pierderile la principalul dvs. (nu vindeți apeluri la acțiuni pe care nu le dețineți, de exemplu).
2. Fii pregătit să pierzi 100% din investiția ta.
3. Alegeți și respectați o limită predeterminată pentru a determina când veți pleca.

Linia de fund

Greșelile fac parte din procesul de investiții. Știind ce sunt, când le angajați și cum să le evitați, vă va ajuta să reușiți ca investitor. Pentru a evita comiterea greșelilor de mai sus, elaborați un plan atent și sistematic și rămâneți cu el. Dacă trebuie să faci ceva riscant, lasă deoparte niște bani amuzanți pe care ești pe deplin pregătit să-i pierzi. Urmați aceste instrucțiuni și veți fi pe drumul cel bun pentru a construi un portofoliu care să ofere multe rentabilități pe termen lung.